Audi Bank Kreditkarte Erfahrungen 2019 & Details zur Audi Visa Card

Audi Bank Kreditkarte ErfahrungenKennen Sie schon die Audi Visa Card? – Hier einige Fakten. Die Audi Bank ist keine Autobank im klassischen Sinn. Sie hat sich zwar aus der Automarke AUDI heraus entwickelt, durch ihr umfassendes Angebot spricht sie jedoch ein breites Publikum an. Sie wurde im Jahr 1990 gegründet und ist eine Zweigniederlassung der Volkswagen Bank GmbH. Ihr Hauptsitz befindet sich in Braunschweig. In ganz Deutschland befinden sich 14 Filialen. Beaufsichtigt wird die Audi Bank durch die EZB und die BaFin. Wir stellen die angebotene Karte näher vor und teilen unsere Audi Bank Kreditkarte Erfahrungen aus dem Test.

Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot der Audi Bank VISA Card? Unser Audi Bank VISA Card Test verrät es!

Inhaltsverzeichnis

  • 1. Die Vor- und Nachteile der Audi Bank
  • 2. Die Konditionen der Audi Bank Visa Card im Überblick
  • 3. Die Audi Visa Card ist ideal für bargeldloses Zahlen in der EU
  • 4. Der Audi Bank Kreditkarten Test: Die Details zur Audi Visa Card
    • Kreditkarten-Angebot: Die Audi Visa Card und die Audi Visa Card mobil
    • Kreditkarten-Konditionen: Jahresgebühren und Teilzahlungen
    • Mögliche Zusatzgebühren: Abhebungsgebühren im In- und Ausland
    • Kreditkartenlimits: Der Bonität entsprechend
    • Bonuspunkte & Extras: Bezahlen, Tanken und Reisen
    • Sicherheiten: Die Einlagensicherung
  • 5. Audi VISA Card beantragen – So einfach geht es
    • Mit Wunschmotiv die Karte individualisieren
    • Persönliche Daten für Antrag erforderlich
    • Datenübermittlung an SCHUFA
  • 6. Testberichte: Die Fachpresse bewertet
  • 7. Die 5 FAQs zur Audi Bank
    • Welche Zielgruppen werden von der Audi Bank angeboten?
    • Besitzt ein Automobilhersteller Kompetenzen auf dem Finanzmarkt?
    • Welche Vorteile hat die Audi Bank gegenüber den Banken anderer Automobilkonzerne?
    • Wie gut lässt sich die Audi Bank bei Fragen erreichen?
    • Wieso bietet die Audi Bank auch Produkte der Volkswagen Bank GmbH?
  • 8. Fazit: Audi VISA Card ab 33 Euro p. a. erhältlich
    • ChristianH
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1. Die Vor- und Nachteile der Audi Bank

  • Eigenes Kreditkartenkonto ohne Audi-Girokonto.
  • Umfangreiches Finanzangebot für einen breiten Kundenkreis.
  • 14 Filialen in ganz Deutschland, sowie gut ausgebauter Kundenservice.
  • SMS-Benachrichtigungsservice bei Auslandszahlungen oder Beträgen ab 500 Euro
  • Zinsfreiheiten gelten nicht bei Ratenzahlungen
  • Monatliche Gebühren von 1 Euro für SMS-Benachrichtigungsservice ab 100 Euro
  • Der Reiserabatt von 20 Prozent ist mit zahlreichen Ausnahmen gespickt
  • Das Girokonto ist nur unter bestimmten Bedingungen kostenlos.

icon_6_VergleichDas umfangreiche Angebot in allen finanziellen Lagen spricht nicht nur Audi- und Autofahrer an. Audi hat verstanden, dass es sich lohnt auch mittellose Studenten zu umwerben und lockt bereits früh mit kostenlosen Girokonten. Jedoch muss man hier ein wenig aufpassen, da die meisten Rabatte und Sonderkonditionen an Bedingungen geknüpft sind. Auf diese werden auf der Audi Bank Homepage in zahlreichen Fußnoten hingewiesen. Das gibt auch im Audi Bank Kreditkarten Test negative Bewertungen. So gilt die beworbene Zinsfreiheit von 30 Tagen nicht im Falle von vereinbarten Ratenzahlungen, kostenlose Girokonten gibt es nur bis 27 Jahren für eingeschriebene Studenten oder bei einem monatlichen Zufluss von 1.000 Euro.

