Trotz Schufa Kreditkarte beantragen: So geht’s

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Bekanntlich gehört in Deutschland bei allem, was irgendwie mit einem Kredit zu tun hat, neben einer Bank die Schufa mit dazu. Sie entscheidet mit ihrem Scoring beispielsweise über einen Kredit mit. Dennoch Kunden auch eine Kreditkarte beantragen trotz SCHUFA. N Ob dabei die Visakarte trotz SCHUFA oder die MasterCard eine bessere Wahl ist, haben wir getestet. Außerdem schauen wir uns die Funktionen der Guthaben-Kreditkarte näher an.

Doch was bietet eine Kreditkarte ohne Schufa sonst noch? Unser Kreditkarte ohne Schufa Überblick verrät es!

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Trotz Schufa Kreditkarte beantragen: Wichtiges auf einen Blick

  • Kreditkarte bei eingeschränkter Schufa möglich
  • Prepaid Kreditkarte die schufafreie Alternative
  • Angebote mit unterschiedlichen Karten- und Nutzungsgebühren
  • Kein Kreditrahmen ohne Schufa

1. Bei schlechter Schufa Kreditkarte beantragen: Ihre Möglichkeiten

icon_17_KonditionenSchon seit einigen Jahren gibt es Kreditkarten nicht mehr nur für einen bestimmten Personenkreis, sondern jeder kann dieses bequeme Zahlungsmittel nutzen. Sinnvoll sind sie für das bargeldlose Bezahlen im In- sowie Ausland. Mitunter sind sie sogar erforderlich: Beim Buchen von Hotel oder bei der Anmietung eines Mietwagens im Urlaub wird der Besitzt bzw. die Vorlage einer Kreditkarte meist ausdrücklich verlangt.

Es gibt mehrere Arten von Kreditkarten, bei denen es wiederum weitere Varianten gibt. Vor allem hinsichtlich der Abrechnung gibt es Unterschiede. Während zahlreiche Karten direkt zu einem Girokonto gehören, sind andere frei erhältlich. Hier reicht ein selbst gewähltes Referenzkonto für den Kreditrahmen aus.

Stellt sich die Frage bei der Kreditkartenauswahl: Wie sollte man am besten vorgehen?

Kein Negativeintrag bei Schufa

Für die Mehrzahl der deutschen Bankkunden und Verbraucher ist es selbstverständlich, dass sie ihren Zahlungsverpflichtungen aus Kredit-, Ratenkauf- oder Mobilfunk-Verträgen nachkommen. Negativeinträge bei der Schufa haben sie allgemein nicht zu befürchten. Wenn die Schufa “sauber” ist und der Antragsteller über regelmäßiges Einkommen verfügt, ist eine echte Kreditkarte in der Regel ohne Weiteres möglich.

Zu empfehlen sind hier besonders Angebote für eine kostenlose Visa oder MasterCard – auch Kreditkarten mit zusätzlichen Serviceleistungen. Grundsätzlich hat man freie Auswahl, allerdings sollte man sich die Abrechnungsmodalitäten immer genau anschauen.

Bei zahlreichen Kreditkarten gibt es einmal pro Monat eine Kartenabrechnung, deren Rechnungssumme zu einem Fälligkeitsdatum vollständig beglichen wird. Teilweise werden sie mit Teilzahlungsfunktionen angeboten. Bei anderen Karten erfolgt die Abrechnung sofort nach dem Einsatz. Bei Prepaid Kreditkarten muss die Karte vor dem Einsatz in ausreichender Höhe aufgeladen werden. Denn einen echten Kredit gibt es nicht. Dafür gibt es sie auch bei schlechter Schufa.

Wer seine Bonität nicht weiß, kann seine Wunschkreditkarte mit Kreditrahmen bestellen. Weder die Bestellung noch eine eventuelle Ablehnung verursachen Kosten. Wird ein Kreditkartenantrag abgelehnt, gibt es mit der Prepaid Kreditkarte eine Alternative.

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2. Kreditkarte rotz negativer Schufa beantragen: So geht's

Wer den Anforderungen an eine Kreditvergabe nicht entsprechen kann, weil monatliche Einkommen zu niedrig sind oder weil ein Negativeintrag bei der Schufa vorliegt, braucht sich nicht um eine Kreditkarte mit Kreditrahmen bemühen.

