- kostenlose DKB VISA-Card
- Kreditkarte mit Tagesgeldkontofunktion
- weltweit kostenlos bezahlen
Im Jahre 1870 wurde die „Commerz- und Disconto-Bank in Hamburg“ gegründet. Der Hauptsitz der Commerzbank befindet sich in Frankfurt am Main. Die zuständigen Aufsichtsbehörden sind die EZB und die BaFin. Im Angebot hat die Commerzbank zahlreiche Spar- und Finanzierungsmöglichkeiten, verschiedene Kontoarten, Kreditkartentypen zum Beispiel die Commerzbank Mastercard und Depotmodelle. Abgerundet wird das Angebot durch ein grundlegendes Vorsorge- und Absicherungsangebot. Zusätzlich haben die Kunden die Möglichkeit, ihre individuelle Commerzbank Kreditkarte passend zum Konto auszuwählen.
Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot der Commerzbank Mastercard? Unser Commerzbank Mastercard Test verrät es!
| Rang | Anbieter | Sollzinssatz | Zusatzleistung | Bargeldgebühr EU | Jahresgebühr | Testbericht | Zum Anbieter |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
 |  | 0,00% | CashBack, Reisebonus, Girocard | 0,00 € | 0,00 € | DKB Erfahrungen | Zum Anbieter |
 |  | 18,38% | Notfallservice, Reiserückvergütung | 0,00 € | 0,00 € | Barclaycard Erfahrungen | Zum Anbieter |
 |  | 0,00% | Bonusprogramm, Reiseversicherungen | 4,00% | 55,00 € | American Express Erfahrungen | Zum Anbieter |
| 4 |  | 0,00% | Prepaid-Kreditkarte | 5,00 € | 19,90 € | ViaBuy Erfahrungen | Zum Anbieter |
| 5 |  | 16,90% | Versicherungsschutz | 4,00% | 20,00 € | ICS Cards Erfahrungen | Zum Anbieter |
| 6 |  | 10,87% | Reiserabatte | 0,00 € | 0,00 € | Wüstenrot Erfahrungen | Zum Anbieter |
| 7 |  | 13,62% | Reiserabatte | 0,00 € | 0,00 € | Santander Erfahrungen | Zum Anbieter |
| 8 |  | 0,00% | Bonussysteme, Girocard | 0,00 € | 0,00 € | Consorsbank Erfahrungen | Zum Anbieter |
Inhaltsverzeichnis
1. Die Vor- und Nachteile der Commerzbank
- Umfassendes Sparangebot, das für jeden Lebensbereich zugeschnitten werden kann.
- Verschiedene Depot-Angebote für verschiedenste Einkommensverhältnisse.
- 200 Filialen in Deutschland und in 52 Ländern
- Hohe Zinsen auf das Festgeld
- Girokonto ist erst ab 1.200 Euro kostenlos
- Ohne Girokonto bei der Commerzbank ist eine Kreditkarte nicht möglich
- Sehr niedrige Zinsen auf das Tagesgeld
Die Commerzbank hat auf zahlreiche negative Kritiken in den letzten Jahren reagiert und einen Rundumschlag in den Konditionen, beim Service und auf der Homepage veranstaltet. Hier hat die Commerzbank ihre Qualität derart verbessert, dass sich inzwischen die Auszeichnungen häufen. Negativ ist nach wie vor zu bewerten, dass Geringverdiener nicht in den Genuss eines kostenlosen Girokontos kommen, da hierfür ein monatlicher Eingang von 1.200 Euro verpflichtend ist. Allerdings ist das natürlich das gute Recht einer Geschäftsbank, solche Voraussetzungen festzulegen. Bei der Commerzbank handelt es sich schließlich auch um eine Filialbank, in der Kunden einen kostenlosen Service in Anspruch nehmen können. Man möchte keine Kunden haben, die ein Konto eröffnen, dieses dann womöglich gar nicht nutzen, aber den kostenfreien Service der Bank in Anspruch nehmen. Daher ist diese Bedingung für eine Filialbank durchaus akzeptabel. Dieses Girokonto ist auch notwendig, um überhaupt eine Kreditkarte bekommen zu können.
Nachteilig sind die nach wie vor sehr niedrigen Zinsen auf das Tagesgeld. Allerdings muss man hier fairerweise sagen, dass die Zinsen bei der Konkurrenz auch nicht besser sind. Zwar gibt es hin und wieder mal etwas bessere Konditionen bei Direktbanken, aber meist handelt es sich dabei um Sonderkonditionen für Neukunden. Auch sind Banken heutzutage weniger daran interessiert Kundengelder auf einem Tagesgeldkonto zu haben. Das Kreditinstitut wiederum muss nämlich dafür Strafzinsen bei der EZB zahlen.