Die Erfahrungen mit der Audi Bank zeigen, dass ein Girokonto bei der Audi Bank kein Muss ist, um eine Kreditkarte führen zu können. Hier werden extra Kreditkartenkonten eingerichtet, die auch als Sparkonto mit variablem Zins geführt werden können. Die SMS-Benachrichtigung für Abbuchungen von der Kreditkarte gilt erst ab 500 Euro, darunter kostet sie 1 Euro pro Monat.

2. Die Konditionen der Audi Bank Visa Card im Überblick

  • Zinsfreiheit bis zu 30 Tage
  • Teilrückzahlungen möglich
  • Variabler Guthabenzinsen
  • Kontaktloses bezahlen
  • Kostenlose Auszahlungen bis 100 Euro
  • Jahresgebühr von 33 Euro
  • Effektiver Jahreszins von 14,71 Prozent
  • Bargeldabhebungen für mind. 5 Euro
  • Maximale Bargeldabhebungen von 500 Euro pro Tag
  • Fremdwährungsentgelte von 1,75 Prozent

3. Die Audi Visa Card ist ideal für bargeldloses Zahlen in der EU

Die Informationsseite der Audi Visa Card.

Die Audi Visa Card ist schnell beantragt!

Der Audi Banken Kreditkarten Test zeigt, dass die Audi Visa Card optimal für Menschen ist, die ihre Kreditkarte vorwiegend zum Zahlen an Tankstellen oder für Abbuchungen innerhalb der EU-Währungszone gebrauchen. Reisende können ihre Hotelbuchungen über den Audi Reise-Service abwickeln und damit sogar noch Rabatte einstreiche. Barabhebungen sollten sowohl im In-, als auch im Ausland vermieden werden.

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4. Der Audi Bank Kreditkarten Test: Die Details zur Audi Visa Card

Kreditkarten-Angebot: Die Audi Visa Card und die Audi Visa Card mobil

icon_2_ZielgruppeDas Kreditkarten-Angebot von der Audi Bank umfasst die Audi Visa Card und die Audi Visa Card mobil. Die Audi Visa Card ist eine normale Kreditkarte mit der Zusatzleistung von Rabatt beim Tanken. Die Audi Visa Card mobil ist voll und ganz auf die reisende Bevölkerung ausgelegt. Hier kann die relativ hohe Jahresgebühr durch Ermäßigungen von 2 Prozent beim Gebrauch für öffentliche Verkehrsmittel oder zum Tanken herausgeholt werden. Im Gegensatz zur normalen Audi Visa Card beinhaltet die Audi Visa Card mobil auch noch ein Reiseversicherungspaket.

Die Audi Bank bietet den Kunden die Audi Visa Card und die Audi Visa Card mobil an.

Kreditkarten-Konditionen: Jahresgebühren und Teilzahlungen

icon_17_KonditionenDie Kreditkarte Audi Visa Card kostet den Kunden 33 Euro im Jahr. Dies können durch ein geschicktes Nutzungsverhalten wieder reingeholt werden. Dafür müssen jedoch vorwiegend die Reiseangebote der Audi Bank genutzt werden. Auf diese gibt es dann wiederum Rabatte. Für die Kreditkartennutzung ist das Führen eines Girokontos notwendige Bedingung, dieses muss jedoch nicht über die Audi Bank laufen. Die Kreditkarte wird über ein eigenes Kreditkartenkonto geführt. Im Laufe der Abrechnungszeit summieren sich die Ausgaben dann zusammen und werden am Ende vom Girokonto abgebucht. Dies entspricht dann der zinsfreien Zeit von 30 Tagen. Die zinsfreie Zeit entfällt im Fall von Teilzahlungen. Die Zinsen belaufen sich dann auf einen effektiven Jahreszins von derzeit 14,71 Prozent. Diese unterliegen den Anpassungen an den Leitzins zuzüglich der Gebühren für das Verleihen von Geld. Das Kreditkartenkonto kann auch als Sparkonto genutzt werden. Der Guthabenzins passt sich ebenfalls dem Leitzins an, liegt aber zumeist über den Zinszahlungen vieler Hausbanken. Anders als bei einer Prepaid-Kreditkarte kann hier das Konto gefüllt, doch der Kredit kann nach wie vor bis zum genehmigten Limit gewährt werden und ist nicht von dem Guthaben auf dem Kreditkartenkonto abhängig.

Die Audi Visa Card kostet 33 Euro pro Jahr. Ein Girokonto kann auch bei einer anderen Bank geführt werden. Über das Kreditkartenkonto können auch Guthabenzinsen bezogen werden. Die Rückzahlung genutzter Kredite kann auch als Teilzahlung erfolgen.

