ING-DiBa VISA Direkt-Card Erfahrungen – Test-Note: 1,9

ING-DiBa VISA Direkt-Card ErfahrungenSeit der Werbekampagne um den deutschen Basketballer Dirk Nowitzki und dem einprägsamen Werbeslogan „Di-Ba-Di-Ba-Du“ hat die ING-DiBa deutschlandweit einen hohen Bekanntheitsgrad erreicht. Mit mehr als 8 Millionen Kunden gehört die ING-DiBa zur drittgrößten, deutschen Privatkundenbank. Die Direktbank wurde 1965 gegründet und hat ihren Firmensitz in Frankfurt am Main. In der Rechtsform handelt es sich um eine Aktiengesellschaft, bei der bis heute 3.357 Mitarbeiter beschäftigt sind. Sie gehört zu den bekanntesten Direktbanken Deutschlands und wird vor allem von Jugendlichen und internetaffinen Bankkunden genutzt.

Die ING-DiBa bietet ihren Kunden innovative Finanzprodukte, die fast alle online abgeschlossen werden können. Zu den Hauptgeschäften gehören Finanzprodukte aus den Bereichen Sparen, Girokonto, Baufinanzierung, Wertpapiere, Kredite und Altersvorsorge. In unserem ING-DiBa VISA Direkt-Card Test haben wir die VISA Direkt-Card auf ihre Leistungen und ihrem Standing in Bezug auf die normalen Anforderungen eines Kreditkartennutzers untersucht.

Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot der ING-DiBa VISA Direkt Card? Unser ING-DiBa VISA Direkt Card Test verrät es!

Inhaltsverzeichnis

  • 1. Unser Test: Pro und Contra
  • 2. Die 10 wichtigsten Konditionen der ING-DiBa Direkt-Card
  • 3. Die ING-DiBa VISA Direkt-Card im Praxis-Check
  • 4. Unsere Erfahrungen mit der ING-DiBa Kreditkarte
    • Die ING-DiBa Kreditkarte lohnt sich „nur“ für ING-DiBa-Kunden
    • Die Direkt-Card bietet sehr gute Konditionen
    • Zusatzgebühren fallen lediglich bei Zahlungen ohne Euro-Währung an
    • Kreditkartenlimits genügen für mittelgroße Anschaffungen völlig
    • Keine Bonuspunkte und keine Extras
    • Sehr hohes Sicherheitsniveau
  • 5. Die Auszeichnungen der ING-DiBa Direkt-Card
  • 6. Unsere FAQ: 5 Kern-Fragen und 5 wichtige Antworten

1. Unser Test: Pro und Contra

  • Dauerhaft keine Jahresgebühr
  • Kontaktlose Bezahlmöglichkeit über payWave
  • Kein extra Kreditkartenkonto, da monatliche Abbuchung direkt vom Girokonto erfolgt
  • Kostenfreie Nutzung im Ausland in allen Ländern mit Euro-Währung
  • Täglicher Verfügungsrahmen für Kaufumsätze liegt bei 2.500 Euro
  • Täglicher Verfügungsrahmen für Barauszahlungen am Automaten 1000 Euro pro Tag
  • Zur VISA-Card kann eine Partnercard beantragt werden
  • Online-Banking, Telebanking
  • Sicherheitsversprechen: Übernahme bei finanziellen Schäden durch Datenmissbrauch von Dritten
  • Grundabsicherung und Einlagensicherungsfonds
  • Keine Auslandsentgelte
  • VISA Credit Card ist an das ING-DiBa Girokonto gebunden
  • Keine besonderen Zusatzleistungen

icon_6_VergleichDie ING-DiBa VISA Direkt-Card ist in der Jahresgebühr dauerhaft kostenfrei. Allerdings ist das Angebot der Kreditkartennutzung an die Eröffnung oder das Führen eines ING-DiBa Girokontos gebunden. Dafür ist zur VISA Direkt-Card eine Partnerkarte erhältlich. Für die kontaktlose Bezahlmöglichkeit bei Kleinbeträgen ist payWave möglich. Bei der Übersichtlichkeit der Transaktionen braucht bei der VISA Direkt-Card kein extra Kreditkartenkonto verwaltet werden. Denn die Transaktionen der Kreditkarte werden monatlich direkt vom Girokonto abgebucht. Bei entsprechendem Guthaben und Verfügungsrahmen können als Kaufumsatz täglich bis zu 2.500 Euro verwendet werden. Barauszahlungen sind täglich bis zu 1.000 Euro möglich.

