Kredit ohne SCHUFA: Darlehen für schwierige Fälle möglich

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Die Hausbank hat den Kreditantrag abgelehnt, ohne dafür eine Begründung mit zu liefern. Wenn sich Kreditinstitute einer Kreditaufnahme entgegenstellen, hat sie der Antragsteller nicht von seinen wirtschaftlichen und/oder persönlichen Fähigkeiten überzeugen können, die für eine reibungslose Kreditrückzahlung notwendig sind. Zu den Hauptgründen gehört eine mangelnde Bonität aufgrund schlechter SCHUFA. Ein negativer SCHUFA Eintrag aus einer nicht rechtzeitig bezahlten alten Rechnung kann dem Kreditsuchenden einen Strich bei seinem Wunsch nach einer Kreditfinanzierung durch die Rechnung machen.

In diesem Fall reicht eine durchaus vorhandene Kreditwürdigkeit aufgrund von fester und gut bezahlter Anstellung und eines deutschen Hauptwohnsitzes nicht aus. Mit dem Kredit ohne SCHUFA gibt es eine Lösung für schwierige Fälle. Es gibt Online-Kreditplattformen und weitere Anbieter, die einen Kredit versprechen, wenn die Hausbank den Antragsteller aufgrund einer nicht ausreichenden SCHUFA ablehnt. Der Ratgeber beschäftigt sich mit der Frage, was es damit auf sich hat und unter welchen Bedingungen die Kreditaufnahme funktioniert.

  • Kredit ohne SCHUFA Auskunft bei Bonität
  • Kreditaufnahme ohne SCHUFA-Eintrag
  • Geld leihen bei einer Auslandsbank
  • Keine Vorkosten bei seriösen Kreditangeboten
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Kredit ohne SCHUFA: Die alternative Finanzierung für bestimmte Situationen

In den Sucherergebnissen von Google werden zum Suchbegriff Kredit ohne SCHUFA mehr als acht Millionen Ergebnisse angezeigt. Das zeigt, wie stark sich deutsche Verbraucher für das Thema Kredit und SCHUFA interessieren. Dabei sind mehr als 90 Prozent der SCHUFA-Einträge positiv. Mehrere zehntausend User suchen jeden Monat nach Kredit ohne Schufa Auskunft. Das zeigt, dass die Nachfrage groß ist. Die vielen Suchergebnisse machen deutlich, dass sich der Markt auf die Nachfrage eingestellt hat.

Neben bekannten Banken und Kreditinstituten hierzulande gibt es zahlreiche Online-Kreditplattformen, über die Darlehen trotz oder ohne SCHUFA an private Verbraucher vergeben werden. Handelt es sich um komplett schufafreie Darlehen, arbeiten diese Kreditvermittler mit Geldinstituten zusammen, die ihren Sitz außerhalb Deutschlands haben. Und das hat seinen Grund.

Alle in Deutschland tätigen Banken und Kreditinstitute sind per Gesetz dazu angehalten, die Kreditwürdigkeit von potentiellen Kreditkunden zu prüfen, bevor eine Kreditzusage und Kreditvergabe erfolgt. Selbstverständlich machen sie das auch aus eigenem Interesse, denn bei einem wirtschaftlich überforderten oder zahlungsunwilligen Kreditnehmer wird die Kreditvergabe zu einem Verlustgeschäft.

Die Prüfung der Kreditwürdigkeit erfolgt unter Zuhilfenahme externer Auskunfteien. In Deutschland gibt es wenige nennenswerte Kreditauskunfteien. Neben der SCHUFA sind das Creditreform Boniversum, CRIFBürgel und Infoscore. Die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist die größte Auskunftei Deutschlands, zu deren Vertragspartner alle Banken, Sparkassen und weitere Kreditinstitute gehören.

Kredit ohne SCHUFA: Die alternative Finanzierung

Erfolgt die Kreditzusage, weil die SCHUFA zustimmt?