Hier ist die einzige echte Alternative eine aufladbare Prepaid Kreditkarte. Diese bietet immerhin den Vorteil weltweit bargeldlos bezahlen zu können, auch Bargeldverfügungen lassen sich soweit Guthaben vorhanden ist durchführen.trotz Schufa Kreditkarte beantragen

Kreditkarte ohne Schufa beantragen: Die beste Vorgehensweise

icon_11_Vorlage_MusterWenn jemand eine Kreditkarte ohne Schufa offeriert, handelt es sich eigentlich immer um eine Guthaben-Kreditkarte.

Einen Kredit in irgendeiner Form gibt es nicht.

Die maximale Verfügung erstreckt sich immer nur über das Guthaben der Karte.

 

1. Den passenden Kreditkartenanbieter suchen

  • Anbieter für eine schufafreie Kreditkarte bzw. Prepaid Kreditkarten gibt es in großer Zahl. Man hat durchaus die Wahl. Angeboten werden sie von zahlreichen Banken im In- und Ausland und weiteren Vermittlungsfirmen. Nur äußerst selten sind sie nicht kostenlos erhältlich.

2. Gebühren der Kreditkarten checken

  • Im Vergleich dazu sind weitaus mehr Kreditkarten mit Kreditrahmen ohne Jahresgebühr erhältlich. Daher ist es beim Kreditkarte ohne Schufa beantragen durchaus wichtig, sowohl nach den fixen als auch den variablen Gebühren zu schauen.

3. Kreditkarte beantragen trotz Schufa

  • Die Beantragung einer Kreditkarte ohne Schufa erfolgt in der Regel online. Das entsprechende Online-Formular muss wie gefordert ausgefüllt werden.

4. Jahresgebühr einzahlen

  • Im günstigsten Fall nutzt man eine Kreditkarte, die entweder ohne Jahresgebühr oder nur gegen eine geringe einmalige Gebühr erhältlich ist. Möglicherweise muss vor dem Versand, spätestens bei Kartenaktivierung eine eventuelle Jahresgebühr beglichen werden. Die Kreditkarte und die PIN erhält man nach wenigen Tagen auf dem Postweg.

5. Identifizierung des Karteninhabers durchführen

  • Wie bei allen Finanzprodukten von Girokonto bis Kreditkarte müssen sich Neukunden einer Identifizierung stellen. Teilweise wird bis zu einem Jahresumsatz von bis 1.500 Euro weitgehend darauf verzichtet.
  • Für eine Basisverifizierung reicht die Angabe einer deutschen Zustell- bzw. Postadresse plus die Kopie von Ausweispapieren meist aus. Uneingeschränkt nutzbar ist die Prepaid Kreditkarte nach Durchführung des Postident-Verfahren oder einer vergleichbaren geeigneten Methode beispielsweise Online-Verifizierung.

Trotz eingeschränkter Schufa kann man eine Kreditkarte mit Kreditrahmen beantragen. Erst wenn die Bonität nach Einschätzung des Kartenherausgebers ein bestimmtes Level unterschreitet, wird der Antrag abgelehnt. Dank der Guthaben geführten Kreditkarten ist eine Ablehnung nicht alternativlos.

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3. Kreditkarte ohne Schufa kostenlos und mit Kreditrahmen?

Kreditkarte trotz Schufa

Kreditkarte trotz Schufa ja – aber nicht mit Kreditrahmen

Auf ein derartiges Angebot sollte niemand hoffen. Sehr wohl gibt es Angebote für die Kreditkarte trotz Schufa und mit Kreditrahmen. Doch seriös ist das nicht. Die Kartenanbieter sind in der Regel keine Banken, die Kreditkarten herausgeben, sondern lediglich Vermittler.

icon_5_VerbrauchertippsBei der offerierten Kreditkarte handelt es sich um eine reine Guthabenkarte, für deren Erhalt weder Schufa noch Einkommensverhältnisse relevant sind. Um damit wie mit einer echten Kreditkarte bargeldlos seine Einkäufe bezahlen zu können, muss die Karte entsprechend aufgeladen werden. Für diese Prepaid-Karte werden wie bei fast allen dieser Art Jahresgebühren und weitere Nutzungsgebühren fällig. Man sollte nicht glauben, dass es den versprochenen Kredit von bis zu 5.000 Euro wirklich gibt. Rein logisch betrachtet, passen Kreditkarte ohne Schufa und Kreditrahmen nicht zusammen.