In Sachen Sicherheit ist die ING-DiBa transparent und sehr gut aufgestellt. Sowohl die Einlagensicherung der Kunden, im Sinne des Verbraucherschutzes, als auch die Sicherheit der Kundendaten werden von der Direktbank ernst genommen. Mit dem ING-DiBa Sicherheitsversprechen tritt die Bank in Stellvertretung für ihre Kunden ein. Dies ist der Fall, wenn durch Dritte und vom Kunden unverschuldet dessen Kundendaten verwendet wurden. Die Absicherung der Kundengelder wird von der ING-DiBa mit einer doppelten Einlagensicherung bis zu 200.000 Euro erfüllt. Zudem ist die Bank Mitglied der Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V.

In unserem ING-DiBa VISA Direkt-Card Test fiel nachteilig auf, dass die VISA Kreditkarte der ING-DiBa an ein ING-DiBa Girokonto gebunden ist. Des Weiteren werden keine gesonderten Zusatzleistungen, wie Bonusprogramme oder Diebstahl- oder Reise-Versicherungen.

2. Die 10 wichtigsten Konditionen der ING-DiBa Direkt-Card

  • Jahresgebühr von 0 Euro
  • Partnerkarte für 0 Euro
  • Automaten-Barauszahlung 1.000 Euro täglich, 2.500 Euro pro Woche
  • Kaufumsätze bis zu 2.500 Euro täglich und pro Woche
  • Kontaktloses Bezahlen über payWave, ohne Unterschrift, ohne PIN, bis 25 Euro im Inland
  • Keine Guthabenverzinsung
  • Gebühren für Auslandszahlungen in der EU in Ländern mit EU-Währung 0 Euro
  • Ersatzkarte kostet 10 Euro
  • Ersatz eines PIN-Briefs 5 Euro
  • Umsätze in Fremdwährungen werden mit 1,75 Prozent zzgl. des Umsatzes berechnet

3. Die ING-DiBa VISA Direkt-Card im Praxis-Check

Die ING-DiBa Kreditkarte kann direkt bei der Eröffnung des ING-DiBa Girokontos beantragt werden. Die Zustellung der Kreditkarte und der PIN erfolgen getrennt voneinander per Post. Eine Auswahl des Kreditkartenmotivs ist bei der ING-DiBa nicht möglich.

Der Zugriff auf das Girokonto und damit auch auf die Transaktionen mit der Kreditkarte, sind über Online Banking und die ING-DiBa App-möglich.

Über die VISA Karte der ING-DiBa sind folgende Zahlungsvarianten möglich:

  • Ohne PIN per Geldchip
  • VISA payWave: Kontaktloses Bezahlen über den Funk-Chip
  • Verified by VISA: Sicheres Online Banking nach Anmeldung beim Internet-Bezahlsystem
  • Zahlung über den Magnetstreifen und Unterschrift
  • Zahlung über die PIN-Eingabe

Wird in einem Jahr der Kreditkartennutzung die Kreditkarte nicht bei Reisen in Ländern ohne Euro-Währung eingesetzt und muss keine Ersatzkarte beantragt werden ist die Nutzung der ING-DiBa Kreditkarte zu vollständig kostenlos. Die Kostenfreiheit durch den Einsatz im Ausland bleibt ebenfalls durch das Nichtanrechnen von Auslandsentgelten beibehalten.

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4. Unsere Erfahrungen mit der ING-DiBa Kreditkarte

Die ING-DiBa Kreditkarte lohnt sich „nur“ für ING-DiBa-Kunden

icon_5_VerbrauchertippsDie Bindung an das ING-DiBa Girokonto ist ein kleiner Makel, der in unserer Redaktion ganz klar benannt wird. Ebenso, die gemeinsame Verwaltung von Girokonto- und Kreditkartentransaktionen. Da nicht jeder Bank-Kunde mit dem „vereinheitlichten“ Konzept der Abrechnung zufrieden ist, richtet sich die Kreditkarte an Personen, denen eine getrennte Auflistung der Transaktionen nicht wichtig ist.