Das kostenlose Girokonto ist nicht für jeden verfügbar
2. Die Konditionen der Commerzbank MasterCard Classic im Überblick
- Jahresgebühr von 39,90 Euro
- Gebühren von 1,95 Prozent für Bargeldabhebung, mind. 5,98 Euro
- Auslandseinsatzentgelt von 1,5 Prozent
- Gebühren von 3 Prozent bei Abhebungen am Schalter
- Kreditlimit bis zu monatlich 4.000 Euro
- Kreditlimit bis zu täglich 600 Euro
- Bargeldschutz
- Handy-Missbrauchschutz
- Kostenlose Bezahlung in Euroländern
- Mit MasterCard SecoureCode
Die Konditionen der Classic Kreditkarte, die es optional in Verbindung mit dem Commerzbank Girokonto gibt, sind durchschnittlich. Geeignet ist sie maximal für Urlaubsreisen ins europäische Ausland, in der der Euro offizielles Zahlungsmittel ist. Mittlerweile gibt es eine ganze Reihe Anbieter, die eine kostenlose Kreditkarte zur Verfügung stellen – auch ohne extra Girokonto. Das heißt, dass Girokonto der Commerzbank kann bestehen bleiben und die Kreditkarte ist separat. Seit einiger Zeit hat die Commerzbank ebenfalls eine gebührenfreie Kreditkarte im Angebot. Es handelt sich um die MasterCard Debit. Allerdings gibt es dort keinen echten Kreditrahmen, sondern die Umsätze werden unmittelbar vom Girokonto abgebucht.
Die Standard Commerzbank Kreditkarten in der Übersicht – Von Classic bis Premium ist alles dabei.
3. Die europäischen Online Shops und die Weltweite Mobilität
Personen, die gerne viel im Internet auf deutschen oder europäischen Online-Shops einkaufen, sind mit der MasterCard Classic sehr gut bedient. Zudem eignet sich die Kreditkarte auch hervorragend zum Reisen, solange keine Barabhebungen vorgenommen werden wollen. Die Commerzbank Kreditkarten Erfahrung zeigt, dass die Kreditkarte weltweit auf 33 Mio. Akzeptanzstellen trifft. Die Commerzbank wirbt selber für die dadurch gewährte eine einfache Handhabung für unterwegs. Doch auch wenn die Kreditkarte überall akzeptiert wird, werden für jede Abbuchung außerhalb der Eurozone Gebühren erhoben.
4. Die Commerzbank Kreditkarte im Test: Ein detaillierter Blick
Kreditkarten-Angebot: Debit, Classic, Premium oder Prepaid?
Die Commerzbank bietet ein umfassendes Kreditkarten-Angebot, welches die meisten anderen Anbieter in den Schatten stellt, zumindest was die Anzahl an Kreditkarten betrifft. So stellt sie die MasterCard Classic, MasterCard Gold, Premium Kreditkarte, Prepaid Karte und die American Express Gold Card als Auswahlmöglichkeiten zur Verfügung.
Während die MasterCard Gold und die PremiumKreditkarte eine erweiterte Form der MasterCard Classic sind, mit zusätzlichem Versicherungsschutz, erweitertem Verfügungsrahmen und einer um höheren Jahresgebühr, sind die Prepaid Karte und die American Express Gold Card eine eigene Kreditkartenform. Die Commerzbank Kreditkarte Gold kostet im Jahr 99 Euro. Die Classic und Gold Variante gibt es auch als Motivkarte, was bedeutet, dass der Kunde das Motiv selbst festlegen kann. Die Commerzbank PremiumKreditkarte gibt es nur in Verbindung mit dem Premium Girokonto der Commerzbank. Dafür ist diese dort inklusive.
Die Prepaid Karte funktioniert auf Guthabenbasis. Das bedeutet, dass die Karte mit Geld aufgefüllt werden kann um später zu diesem Guthaben Einkäufe per Kreditkarte tätigen zu können. Dieses Vorgehen empfiehlt sich insbesondere für Jugendliche unter 18 Jahre, welche diese Karte bei der Commerzbank umsonst erhalten. Ansonsten ist sie auch beliebt bei ehemals säumigen Schuldnern, welche eine Gebühr von 29,90 Euro pro Jahr mit sich bringt.
Die Commerzbank MasterCard Debit ist dauerhaft kostenfrei in Verbindung mit einem Klassikkonto. Alle Umsätze, die ein Kunde damit tätigt, werden sofort vom Girokonto abgebucht. Daher ist die Bonitätsprüfung bei der Kreditkarte auch nicht so streng wie bei den anderen Modellen.