Wenn die SCHUFA einem Kredit zustimmt, muss das für den Antragsteller nicht eine Kreditzusage bedeuten. In Deutschland gilt Vertragsfreiheit. Jedes Geldinstitut und andere Unternehmen entscheiden frei, mit wem und auf welcher Basis ein Vertrag abgeschlossen wird. Die SCHUFA bereitet Entscheidungen ihrer Vertragspartner durch das Erfassen und Auswerten von Informationen vor. Entscheidungen treffen allein die Kreditgeber. SCHUFA-Informationen sind lediglich ein Teil, der bei der Bonitätsfeststellung eine Rolle spielt. Andere wichtige Kriterien sind Einkommen, Arbeitsverhältnis oder Vermögen.

Geldinstitute sind frei in ihrer Entscheidung, wen sie als Kreditpartner unter Vertrag nehmen. Fällt die SCHUFA schlecht aus, wird die Kreditanfrage meist abgelehnt. Ein Kredit trotz Schufa ist dennoch möglich. Lehnt die Hausbank den Kredit aufgrund der Ergebnisse aus der SCHUFA Abfrage ab, kann sich ein anderes Kreditinstitut ungeachtet dessen für ein Darlehen aussprechen. Zusätzlich gibt es P2P-Kredit-Plattformen, wo mithilfe von privaten Anlegern Kredite abseits der Banken finanziert werden. Auch hier wird im Zuge der Kreditbeantragung bis auf einige Ausnahmen (Minikredit) der Schufa-Score des Kreditkunden gemessen.

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Kreditfinanzierung über ausländische Banken

Einige deutsche Kreditvermittler haben sich auf den Kredit ohne SCHUFA spezialisiert, wobei die Finanzierung über ausländische Banken erfolgt. Geldinstitute im Ausland arbeiten nicht mit der SCHUFA zusammen, daher ist bei ihnen ein Kredit ohne Schufa Auskunft erhältlich. Das schließt nicht aus, dass ähnlich arbeitende Auskunfteien oder Kreditschutzorganisationen in diesen Ländern in die Prüfung der Kreditwürdigkeit mit einbezogen werden. Grundsätzlich heißt das, dass Kreditinteressenten einen Kredit trotz negativer Schufa erhalten können, weil die Prüfung und Bewertung der Kreditvoraussetzungen nicht von einem schlechten SCHUFA-Score nachteilig beeinflusst wird. Auslandsbanken legen den Fokus auf die wirtschaftlichen Voraussetzungen und Fähigkeiten. Dazu schauen sie sich die persönlichen und finanziellen Umstände durchaus genau an.

Wer vergibt schufafreie Darlehen?

Auf Websites rund um das Thema schufafreie Kredite sind häufig Kredit-Vermittler wie CrediMax, Maxda, MaxxKredit, Bon-Kredit oder Creditolo anzutreffen. Sie arbeiten mit Partnerbanken aus der Schweiz zusammen. Daher ist beim schufafreien Kredit auch vom Schweizer Kredit die Rede. Die Vermittlergebühr ist entweder im Effektivzins enthalten oder sie wird nach erfolgreicher Kreditvermittlung fällig. Kreditvermittler machen teilweise Hausbesuche, die zu bezahlen sind.

schufafreie Darlehen

Wie funktioniert der Kredit ohne SCHUFA?

Ein Kredit ohne Schufa Abfrage ist bei Geldinstituten hierzulande aus den bereits genannten Gründen (SCHUFA) nicht möglich. Die Finanzierung übernehmen ausländische Banken. Deutsche Kreditvermittler oder Minikredit-Plattformen bringen Kreditsuchende und Kreditgeber zusammen. Die Kreditgeber verzichten zwar auf die Nutzung von SCHUFA-Daten, doch werden grundsätzliche Bonitätskriterien geprüft. Es wird ein Mindesteinkommen ab etwa 1.200 Euro (Single Antragsteller) erwartet. Einkünfte und Ausgaben müssen durch Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge nachgewiesen werden.

Die Kreditsummen belaufen sich meist zwischen 2.500 und 7.500 Euro. Größere Kreditsummen können gegen entsprechende Sicherheiten aufgenommen werden. Einige Anbieter sehen Kreditsummen ab 500 Euro bis 250.000 Euro. Die Laufzeiten bewegen sich zwischen 12 bis 120 Monaten. Bei schufafreien Minikrediten sind die Anforderungen an die Bonität aufgrund der geringen Kreditsummen nicht so hoch wie bei einem Kredit mit größerem Volumen.

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Schufafreier Kredit – was sind die Voraussetzungen?