Der Vermittler nimmt lediglich Anträge für Kreditwünsche entgegen und leitet sie bestenfalls an eine Bank weiter. Doch auch das ist nicht garantiert, denn dessen Fokus liegt allein auf den Vermittlungsgebühren. Der mögliche Kredit dient hier als Lockangebot. Wenn die schon auf eine Schufa-Abfrage verzichtet, dann keinesfalls auf übliche Kreditsicherheiten wie feste Einkommen oder verwertbares Vermögen.

Kreditrahmen nur mit Schufa

Eigentlich gibt es bei Antragstellung für eine echte Kreditkarte keine Alternative als die Einwilligung zur Schufa-Prüfung zu geben und eine Bonitätsprüfung über sich ergehen zu lassen. Bei einem positiven Kreditkartenentscheid erhält man eine Kreditkarte mit Kreditrahmen. Wer sich gegen eine Schufa-Abfrage ausspricht, kann sich eine Kreditkarte bestellen, die auf Guthabenbasis funktioniert.

Kreditkarten funktionieren auf der Basis von Kredit. Bei jeder Kreditzusage wurde vorab ein mögliches Ausfallrisiko geprüft. Einen Kreditrahmen wird nur derjenige erhalten, wenn er nachweislich zahlungsfähig in der Lage ist. Dazu muss die Bank eine Schufa-Abfrage durchführen.

Der Vorteil einer erfolgreichen verlaufenen Bonitätsanalyse ist, dass man eine komplett kostenlose Kreditkarte ohne Jahresgebühr erhalten kann. Eine schufafreie Kreditkarte gibt es meist noch kostenfrei.

Unterschied Verfügungsrahmen und Kreditrahmen

icon_3_FAQsEin Kreditrahmen entspricht nicht generell dem Verfügungsrahmen. Denn Letzterer ergibt sich aus dem Kreditrahmen zuzüglich dem vorhandenen Guthaben auf dem Kartenkonto. Beträgt der Kreditrahmen beispielsweise 3.000 Euro und die Karte verfügt über ein Guthaben von 2.000 Euro, beträgt der Verfügungsrahmen 5.000 Euro. Soweit Guthaben vorhanden ist, werden damit die Einkäufe bezahlt. Weitere Einkäufe sind dann bis zum Erreichen des Kreditrahmens von 3.000 Euro möglich.

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Tipps zum Schufa prüfen und verbessern

Jeder sollte wissen, was die Schufa über ihn gespeichert hat. Besonders wichtig wird das immer dann, wenn man über eine Baufinanzierung oder einen Kredit nachdenkt. Denn das Rating entscheidet über die Höhe des Zinssatzes mit. Doch bereits beim Beantragen einer Kreditkarte können gewisse Schufa-Daten zur Ablehnung führen. Privaten Verbrauchern muss die Schufa einmal pro Jahr eine Eigenauskunft komplett kostenfrei zur Verfügung stellen. Sollten unstrittig fehlerhafte Angaben erscheinen, müssen diese umgehend korrigiert werden.

 meineschufa de - Schufa Eigenauskunft

Bei der SCHUFA kostenfreie Eigenauskunft beantragen

Schufa-Einträge sollte man im Vorfeld besser ganz vermeiden. Das gelingt beispielsweise durch fristgerechtes Begleichen von Rechnungen, weil die Schufa so keine negativen Daten über den Kreditnehmer erhält. Eine einfache Zahlungserinnerung hat noch keinen Schufa-Eintrag zur Folge. Nach der zweiten Mahnung ist er jedoch möglich.

Wer Schulden hat, sollte dem Abtragen die oberste Priorität einräumen, sobald Kapital zur Verfügung steht. Die Ablösung des kleinsten Kredites sollte Vorrang haben. Denn die folgenden niedrigeren monatlichen Belastungen erlauben auch das Begleichen weiterer höherer Schulden. Für eine echte Verbesserung der Bonität ist es allerdings erforderlich, in erster Linie den höchsten Schuldenposten zu begleichen.

Hinweis: Auch jede Kreditkarte und jedes Girokonto mit Dispokredit wird in der Schufa erfasst. Mehrere Karten und Konten können sich negativ auf die Kreditwürdigkeit auswirken. Das, was nicht benötigt wird, sollte man besser kündigen.