Die American Express Gold Card ist die Luxus-Version bei der Commerzbank. Hier muss eine Jahresgebühr von 99,90 Euro. Der Service beinhaltet die Auslandsreise-Versicherung, den Schutz aller Einkäufe und das International Airport- und Kreuzfahrtenprogramm. Bemerkenswert ist, dass VISA und Mastercard keine eigenen Kreditkarten herausgeben, sondern die einzelnen Banken. Bei American Express ist es genau anders. Hier gibt American Express selbst die Kreditkarten aus. Einzige Ausnahme ist die Commerzbank und deren Tochtergesellschaft comdirect. Sie darf in Kooperation mit Amex eigene Kreditkarten herausgeben.
Die Erwartungen entscheiden über die Kreditkarte
Kreditkarten-Konditionen: Girokonto plus Jahresgebühren
Die Jahresgebühr für eine Commerzbank MasterCard Classic beläuft sich auf 39,90 Euro. Um diese Beantragen zu können ist es erforderlich ein Girokonto bei der Commerzbank zu eröffnen. Dieses gibt es allerdings erst ab einem regelmäßigen Einkommen von 1.200 Euro kostenlos. Ist dies nicht der Fall kommen Kosten von mindestens 7,90 Euro monatlich für die Nutzung des Aktiv Kontos auf den Kontoinhaber zu.
Durch die monatliche Abbuchung der Kreditkartenabrechnung fallen für den Fall, dass das Konto nicht gedeckt ist Sollzinsen in Höhe von 11,90 Prozent effektivem Jahreszins an. Hier wird dann der Dispositionskredit in Anspruch genommen.
Die Commerzbank MasterCard Debit ist die kostenlose Kreditkarte der Bank.
Mögliche Zusatzgebühren: Barabhebungen und Fremdwährungszins
Der Commerzbank Kreditkarten Test zeigt, dass bei einer Nutzung der Karte für Barauszahlungen weitere Kosten auf den Karteninhaber zukommen. Wie hoch diese sind, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Wählt man die Abhebung an einem normalen Automaten, betragen die Abhebungsgebühren 1,95 Prozent. Soll das Geld am Schalter mittels Kreditkarte abgehoben werden, werden 3 Prozent des Umsatzes an Gebühr verlangt. Des Weiteren können für die Nutzung der Karte im Ausland oder für Auslandsgeschäfte anfallen. Hiermit ist das Ausland außerhalb der Eurozone gemeint. Zahlungen allgemein kosten 1,5 Prozent des Umsatzes
Kreditkartenlimits: Für Tage, Wochen und Monate
Das Kreditkartenlimit der MasterCard Classic beläuft sich auf maximal 4.000 Euro. Dies kann jedoch bei geringerer Bonität auch niedriger ausfallen. Hier empfiehlt sich ein vorbildliches Zahlungsverhalten, um sich die Erhöhung des Kreditlimits zu verdienen. Die Commerzbank setzt allerdings nicht nur Limit bezüglich des monatlichen Spielraums. Um den Kunden vor Missbrauch zu schützen setzt sie auf ein tägliches Limit von 600 Euro und ein Wochenlimit von 2.000 Euro. Sollte ein Luxusurlaub geplant sein, der dieses Budget sprengt, muss im Vorfeld mit der Bank eine Vereinbarung getroffen werden. Hier empfiehlt sich eventuell der kurzfristige Wechsel zu einer Prepaid-Kreditkarte.
Bonuspunkte & Extras: Nicht vorhanden
Die Commerzbank bietet bei der MasterCard Classic leider kein Bonusprogramm an. Ob dieses noch in Planung ist, kann bezweifelt werden. In der Vergangenheit gab es Reise-Rückvergütungs-Aktionen, welche aber abgeschafft wurden. Auch die anderen Kartenformen weisen lediglich mehr Service, aber keine Bonusprogramme auf.
Sicherheit
Einen sicheren Zahlungsverkehr gewährt die Commerzbank durch den MasterCard SecureCode und dem Verified by Visa-System. Beide Systeme erfordern eine Registrierung und Bestätigung per Passwort, um den Zahlungsverkehr noch sicherer zu machen. Dieses Verfahren wird durch das TAN-Verfahren weiter vereinfacht. Hier muss der Kunde nichts mehr tun, um einen gesicherten Zahlungsverkehr zu gewährleisten. Einzig und allein eine Anmeldung zum Commerzbank Online-Banking ist hier Voraussetzung.
Mit der Commerzbank Prepaid Kreditkarte haben Nutzer die Ausgaben immer im Blick.
5. Testberichte: Fachliche Meinungen über die Commerzbank
Zins Award
Diese Auszeichnung entstammt einer Kooperation von n-tv, der FMH-Finanzberatung und dem Deutschen Institut für Servicequalität. Im Jahr 2014 verliehen sie der Commerzbank den Zins Award in der Kategorie „Bestes Girokonto Neukunden Filiale, bundesweit“. Hier stach die Commerzbank 100 Konkurrenten aufgrund der Zinsen und des Service aus.