Die Voraussetzungen für einen schufafreien Kredit oder Schweizer Kredit unterscheiden sich von denen für einen normalen Ratenkredit von der Bank. Eine Kreditzusage erfolgt nicht unter Einbeziehung von SCHUFA-Einträgen oder Auskunfteien. Ausschlaggebend ist allein die persönliche Situation. Allgemeine Kreditvoraussetzungen sind:

  • Volljährigkeit des Antragstellers
  • Deutscher Wohnsitz und deutsches Bankkonto
  • Regelmäßiges nachweisbares Einkommen aus ungekündigter Anstellung
  • Ausreichende Bonität je nach Kreditvolumen
  • Gültiger Personalausweis / Reisepass

Zur Prüfung der Kreditanfrage wird die aktuelle Bonität herangezogen. Die Kredithistorie wird nicht betrachtet. Verbraucher mit Überschuldung oder ohne Einkommen (Hausfrauen, Arbeitslose) haben keine Chance auf erhalt eines schufafreien Kredits bzw. Kredits mit negativer Schufa. Regelmäßiges gesichertes Einkommen oder anderes Vermögen bildet eine der Grundvoraussetzungen für eine Kreditaufnahme.

Vor der Kreditaufnahme empfiehlt sich das Bewerten der persönlichen finanziellen Situation. Hierbei ist definieren, welchem Zweck der Kredit dienen soll. Eine Finanzierung von Konsumgütern sollte nicht mit einem Kredit trotz Schufa erfolgen. Die Kreditinvestition muss als Ergebnis haben, mehr Geld zu bringen oder Geld zu sparen.

Danach sollte ein Kredit Vergleich durchgeführt werden, um den passenden, möglichst günstigsten Anbieter herauszufinden. Wer bereits einen erheblichen Teil des Nettoeinkommens für Kreditraten ausgibt, sollte von einer weiteren Kreditfinanzierung Abstand nehmen.

Schufafreier Kredit Voraussetzungen

Kredit ohne Schufa beantragen

Schritt 1: Seriösen Kreditvermittler auswählen

Auf der Online-Plattform des Kreditvermittlers wird zunächst das Kreditantragsformular ausgefüllt. Eingetragen werden die geforderten persönlichen Daten sowie weitere Angaben zu Kreditbetrag, Beschäftigung, Einkommen und Ausgaben ein. Mitunter lässt sich die Option SCHUFA-Auskunft auswählen. Das erlaubt der Plattform, den Betreffenden an ein Kreditinstitut in Deutschland zu vermitteln. Das bietet sich für Personen mit schlechterer SCHUFA ohne wirklich negative SCHUFA-Einträge an.

Schritt 2: Dokumente hochladen

Im zweiten Schritt geht es darum, notwendige Unterlagen und Dokumente zu übermitteln. Beizubringen sind u.a. Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge. Mitunter wird eine Bestätigung des Arbeitgebers zur Gehaltsabrechnung verlangt. Im Rahmen der Identifizierung ist eine Kopie des gültigen Personalausweises bereitzuhalten. Einige Vermittler bestehen auf die Durchführung einer Legitimation der Daten per PostIdent oder VideoIdent.

Schritt 3: Kreditangebot erhalten

Im Zuge der Kreditanfrage werden die Konditionen zum Kreditwunsch mitgeteilt. Nach Zustellung des Kreditantrages und der Unterlagen wird ein verbindliches Kreditangebot erstellt, welches innerhalb weniger Tage zugeschickt wird. Die Bearbeitungsdauer hängt von der Übermittlung der vollständigen Daten ab.

Schritt 4: Gefällt das Kreditangebot und soll daraus ein verbindlicher Vertrag werden, ist es unterschrieben an den Kreditvermittler zurückzusenden. Vor dem Unterschreiben ist sicherzustellen, dass die Konditionen verstanden worden sind. Die Kosten etwaiger Zusatzversicherungen sind mit dem effektiven Jahreszins nicht abgedeckt. Es handelt sich um zusätzliche Kosten zu den eigentlichen Kreditkosten.