Prepaid Kreditkarten werden grundsätzlich nicht von der Schufa erfasst. So schaden auch mehrere nicht der Bonität. Allerdings dürfte die persönliche Kasse leiden, wenn mehrere gebührenpflichtige Karten gehalten werden. Es gibt die kostenlose Prepaid Kreditkarte zum Wüstenrot Girokonto oder bei Payback VISA und die Kalixa Karte mit einmaliger Aktivierungsgebühr. Die Jahresgebühr bewegt sich zwischen 10 Euro und 40 Euro und darüber.

4. Schufafreie Kreditkarte auch mit dem Partner nutzbar?

Die Kreditkarte beantragen trotz SCHUFA kann ganz einfach sein, wie wir bereits gesehen haben. Sind diese Karten jedoch nur als Einzelkonto oder auch mit meinem Partner gemeinsam nutzbar? Grundsätzlich wird jede Karte immer nur auf einen Inhaber ausgestellt. Auch, wie ein Gemeinschaftskonto mit seinem Ehepartner oder Lebensabschnittsgefährten führt, erhält in der Regel zwei verschiedene Karten. Das gilt auch bei der schufafreien Kreditkarte. Die Ausnahme bilden jedoch Unternehmen, bei denen häufig nur eine Kreditkarte an die verschiedenen Mitarbeiter weitergegeben wird. Meist nutzen & ihn keine Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung, dass sie immer in Verbindung mit der Karte einem bestimmten Verfügungsrahmen benötigen.

Zwei Karten und doppelte Kosten?

Wer zwei Karten nutzt, muss doch auch doppelten Kosten fallen, oder? Je nachdem, welches Kontomodell zur Verfügung steht und wie die Konditionen für die Kreditkarte aussehen, muss dies nicht zwangsläufig so sein. Einige Banken stellen das Girokonto auch mit einer kostenlosen Kreditkarte für beide Kontoinhaber zur Verfügung. Allerdings zeigen die Erfahrungen der Praxis auch, dass die Kreditkarten ohne SCHUFA kostenintensiver sind, sodass meist eine jährliche Gebühr gezahlt werden muss. Doch das muss nicht für beide Karten immer zwangsläufig gelten. Wer eine Kreditkarte ohne SCHUFA für das Gemeinschaftskonto zu besonders günstigen Konditionen wünscht, sollte sich vorher einen Überblick über die Anbieter verschaffen.

Grundsätzlich ist es möglich, mit dem Gemeinschaftskonto auch zwei verschiedene Kreditkarten ohne SCHUFA zu erhalten. Eine Karte wird hingegen meist nicht von beiden Personen genutzt, sondern jeder Kontoinhaber bekommt seine eigene Visa Karte trotz SCHUFA oder MasterCard.

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5. Kreditkarte ohne SCHUFA individuell designen

Viele Kartenbesitzer wünschen sich ein individuelles Design für ihre Kreditkarte. Wie die Erfahrungen zeigen, ist das mittlerweile gar nicht zu unüblich. Immer mehr Banken oder ausgebende Institutionen stellen Kreditkarten zur Auswahl, welche die Kunden nach Wunsch gestalten können. Dabei werden meist bereits vorgefertigte Motive zur Auswahl gestellt. Einigen Banken ist es auch möglich, sein eigenes Foto oder den Schriftzug auf die Karte zu bringen. Damit wird die Kreditkarte nicht nur zum flexiblen Zahlungsbegleiter, sondern auch zum Unikat. Dieser Service kostet jedoch erfahrungsgemäß einmalige Gebühren. Wie hoch die Kosten sind, hängt entscheidend von der ausgebenden Institution ab.

Schufafreie Kreditkarte mit Design

Auch eine Kreditkarte ohne SCHUFA kann durchaus modern und schick aussehen. Dafür gibt es ebenfalls zahlreiche Designmöglichkeiten. Wer ein aufregendes Motiv und helle Farben wünscht, findet entsprechende Kartenmotive bei einigen Anbietern. Die Praxis zeigt jedoch, dass ich die vornehmlich neutralen Karten in grau, silber oder schwarz durchgesetzt haben.

Es ist möglich, dass die Kartennutzer auch ihre Kreditkarte und super individualisieren können. Dabei können sie häufig aus bereits erstellten Designs wählen oder sogar das eigene Foto auf die Karte bringen. So viel Individualität kostet jedoch extra. Meist liegen die Gebühren dafür mit ca. 20 Euro.