Handelsblatt
Die Commerzbank konnte dank der zuverlässigen und kompetenten Anlageberatung in Sachen Wertpapier, Sparanlagen, Baufinanzierung und Ratenkredite die Auszeichnung für die „Beste Anlageberatung“ vom Handelsblatt im Jahr 2014 einholen.
Euro
2014 wurde die Commerzbank zur „Besten Filialbank Deutschlands“ auserwählt. Entscheidend war unter anderem der überdurchschnittlich gute Zins für Festgeld von 0,75 Prozent. Auch in den Bereichen Brokerage und Baufinanzierung konnte die Commerzbank gegenüber den anderen Anbietern punkten.
6. Die Commerzbank: Fünf Fragen und die passenden Antworten
Welche Zielgruppe wird von der Commerzbank angesprochen?
Die Commerzbank versucht, die ganze Bandbreite der deutschen Bevölkerung zu erreichen. Vom Säugling bis zum Rentner findet jeder Kunde hier das ideale Finanzprodukt. Im Zweifel helfen die Mitarbeiter gerne weiter.
Wie gut ist das Geld abgesichert?
Die Commerzbank hat jeden Kunden mit der verpflichtenden Einlage von 100.000 Euro abgesichert. Hinzu kommt der freiwillige Einlagensicherungsfonds. Damit sollte das Geld der privaten Anleger gut abgesichert sein.
Wie kann man Kontakt zur Commerzbank aufnehmen?
Generell sollte man es zunächst in einer der 12.000 Filialen versuchen. Ist die Nächste zu weit weg oder scheut man den persönlichen Kontakt, finden sich zahlreiche Kontaktmöglichkeiten per Email, Telefon, Fax oder Kontaktformular.
Commerzbank auf mehreren Wegen einfach erreichbar
Wo befindet sich die Commerzbank im Kostenvergleich?
Vorne weg: Platz gibt es in beide Richtungen! Die Commerzbank zählt mit seinen Jahresgebühren von 35 Euro für ein einfaches Kreditkartenkonto ohne Sonderleistungen und Bonusprogramme nicht zu den günstigen Anbietern. Es gibt auch zahlreiche Anbieter, die bessere Konditionen zu bieten haben. Insgesamt kann die Commerzbank dank ihrer nachgezogenen Konditionen im Bereich der Festgeldzinsen und Baufinanzierungen gut punkten. Die Kosten sind zwar da, dafür gibt es aber auch etwas geboten.
Kann man die Produkte einzeln buchen?
Egal ob Festgeld, Tagesgeld oder Kreditkarte: Die Eröffnung eines Girokontos bei der Commerzbank ist verpflichtend. Gerade diese Geldanlagen benötigen ein Referenzkonto, welches von der Commerzbank mitgeliefert wird. Auch eine Kreditkarte gibt es nicht ohne Girokonto. Dieses fungiert dann automatisch auch als Referenzkonto für die Kreditkartenabrechnungen.
7. Fazit: Commerzbank Kreditkarte bietet für jeden Kunden finanziellen Spielraum
Angeboten wird nicht nur die Commerzbank MasterCard, sondern auch die Visa in verschiedenen Varianten. Wie Commerzbank Kreditkarte Erfahrungen zeigen, gibt es die Karte für das Girokonto bereits ab eine Jahresgebühr von 39,90 Euro. Wer ein Premium-Konto besitzt, kann sich die entsprechende Karte dazu sogar kostenlos sichern. Die Gold Kreditkarte ist etwas ganz Besonderes, denn sie gibt es nicht nur für die eine Jahresgebühr von 99,90 Euro, sondern die Inhaber erhalten zuätzlich ein umfangreiches Versicherungspaket und weitere Vorzugsleistungen. Wer möchte, kann seine Commerzbank MasterCard oder die Visa auch individualisieren. Zur Auswahl stehen verschiedene Designs aus unterschiedlichen Bereichen. Exklusiv für die MasterCard gibt es sogar Motive mit den unendlichen Weiten des Weltraumes. Weitere Motive sind aus den Kategorien Sport- und Lifestyle oder aus der Natur und Tierwelt erhältlich. Mit der Commerzbank Kreditkarte sicherlich die Kunden nicht nur weltweite Flexibilität bei Zahlungen oder Bargeldabhebungen, sondern können die Karte auch zu einem echten Unikat machen. Möchten Sie die Vorzüge der Commerzbank mit dem Konto, der Kreditkarte und weiteren Spar- sowie Finanzierungsmöglichkeiten nutzen? Wenn Sie sich einfach mit dem Konto ganz einfach online an und lassen Sie sich die attraktiven Angebote nicht entgehen.
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- weltweit kostenlos bezahlen