Hinweis: Mehr und mehr Kreditanbieter vereinfachen die Kreditbeantragung, was sich positiv auf die Bearbeitungsdauer auswirkt. Abhängig vom Kreditvermittler lässt sich ein Online-Kredit mit Sofortzusage beantragen. Die Zusage erfolgt innerhalb weniger Minuten. Es wird eine Sofortauszahlung in 24 Stunden ermöglicht. Bis 7.500 Euro Kredit werden ohne Abfrage der SCHUFA ausgezahlt.

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Ist ein Kredit ohne SCHUFA Abfrage sinnvoll?

Ohne Bonität gibt es keinen Kredit. Für jeden kreditinteressierten Verbraucher ist diese Regel einfach wie sinnvoll zugleich. Allerdings gibt es nicht wenige Kreditinteressierte, diese Regel umgehen möchten. Sie tragen sich mit dem Gedanken, einen Kredit im Ausland ohne SCHUFA-Abfrage aufzunehmen. Das ist nicht ohne Risiko riskant und in den meisten Fällen nicht empfehlenswert. Es gibt durchaus eine sichere Alternative.

Wenn die Hausbank einen Kreditantrag ablehnt, geschieht das meist nicht ohne Grund. Geschieht das aus Gründen eines zu niedrigen SCHUFA-Scores, könnte ein Kredit online ohne Schufa eine Alternative sein. Sinnvoll ist ein schufafreies Darlehen unter Umständen dann:

  • Der Kreditsuchende hat eine sehr schlechte bzw. negative SCHUFA. Ein normaler Ratenkredit bei einer deutschen Bank ist unter diesen Umständen nicht möglich. Die Kreditrückzahlung ist grundsätzlich gesichert.
  • Der Kreditnehmer möchte aus persönlichen Gründen seine Kreditaufnahme nicht bei der SCHUFA erfasst wissen. Seine Bonität ist gut, sodass er jederzeit einen Kredit bei einem deutschen Geldinstitut erhalten könnte.
  • Eine Kreditaufnahme mit SCHUFA-Abfrage führt zu einer Verschlechterung des aktuellen SCHUFA-Scores. Es besteht ein kleinerer Finanzierungsbedarf und in nächster Zeit wird eine günstige größerer Finanzierung bei der Hausbank angestrebt.

Kredit ohne SCHUFA Abfrage

Einträge bei der SCHUFA trotz schufafreiem Darlehen möglich

Wenn ein Kreditsuchender einen Kredit zugesagt bekommt, muss er vor der Auszahlung die Zustimmung zur Gehaltsabtretung geben. Der pfändbare Teil des Gehalts dient als Sicherheit bei einer erfolgreichen Kreditvergabe. Es wird dann vom Kreditgeber gepfändet, wenn der Kreditnehmer die vereinbarten Raten nicht zahlen kann. Gepfändet werden ebenso eventuelle Ansprüche auf Arbeitslosengeld oder Renten. Kreditnehmer sollten Raten pünktlich bezahlen, damit sie nicht mit den unangenehmen Problemen einer Gehaltspfändung konfrontiert werden.

Die Kreditvergabe selbst führt nicht zu einer Mitteilung an die SCHUFA. Trotzdem kann ein Eintrag entstehen, dann wenn es zu einem Zahlungsausfall kommt. Wenn Kreditnehmer in Ratenrückstand geraten und Zahlungen beständig ausbleiben, werden sie vom Kreditgeber abgemahnt. Der nächste Schritt wäre ein gerichtlicher Mahnbescheid. Über Gerichte und Schuldnerregister erhält die SCHUFA Kenntnis von den Daten. Der Arbeitgeber ist ebenfalls durch die Pfändung von dem Kredit betroffen. Er muss die Gehaltspfändung durchführen und dem Gläubiger den pfändbaren Gehaltsteil überweisen. Spätestens an dieser Stelle ist es vorbei mit der beworbenen Diskretion beim schufafreien Kredit.

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Vorsicht beim Kredit ohne Schufa aus dem Ausland

Im Internet werben zahlreiche Anbieter mit Versprechen wie „Kredit trotz negativem Eintrag – Kein Problem!“, „Kredit ohne Schufa schon morgen auf dem Konto“, oder „100% Kredit-Auszahlung auch ohne Sicherheiten“ für Kredite aus dem Ausland.