DKB-VISA-Card Motiv

Die DKB-VISA-Card ist auch mit persönlichem Motiv verfügbar

6. Akzeptanzstellen für die Kreditkarte ohne SCHUFA

Wer eine schufafreie Kreditkarte benutzt, hat häufig die Sorge, dass sie nicht überall akzeptiert wird. Allerdings hat die Abfrage bei der SCHUFA nichts mit der Akzeptanz der Karte zu tun. Wichtig ist, welcher Kartenanbieter dahintersteckt. In Deutschland und Europa sind vor allem Visa und Mastercard dominieren. Auch auf dem amerikanischen Markt werden beide Karten nahezu überall akzeptiert. Die Praxis zeigt, dass die Akzeptanz bei Visa etwas höher ist. Allerdings ist es dabei irrelevant, ob die Karte auf Guthabenbasis funktioniert oder mit einem Verfügungsrahmen ausgestattet ist. Solange die Karte nicht gesperrt ist und über ausreichendes Guthaben verfügt, kann sie nahezu überall bedenkenlos eingesetzt werden.

American Express hat eingeschränkte Akzeptanz

Als Weiteres führendes Unternehmen bei den Kreditkarten ist auch AMEX bekannt. Vor allem den amerikanischen Markt dominiert die American Express. Wer jedoch hier eine Kreditkarte ohne SCHUFA beantragen möchte, wird enttäuscht sein. AMEX bietet keine Kreditkarte auf Guthabenbasis und stellt nur Karten aus, welche mit einem individuellen Verfügungsrahmen in Abhängigkeit der Bonität ausgestattet sind. Allerdings ist die Akzeptanz der AMEX ebenfalls weltweit enorm. Im Vergleich zu Visa oder Mastercard ist die AMEX jedoch vor allem in Deutschland und Europa weniger verbreitet.

Wer eine Visa oder Mastercard ohne SCHUFA nutzt, hat dennoch nahezu überall die volle Akzeptanz. Beide Kreditkartenunternehmen gehören zu den führenden weltweit und haben Millionen Akzeptanzstellen. Dabei spielt es keine Rolle, ob die Kreditkarte ohne SCHUFA-Abfrage ausgegeben wurde oder mit einem individuellen Verfügungsrahmen nach Bonitätsprüfung ausgestattet ist.

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7. Kontrolle über die Kreditkarte

Den meisten Nutzer ist es wichtig, immer und überall die volle Kontrolle über ihre Kreditkarte zu haben. Da haben auch die Banken und herausgebenden Institutionen gedacht. Mittlerweile gibt es für nahezu alle Kreditinstitute eine passende App, mit der die Kreditkartennutzer jederzeit alle Transaktionen einsehen können. Kommt es zu Missbrauch oder ungewöhnlichen Aktivitäten auf der Karte, so kann dies noch schneller realisiert und die Karte gesperrt werden. Bei einigen mobilen Anwendungen ist es sogar möglich, dass die die Karteninhaber selbst die Karte sperren oder aktivieren. Diese Funktion steht jedoch erfahrungsgemäß nicht bei allen Banken zur Verfügung.

Mit App Kreditkarte verwalten

Wer sich eine Karte wünscht, welche er jederzeit mit der App kontrollieren kann, der sollte sich auch gezielt auf die Suche nach solchen Anbietern machen. Dabei kann ein Vergleich der schufafreien Kreditkarten weiterhelfen. Hier werden nicht nur die Konditionen, sondern auch die Funktionalität und die Extraleistungen gegenübergestellt.

Die Kontrolle der schufafreien Kreditkarte ist heutzutage ganz bequem möglich. Wahlweise können die Kreditkarteninhaber am PC das Kartenkonto verwalten oder über eine App. viele große Banken haben mittlerweile eigene mobile Anwendungen entwickelt, um ihren Kunden noch mehr Bedienkomfort und Flexibilität bei den Geldgeschäften zu bieten. Auch das Sperren der Kreditkarte ohne SCHUFA ist mit der App durchaus möglich.

8. Fazit: Kreditkarte trotz negativer Schufa einfach online beantragen

icon_18_FazitEine echte Kreditkarte kann man ohne Schufa oder bei einem Negativeintrag nicht erhalten. Bei Prepaid Kreditkarten spielen Bonitätsfragen keine Rolle. Sie kann man bei Anbietern aus dem In- oder Ausland online beantragen. Die Karte ist spätestens mit der ersten Guthabenaufladung einsatzfähig. Geeignet sind die Guthabenkarten auch für Jugendliche, denn die Gefahr der Verschuldung besteht nicht.

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Bildquelle:
https://www.flickr.com/photos/anthrocopy/4520281047/

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