Für uns sind diese Eigenschaften der ING-DiBa Kreditkarte keine Anreizpunkte, die zu einem Wechsel oder einer Kontoeröffnung bei der ING-DiBa animieren. Aus diesem Grund geht unsere Empfehlung der ING-DiBa Direkt-Card klar an bestehende ING-DiBa-Kunden oder Neukunden, mit generellem Interesse an den ING-DiBa-Finanzprodukten.

Die Direkt-Card bietet sehr gute Konditionen

icon_17_KonditionenIn der Zusammenfassung der Kreditkartenkonditionen gibt es von unserer Seite aus keine Beanstandungen. Die Kosten sind transparent bei Abschluss des Kreditkartenvertrags zu finden. Bei Zahlungen innerhalb Deutschlands und in EU-Ländern mit Euro-Währung fallen keine Kosten an. Demnach eignet sich die Kreditkarte vor allem für Kunden, die vorrangig im Inland und der EU mit der Kreditkarte einkaufen möchten. Die Abbuchungen der Kreditkartenausgaben erfolgen monatlich vom ING-DiBa Girokonto. Im ING-DiBa Direkt-Card Test zeigte sich auch, dass die Kosten der Girokonto-Führung den Kosten der Kreditkartenkontoführung entsprechen. Dies führt zu einer noch einfacheren Kostentransparenz. Leider bietet das Kreditkartenkonto der ING-DiBa keine Guthabenverzinsung.

Trotz fehlender Guthabenverzinsung und einer kombinierten Führung von Girokonto- und Kreditkartenkonto, sind unsere Erfahrungen mit den Kreditkartenkonditionen gut.

Auszug aus den Konditionen der ING-DiBa VISA Direkt-Card Konditionen

Die ING-DiBa Konditionen schneiden im ING-DiBa VISA Direkt-Card Test gut ab

Zusatzgebühren fallen lediglich bei Zahlungen ohne Euro-Währung an

icon_7_GebuehrenDie Gebühren bei der Kreditkartenzahlung in einer anderen Währung als dem Euro, liegen bei 1,75 Prozent des Wechselkurses. Dabei wird der Stand des Wechselkurses vom Kurs des Vortags herangezogen. Diese Kosten fallen sowohl für Umsätze mit der Kreditkarte in Fremdwährung als auch bei der Bargeldabhebung in Fremdwährung am Geldautomaten an. Die kostenlose Bargeldabhebung ist an 58.000 ING-DiBa Geldautomaten mit dem VISA-Zeichen möglich. Europaweit können kostenfrei über 400.000 Geldautomaten in Ländern mit gesetzlicher Euro-Währung genutzt werden, die ebenfalls das VISA-Zeichen besitzen.

Die Zusatzgebühren bei der Auslandsnutzung schneiden im Test gut ab. So bleibt die ING-DiBa VISA Direkt-Card auch für die ING-DiBa-Kunden interessant, die ihre Kreditkarte in Ländern mit Nicht-Euro-Währung einsetzen möchten.

Kreditkartenlimits genügen für mittelgroße Anschaffungen völlig

icon_11_Vorlage_MusterPro Tag können mit der ING-DiBa Kreditkarte am Geldautomaten bis zu 1.000 Euro täglich abgehoben werden. Das Auszahlungslimit beläuft sich in dem Fall pro Woche auf einen Gesamtbetrag von 2.500 Euro. Den Kaufumsatz betreffend liegt der tägliche und wöchentliche maximale Kaufumsatz mit der VISA Direkt-Card bei 2.500 Euro.

 

Verbraucher werden mit dem täglichen Verfügungsrahmen von 2.500 Euro die finanziellen Alltagsforderungen und spontane Ausgaben, wie Reparaturen, ohne Probleme begleichen können.

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Keine Bonuspunkte und keine Extras

icon_13_Daumen_mittelIm ING-DiBa VISA Direkt-Card Test schnitt die Kreditkarte zum ersten Mal schlecht ab. Denn bei der ING-DiBa gibt es aktuell keine Bonusprogramme, die beim Einsatz der VISA Direct-Card genutzt werden können. Ebenso gibt es keine Extras, wie eine optionale Versicherung, die bei der Nutzung der ING-DiBa VISA Direkt-Card dazu gebucht werden kann.