Sie bedienen die Hoffnungen dieser speziellen Gruppe von Kreditsuchenden. Mit der Realität können derartige Werbeaussagen meist nicht mithalten, was zahlreiche Kredit ohne Schufa Erfahrungen beweisen. Es handelt sich um bloße Versprechungen, denn jeder seriöse Kreditanbieter ist daran interessiert, dass die Kreditrückzahlung wahrscheinlich ist. In diesem Zusammenhang wird die Bonität des Kreditnehmers geprüft, egal ob von der Bank in Deutschland oder im Ausland.

Im Ausland erfolgt das ohne Einbeziehung der SCHUFA. Die Prüfung der Kreditwürdigkeit ist in jedem Fall Bestandteil der Kreditvergabe. Welche Anforderungen und Bedingungen vom Kreditanbieter vorgesehen werden, bleibt weitgehend ihm überlassen. Wer glaubt, eine Bonitätsprüfung im Ausland umgehen zu können, der befindet sich auf dem Holzweg. Bei einem Kredit aus dem Ausland ohne SCHUFA entstehen sogar besondere Risiken.

Bearbeitungsgebühren auch ohne Kreditvergabe

Es wird ein Kredit ohne Schufa Auskunft beantragt und nach der Prüfung kommt es zu einer Ablehnung. Während bei seriösen Anbietern bei einer verweigerten Kreditzusage keine Kosten entstehen, verlangen unseriöse Kreditvermittler (schwarze Schafe) beim Kredit aus dem Ausland häufig Bearbeitungsgebühren oder Gebühren für schnellere Bearbeitung. Häufig wird in der Werbung mit Eilkredit, Sofortkredit und Blitzkredit gearbeitet. Kein seriöses Kreditinstitut vergibt einen Kredit unbesehen. Vermittler machen sich den Zeitdruck der Verbraucher zunutze, denn für sie hat Eilbearbeitung der Kreditanfragen durchaus Priorität und dafür nehmen sie auch Gebühren in Kauf. Der Kreditsuchende zahlt meist, obwohl ihm Kredit ausgezahlt wurde. Nicht selten ist das ein klarer Fall von Vorschussbetrug, weil nie die Absicht bestanden hat, einen Kredit zu vergeben. Für den meist von Schulden geplagten Antragsteller heißt das, dass er Geld verliert und keinen Kredit zur Lösung seiner finanziellen Probleme bekommen hat.

Bearbeitungsgebühren

Hohe Kreditzinsen weit über Marktdurchschnitt

Die Konditionen für Kredite im Ausland entsprechen den allgemeinen Marktbedingungen. Das Marktumfeld für eine Kreditaufnahme ist günstig. Die Kreditzinsen sind niedrig. Unter normalen Umständen macht es keinen Unterschied – ob Kredit aus Deutschland oder Ausland. Auch in hierzulande gibt es teilweise erhebliche Unterschiede bei den Zinsen für private Ratendarlehen, sodass die Konditionen bei Auslandskrediten sehr voneinander abweichend sind. Günstige Zinsen gibt es für einen Kreditnehmer, der eine gute bis sehr gute Bonität besitzt.

Wer bei einem Geldinstitut nach einem schufafreien Kredit nachfragt, hat gewisse Probleme mit seiner Bonität. Wäre das nicht der Fall, würde er den einfachen Weg wählen und einen Kredit bei seiner Hausbank aufnehmen. Die entsprechenden Kreditanbieter, die sich auf Darlehen an deutsche private Verbraucher spezialisiert haben, wissen das ganz genau. Wenn ein Kreditangebot trotz allgemein nicht ausreichender Kreditwürdigkeit unterbreitet wird, werden aufgrund der höheren Ausfallrisiken sehr hohe Zinsen verlangt. Eine Kreditaufnahme wird sehr teuer. Sie kann sogar so teuer werden, dass eine reguläre Rückzahlung unmöglich wird.

Ein Kredit aus dem Ausland kann in einer fremden Währung aufgenommen werden. Beim Fremdwährungskredit besteht allerdings ein Wechselkursrisiko. Denn Währungskurse können sich während der Kreditlaufzeit wesentlich verändern. Das kann zu Gunsten des Kreditnehmers geschehen, dann wird der Kredit für ihn günstiger. Im gegenteiligen Fall erhöhen sich Kosten für seinen Kredit.