Mögliche Zusatzgebühren: Abhebungsgebühren im In- und Ausland

icon_7_GebuehrenBargeldabhebungen sind mit der Audi Visa Card ein teures Vergnügen. Während das Girokonto kostenlose Abhebungen innerhalb der EU verspricht, schlägt die Audi Visa Card gleich mit mindestens 5 Euro pro Abhebung zu Buche. Die Abhebungsgebühr beträgt normal 3 Prozent, welches bei einer maximalen Abhebungsgebühr von 500 Euro pro Tag Kosten in Höhe von 15 Euro verursacht. Außerhalb der EU-Währungszone kommen hier noch Audi Kreditkarte Kosten für die Währungsumrechnung hinzu. Dies betrifft allerdings nicht nur Bargeldabhebungen, sondern auch Überweisungen in andere Währungseinheiten. Die Gebühren belaufen sich auf 1,75 Prozent des Betrages. Führt der Kreditkarteninhaber ebenfalls ein Girokonto bei der Audi Bank muss er auf eine monatlichen Geldeingang von 1.000 Euro achten. Ansonsten kommen hier weitere Gebühren von 4,50 Euro auf den Nutzer zu. Dies gilt nicht für das Kreditkartenkonto! Bewegt man sich innerhalb der Audi Bank Bedingungen kann man ein sorgloses und kostengünstiges Leben mit der Kreditkarte führen. Alles darüber hinaus kann teuer werden.

Die Audi Bank verlangt von ihren Kreditkartenkunden 3 Prozent der Auszahlungssumme und mindestens 5 Euro pro Bargeldabhebung. Im Ausland kommt hier noch das Fremdwährungsentgelt von 1,75 Prozent oben drauf.

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Kreditkartenlimits: Der Bonität entsprechend

icon_1_ChecklisteDie Kreditkartenlimits werden bei der Audi Bank individuell festgelegt. Wie bei anderen Banken und Finanzdienstleistern auch, findet eine Bonitätsprüfung statt. Diese Bonitätsprüfung beinhaltet die Abfrage der Schufa-Auskunft und den Einkommensnachweis. Zunächst werden hier die freiwilligen Angaben ausreichend sein, es erfolgt jedoch eine Personenidentifikation durch das Kreditkarteninstituts. Hierzu sind sie gemäß den Regelungen zum Schutz vor Korruption und Geldwäsche angehalten. Daher ist es zwingend erforderlich, dass die Daten korrekt angegeben werden. Durch Schwindeleien sein Kreditlimit maximieren zu wollen hat nur den Effekt, dass der Kreditkartenantrag abgelehnt wird, da kein Vertrauensverhältnis aufgebaut werden kann. Das Kreditlimit kann durch verantwortungsvolles Verhalten im Laufe der Zeit erhöht werden. Hierfür ist es notwendig regelmäßige und zuverlässige Rückzahlungen zu leisten. Nur Personen, die bewiesen haben, dass sie geliehenes Geld in voller Höhe bis zum vereinbarten Zeitpunkt zurückzahlen können, werden eine Erhöhung ihres Kreditlimits erreichen.

Das Kreditlimit wird individuell festgelegt. Durch positives Zahlungsverhalten kann das Kreditlimit im Laufe der Zusammenarbeit ausgeweitet werden.

Bonuspunkte & Extras: Bezahlen, Tanken und Reisen

icon_11_Vorlage_MusterDie Audi Visa Card hat kein Bonusprogramm im eigentlichen Sinn. Zahlungen mit der Kreditkarte werden nicht mit Bonuspunkten belohnt und die Jahresgebühr wird auch nicht ab einem bestimmten Umsatz erstattet. Jedoch bietet die Audi Bank einen Umsatzbonus von 45 Euro im Jahr. Dieser Bonus bezieht sich jedoch nicht auf Barauszahlungen, die mit der Kreditkarte vorgenommen werden. Aber die Audi Bank bietet ihren Kunden Sonderkonditionen an. So kann die Tankrechnung um 1 % verringert werden. Dies gilt jedoch nur bis zu einer Jahressumme von 2.000 Euro Tankumsatz. Reisen, die über das Reise-Center der Audi Bank abgeschlossen werden, können zu 5 % rückvergütet werden. Dieses Angebot gilt für Pauschalreisen, Kreuzfahrten und Hotelbuchungen. Zusatzbuchungen sind davon ausgenommen.