Es gibt keine absolut zuverlässigen Prognosen zu Währungsschwankungen, was Fremdwährungskredite riskant macht, sodass sie für bonitätsschwächere Kreditsuchende nicht zu empfehlen sind.

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Wie Verbraucher ein unseriöses Kreditangebot erkennen

Ob es sich bei dem schufafreien Darlehen um ein unseriöses Angebot handelt, lässt sich an folgenden Faktoren ausmachen:

  • Der Kreditanbieter fordert Vorabgebühren und schickt die Vertragsunterlagen per Nachnahme zu. Dem Kunden wird versprochen, dass wenn er das Geld bezahlt, den Kredit ohne Probleme bekommen wird. Den vermeintlichen Kredit gibt es nicht und der Verbraucher trägt die unnützen Kosten sitzen. Die vom Vermittler in Rechnung gestellten Gebühren sind nicht an den Erfolg einer Kreditauszahlung gebunden, was sie sich in ihren Verträgen natürlich rechtssicher bestätigen lassen.
  • Eine Kreditaufnahme wird versprochen, allerdings nur wenn unnütze Versicherungen wie Kreditraten-Ausfallversicherungen oder Restschuldversicherungen oder hochriskante Beteiligungen irgendwelcher Unternehmen abgeschlossen werden. Versicherungen, so versprechen sie, würden den Kreditantrag attraktiver für die Banken machen.
  • Die Kontaktaufnahme ist nur über teure Beratungshotlines möglich.
  • Der Anbieter macht Auslagen ohne Nachweis geltend. Das können Kosten für Hausbesuche, Kostenpauschalen, etc. sein.
  • Stark verschuldete Kreditinteressenten wird eine Insolvenzberatung durch einen vorgegebenen Anbieter angeboten, durch die sie sich von ihren Schulden befreien. Mit einem Kredit hat das nichts zu tun. Sie kostet nur extra Geld.

Hinweis: Kreditinteressenten sollten wissen, dass ein Kredit aus dem Ausland den dortigen Gesetzen unterliegt. Kommt es zu einer juristischen Auseinandersetzung, kann das relevant sein. Vor Kreditabschluss muss sich genau über Rechte und Pflichten informiert werden. 

unseriöses Kreditangebot erkennen

Alternativen zum Kredit ohne Schufa

Ein schufafreies Darlehen sollte nur als allerletzte Möglichkeit zur Geldbeschaffung ins Auge gefasst werden. Vorher sollten alle möglichen Alternativen auf den Prüfstand gestellt werden. Das schließt einen Darlehensverzicht zum aktuellen Zeitpunkt mit ein. Eine sehr häufig praktizierte Form der Darlehensaufnahme ist das Verwandtendarlehen bzw. das Leihen von Geld von privat, von Familie, Verwandten und Freunden. Der Vorteil bei diesem Darlehen ist die freie Vertragsgestaltung hinsichtlich der Konditionen und Rückzahlungsmodalitäten, was einen Zinsverzicht mit einschließen kann.

Andere Alternativen sind ein zweckgebundener Wertpapierkredit oder ein Policendarlehen. Inhaber eines Aktiendepots können dieses als Sicherheit für einen zweckgebundenen Wertpapierkredit einsetzen. Wertpapierdarlehen werden vorrangig mit dem Zweck vergeben, kurzfristige Chancen durch Wertpapierkäufe zu nutzen. Bei zahlreichen Depotbanken ist eine Nutzung zu Konsumzwecken mittlerweile zulässig.

Inhaber einer seit mindestens fünf Jahren laufenden Renten- oder Lebensversicherung können diese beleihen. Das sogenannte Policendarlehen wird verzinst und muss  zusätzlich zu den laufenden Beiträgen zurückgezahlt werden. Eine Beitragsaussetzung wäre allerdings möglich. Wertpapierkredit oder Policendarlehen verfügen über niedrigere Zinsen als sonstige schufafreie Kredite.

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Privatkredit aufnehmen

Trotz positiver SCHUFA haben es bestimmte Bankkunden schwer, an einen Kredit zu kommen. Für die Bank ist das fehlende feste Einkommen ein Grund zur Ablehnung. Für Selbstständige und Freiberufler, die nicht über regelmäßig gleich hohe Einkommen verfügen, aber dennoch finanzstark genug sind, um einen gewünschten Kredit vertragsgemäß zurückzuzahlen, kann ein P2P-Kredit (Kredit von Privat zu Privat) eine Alternative zum Auslandskredit sein.

Beim P2P-Kredit ist nicht die Bank der Kreditgeber. Geld wird von ein oder mehreren Privatpersonen bereitgestellt. Auf die Prüfung der Bonität wird Wert gelegt. Über den Kreditantrag entscheiden private Geldgeber.

Wer ein Auto sein eigen nennt, welches einen gewissen Wert (ab 5.000 Euro) darstellt, kann es in einem Autopfandhaus bis zu 80 Prozent des Marktwertes beleihen. Der Pfandleiher zahlt einen gewünschten bzw. möglichen Geldbetrag sofort bzw. innerhalb von 24 Stunden aus und der Kunde kann es jederzeit wieder auslösen. Die Rückzahlung des Pfandkredits erfolgt innerhalb von drei Monaten. Sollte das Fahrzeug bei Vertragsablauf und nach weiterer Mahnung nicht wieder ausgelöst werden, landet es in der öffentlichen Versteigerung.

Privatkredit aufnehmen

Kreditwürdigkeit verbessern: Günstigen Ratenkredit aufnehmen

An anderer Stelle wurde bereits darauf hingewiesen: Kein Kredit ohne Bonität, kein günstiger Ratenkredit bei negativer SCHUFA. Anstelle einen Kredit aus dem Ausland oder einen Minikredit ins Auge zu fassen, sollte versucht werden, die Kreditwürdigkeit zu verbessern. Die regelmäßige Prüfung der Bonität ist ein erster Schritt. Verbraucher können einmal pro Jahr bei der SCHUFA kostenfrei eine Datenübersicht nach §34 Bundesdatenschutzgesetz verlangen. Diese Übersicht enthält den SCHUFA-Score und Einträge, die eventuell einen negativen Einfluss auf Kreditwürdigkeit haben. Dienstleister wie Score Kompass & Co. bieten sich alternativ zum kontinuierlichen und kostenfreien überprüfen an.

Was kann eine Verbesserung der SCHUFA-Scores bewirken:

  • Unrichtige oder veraltete SCHUFA-Daten korrigieren oder löschen
  • Unnötige Girokonten und Kreditkarten kündigen
  • Dispokredite nicht als Langzeitkredit führen
  • Konsumkredite und sonstige Ratenvereinbarungen fristgerecht zurückzahlen bzw. einhalten
  • Rechnungen immer pünktlich, spätestens nach der ersten Erinnerung bezahlen
  • Bestehende Kreditschulden aus Vertragsverletzung ausgleichen

Ist die Kreditzusage nicht an der SCHUFA, sondern am Einkommen oder Vermögen gescheitert, gilt es hier für Optimierungen zu sorgen. Grundsätzlich gilt natürlich, wer sich einen Kredit nicht leisten kann, sollte sich nicht damit befassen und vom Wunschkredit träumen. Wer sich eine Finanzierung nur mit größter Anstrengung leisten kann, verzichtet besser darauf. Das erspart ihm Probleme mit der Rückzahlung und einige schlaflose Nächte.

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Häufig gestellte Fragen

Wann ist der Antrag zum Kredit ohne Schufa seriös?

Kreditsuchende können kostenlos einen Kredit beantragen. Sie werden nicht aufgefordert, irgendwelche Vorkosten oder Gebühren zu zahlen. Etwaige Gebühren wie eine einmalige Vermittlungsprovision fallen erst mit der Auszahlung des schufafreien Darlehens an. Auf den Abschluss von Restschuldversicherung, Lebensversicherung und sonstigen für eine Kreditaufnahme unnötigen Produkten wird verzichtet. Ein seriöser Kredit ohne Schufa zeichnet sich durch transparente Konditionen aus und wird im Idealfall sofort ausgezahlt. Vermittlungsprovisionen übernimmt hier der jeweilige Finanzpartner. Der Kreditnehmer trägt nur die Kosten der Kreditzinsen.

Welche Voraussetzungen gelten für ein schufafreies Darlehen?