Als Bonus bietet die Audi Bank einen Umsatzbonus, einen Tankbonus und einen Reisekostenbonus. Alle Boni sind an Bedingungen geknüpft.

Sicherheiten: Die Einlagensicherung

icon_10_SicherheitDie Einlagensicherung beläuft sich auch bei der Audi Bank auf die verpflichtenden 100.000 Euro je Kunde. Zudem hat auch die Audi Bank eine freiwillige Einlagensicherung vorzuweisen. Hier belaufen sich die Einlagensicherungen, die bis zum 31. Dezember 2019 869,6 Mio. Euro pro Kunde umfasst. Das entspricht dann einer Sicherungsgrenze von 20 Prozent je Kunde. Diese werden bis zum 1. Januar 2025 schrittweise auf 8,75 Prozent gesenkt. Damit sollte das Geld eines normalen Kreditkartenkunden ausreichend abgesichert sein.

Dank der verpflichtenden und freiwilligen Einlagensicherung ist das Vermögen von jedem Kunden mit 869,7 Mio. Euro abgesichert.

5. Audi VISA Card beantragen – So einfach geht es

Wer selbst eigene Audi Bank Kreditkarte Erfahrungen sammeln möchte, kann die Kreditkarte ganz einfach online über das entsprechende Formular auf der Website beantragen. Die Hauptkarte ist als Standard-Motiv oder mit einem Wunschmotiv aus der vorgegebenen Galerie erhältlich. Wer möchte, kann auch eine Zusatzkarte direkt online über das Formular beantragen.

Mit Wunschmotiv die Karte individualisieren

Im Test haben wir gesehen, dass sich die Audi VISA Card individualisieren lässt. Zur Auswahl stehen themenspezifische Grafiken, wie beispielsweise der Audi A1 oder ein Foto von Eintracht Braunschweig, dessen Sponsor Audi ist. Wer es weniger auffällig mag, kann sich für das Standardmotiv entscheiden, was da noch äußerst modern anmutet.

Persönliche Daten für Antrag erforderlich

Unsere Audi Bank Kreditkarte Erfahrungen zeigen, dass umfangreiche persönliche Daten erforderlich sind. Dafür ist das Formular in zwei Bereiche unterteilt. Neben dem Namen und der Anschrift gehören auch das Geburtsdatum und die Einkommensverhältnisse dazu. Weil es sich bei der Audi Kreditkarte um eine konventionelle Karte handelt, wird ein individueller Verfügungsrahmen gewährt. Voraussetzung dafür ist eine ausreichende Bonität, da die Karte sonst nicht beantragt werden kann.

Datenübermittlung an SCHUFA

Die Daten werden bei der Beantragung an die Schutzgemeinschaft übermittelt, um im gleichen Schritt die Bonität des Antragstellers zu überprüfen. Sind negative Daten zum Antragsteller gespeichert, kann die Volkswagen Bank GmbH die Ausgabe der Kreditkarte verweigern. Um den Vertrag für die Kreditkarte abzuschließen, müssen die Antragsteller bei Genehmigung den ausgedruckten Antrag unterschreiben und an die Bank senden. Die komplette online Abwicklung, wie wir sie bereits bei einigen Banken kennen (mit virtueller Unterschrift) ist hier (noch) nicht möglich.

Die Beantragung der Audi VISA Card geht ganz einfach online. Die Antragsteller benötigen eine ausreichende Bonität, um die Karte zu erhalten. Für den finalen Vertragsabschluss ist die Unterschrift unter dem Kartenantrag notwendig, da sie virtuelle Signatur bei der Volkswagen Bank GmbH nicht möglich ist.

6. Testberichte: Die Fachpresse bewertet

Focus Money Audi Bank Focus Money Tagesgeld

Im Jahr 2014 hat die Audi Bank auf mehreren Ebenen punkten können. Ausgezeichnet wurden die Tages- und Festgeldanlagen, die Kundenberatung, das Produkt- und Leistungsangebot und die Direktbank an sich. In allen Kategorien wurde sie als fairster Anbieter seiner Klasse ausgezeichnet.

Handelsblatt Audi Bank Handelsblatt

Das Handelsblatt hat das Tagesgeld von der Audi Bank im Jahr 2014 mit dem ersten Platz belohnt. Unter den 77 Anbietern hatte die Audi Bank in den Testkategorien Online-Banking, Transparenz, Service und Verbundenheit die meisten Punkte holen könne.