Die Voraussetzungen für einen Kredit ohne Schufa Auskunft unterscheiden sich wesentlich von denen normaler Ratenkredite. Antragsteller müssen über einen Wohnsitz und ein Bankkonto in Deutschland besitzen. Es ist der Nachweis über ein festes regelmäßiges Einkommen aus einem Angestellten- oder sonstigen Arbeitsverhältnis zu erbringen. Akzeptiert werden gleich gesicherte alternative Einnahmequellen. Bei einer Überschuldung oder einem laufenden Insolvenzverfahren, kann zwar ein Antrag rein zur Information gestellt werden, eine Kreditzusage ist zum gegenwärtigen Zeitpunkt nicht möglich.

Welche Unterlagen werden zur Kreditbeantragung benötigt?

Den Ablauf der Beantragung gibt der Anbieter (Bank, Vermittler, Plattform) vor. Antragsteller werden informiert, welche Daten und Unterlagen benötigt werden. Nur bei sehr geringen Kreditsummen (Minikredite) wird auf Gehaltsnachweise und Einkommensnachweise verzichtet. Die Unterschrift unter den Vertrag erfolgt handschriftlich, je nach Anbieter per Online-Unterschrift. Generell notwendig ist eine gesetzliche Identifikation entweder per PostIdent oder VideoIdent.

Kreditbeantragung

Wie lange dauert es bis zur Auszahlung?

Auch wenn häufig mit der Sofortauszahlung geworben wird, bis zur Auszahlung werden einige Tage vergehen. Nur wenn mit Online-Vermittlern gearbeitet wird, dauert bis zur Kreditzusage nur wenige Minuten. Nicht unwesentlich hängt das vom Antragsteller selbst ab. Nachdem die Kreditanfrage gestellt und ein Angebot gesichert wurde, muss er die Legitimation durchführen und die Vertragsdokumente zustellen. Sobald diese beim Kreditgeber eingegangen sind, kann die abschließende Bearbeitung erfolgen und die Auszahlung des Kredits angewiesen werden.

Hilft ein zweiter Kreditnehmer bei der Beantragung?

Das Hinzuziehen eines zweiten Kreditnehmers ist immer ein Vorteil. Das gilt beim normalen Ratenkredit wie bei der Beantragung eines schufafreien Kredits. Damit sinkt das Kreditausfallrisiko, wodurch die Konditionen günstiger gestaltet werden können. Auch bei einem zweiten Kreditnehmer ändert sich an der monatlichen Kreditbelastung nichts. Allerdings unterliegen beide der Verpflichtung, die Ratenzahlung vertragsgemäß sicherzustellen.

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Fazit zum Kredit ohne SCHUFA: Wesentlich teurer als normaler Bankkredit

Wenn ein Kredit aufgenommen wird, sollte das aus triftigen Gründen geschehen. Lehnt die Hausbank einen Kreditantrag trotz sicherem Einkommen ab, liegt das Problem naturgemäß bei der SCHUFA. Ein rechtmäßig bestehender negativer SCHUFA-Eintrag ist ein Hinweis dafür, dass die Aufnahme eines Kredits im Augenblick keine gute Lösung darstellt.

Wer sich trotz negativer SCHUFA bezüglich der Kreditrückzahlung sicher ist, kann alternativ einen schufafreien Kredit über eine Kreditvermittlung aufnehmen. Die Konditionen beim Kredit bei einer Auslandsbank sind nicht so günstig wie hierzulande. Kreditvermittler erhalten zum Teil üppige Provisionen, die der Kreditnehmer entweder über den Effektivzins oder zusätzlich bezahlen wird. Das macht eine schufafreie Finanzierung teuer.

Die bessere Lösung ist, für eine Verbesserung der Bonität im Allgemeinen und der SCHUFA im Besonderen zu sorgen. Das würde eine Kreditaufnahme unter günstigeren Bedingungen ermöglichen. Bei einer Kreditaufnahme von wenigen Tausend Euro lassen sich schnell mehrere Hundert Euro sparen.

Einige unseriöse Kreditvermittler werben mit der Kreditvergabe für jedes Einkommen oder ohne Prüfung der finanziellen Situation. Die Finanzierungen durch diese Kredithaie weisen extrem hohe Zinsen auf. Schnell haben Kreditnehmer Probleme, die Schulden zurückzuzahlen. Die Verschuldung wächst.

Bilderquelle:

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