Euro am Sonntag Audi Bank Euro am Sonntag

2012 zeichnete Euro am Sonntag die Audi Bank für ihr Girokonto aus. Der entscheidende Vorteil besteht darin, dass die Audi Bank ihren Kunden europaweit kostenlosen Zugang zu ihrem Girokonto gewährt. Deshalb wurde das Audi Bank Girokonto als Top-Girokonto für Vielreisende ausgezeichnet.

CTA_Audi_Bank_VISA7. Die 5 FAQs zur Audi Bank

Welche Zielgruppen werden von der Audi Bank angeboten?

Im Gegensatz zu anderen Banken, die aus einem Automobil-Konzern entstehen, hat die Audi Bank eine umfassendere Zielgruppe. Diese beginnt bereits im Jugend- und Kindesalter mit Versicherungen, Sparanlagen und Girokonten. Des Weiteren sind Studenten auch beliebte Kunden, welche mit günstigen Angeboten gelockt werden. Die Versicherungen sind eher allgemein und die Kreditangebote umfassen neben der Auto-Finanzierung sogar die Immobilienfinanzierung.

Besitzt ein Automobilhersteller Kompetenzen auf dem Finanzmarkt?

Ja! Bei der Audi Bank wurden die Kompetenzen der Mitarbeiter sogar mit einem TÜV Nord-Testsiegel ausgezeichnet. Die Mitarbeiter kommen allesamt aus dem Finanzwesen und bringen bereits einige Jahre an Berufserfahrung mit sich.

Audi Visa Card

Die Audi Bank für jedermann!

Welche Vorteile hat die Audi Bank gegenüber den Banken anderer Automobilkonzerne?

Die Audi Bank hat ihr Produktangebot ausgeweitet und beschränkt sich nicht allein auf den Automarkt. Dadurch ist sie auch für alle Lebenslagen gewappnet und steht seinen Kunden mit Flexibilität zur Seite.

Wie gut lässt sich die Audi Bank bei Fragen erreichen?

In Anbetracht dessen, dass die Audi Bank bereits Auszeichnungen verschiedener Tester für seine Kundenbetreuung und den Service erhalten hat, kann man davon ausgehen, dass die Audi Bank bestens zu erreichen ist. Hierfür sprechen auch die verschiedenen zur Verfügung gestellten Kommunikationswege und die immerhin 14 Filialen in Deutschland.

Wieso bietet die Audi Bank auch Produkte der Volkswagen Bank GmbH?

Die Audi Bank ist eine Zweigstelle der Volkswagen Bank GmbH. Die Banken werden zwar getrennt geführt, arbeiten aber in der Produktentwicklung eng zusammen, weshalb es sich anbietet, die Produkte des jeweils anderen zu vermitteln.

8. Fazit: Audi VISA Card ab 33 Euro p. a. erhältlich

Die Audi Bank Kreditkarte Erfahrungen fallen zwar positiv aus, aber es gibt Verbesserungspotenzial. Erhältlich ist die Kreditkarte für eine Jahresgebühr von 33 Euro (die Zusatzkarte gibt es für zwei 20 Euro jährlich). Wer die Karte im Ausland einsetzt und in Euro Währung zahlt, kann dies kostenfrei. Ansonsten wird ein Entgelt für Fremdwährungen in Höhe von 1,75 Prozent abhängig vom Umsatz fällig. Bargeldabhebungen sind ebenfalls nicht kostenfrei und wird mit Kosten von mindestens 5 Euro berechnet. Die Konditionen sind im Vergleich zu anderen Kreditkarten moderat, wenngleich es auch viele günstigere Visakarten gibt. Deshalb besteht hinsichtlich der Konditionen noch etwas Verbesserungspotenzial in unseren Augen. Wer die Audi Kreditkarte nutzt, kann sich allerdings einige Vorzüge verschaffen. Es gibt beispielsweise zwei Prozent Rabatt bei Konzernpartnern oder fünf Prozent Rückvergütung beim Reisen. Außerdem stehen moderne Design der Auswahl und die Kunden können ihre Karte sogar mit ausgewählten Motiven individualisieren. Grundsätzlich ist die Visa Karte von der Volkswagen Bank GmbH gelungen, beide Kosten könnte das Unternehmen den Nutzern allerdings noch etwas entgegenkommen. Möchten Sie die Kreditkarte als echter Autofan oder Liebhaber der Marke Audi nutzen? Die Beantragung klappt ganz einfach online und ist in wenigen Minuten abgeschlossen.

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