 

Leider bietet die ING-DiBa VISA Direkt-Card keine Vergünstigungen hinsichtlich Willkommensbonus, Teilnahme am Bonusprogramm oder optionalen Versicherungen an.

Offizielle Seite zum Finanzprodukt VISA Card der ING-DiBa

Die VISA Card der ING-DiBa eignet sich auch für vielreisende ING-DiBa-Kunden

Sehr hohes Sicherheitsniveau

icon_10_SicherheitBei der Sicherheit der Kundengelder übertrifft die ING-DiBa die gesetzlichen Anforderungen. Anstelle der 100.000 Euro Erstattung von Kundengeldern pro Kunden im Ernstfall, erstattet die ING-DiBa 200.000 Euro pro ING-DiBa-Kunden zurück. Zusätzlich ist die ING-DiBa den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. angeschlossen. Durch den freiwilligen Anschluss an die Einlagensicherungsfonds sichert die ING-DiBa das Vermögen jedes einzelnen Kunden mit einem Betrag von 456 Millionen Euro ab.

Die ING-DiBa kann beim Thema Sicherheit als Vorreiter verstanden werden. Die Direktbank engagiert sich von Anfang an für die Schaffung eines stabilen Kundenvertrauens, das bereits mit ersten Beratungsgespräch aufgebaut werden soll. Die Sicherheit steht bei dem Sicherheitsmodell der ING-DiBa ganz weit oben und erhält im ING-DiBa VISA Direkt-Card Test ein klares sehr gut.

5. Die Auszeichnungen der ING-DiBa Direkt-Card

ING-DiBa_EURO-Deutschlands-beliebteste-BankDie Liste der Auszeichnungen hat unsere Redaktion schon beeindruckt. Das €uro-Heft, 09/2017 wählte die ING-DiBa zum Kundensieger der Jahre 2007-2014. Der Bankentest wurde unter dem Thema „Deutschlands beliebteste Banken“ durchgeführt. Ebenfalls vom €uro-Heft 09/2017 wurde die ING-DiBa zum Gesamtsieger in der Kategorie „Deutschlands Beste Bank 2014“ gekürt. Auch die Mitwirkenden am größten Arbeitgeberwettbewerb kamen zu dem Entschluss, dass die ING-DiBa mit Recht zum 9. Mal in Folge zu Deutschlands bestem Arbeitgeber gewählt wurde. Bei dem Arbeitgeberwettbewerb handelt es sich um „Great Place to work“. Zur eigentlich, qualitativen Auszeichnung erhielt die ING-DiBa den Diversity-Preis.

Dabei handelt es sich um einen Sonderpreis, der an Unternehmen vergeben wird, die sich im Besonderen für Ausbildungschancen von sozial benachteiligten Jugendlichen, schwangeren Müttern und Menschen mit Behinderung, sowie älteren Menschen einsetzen. Bereits 2011 erhielt die ING-DiBa für die Ausbildung von Menschen ab 50 Jahren den Deutschen Diversity Preis verliehen. Eine weitere Auszeichnung liegt im ING-DiBa Gesundheitsmanagement. Dieses wurde mit dem Coporate Health Award ausgezeichnet. Neben der der Auszeichnung für karrierefördernde und faire Trainee-Programme unterstützt ING-DiBa die Initiative Fair Company. In dieser Initiative steht ein qualifiziertes Praktikum vor der Ersetzung von Vollzeitstellen durch Praktikanten. Für eine entsprechend faire Vergütung ist ING-DiBa ebenfalls bekannt geworden.

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6. Unsere FAQ: 5 Kern-Fragen und 5 wichtige Antworten

Wie hoch ist die Jahresgebühr?

Die Jahresgebühr entfällt bei der ING-DiBa VISA Direkt-Card vollständig. Auch die Partnerkarte wird ohne Jahresgebühr genutzt. Damit bietet die Direktbank ihren Kunden ein sehr gutes Kreditkarten-Angebot.

Wie sicher ist die ING-DiBa?

Die ING-DiBa informiert ihre Kunden umfassend über den sicheren Zugang mit der iTAN oder der mTAN. Weiterhin informiert sie über die PIN-Zugangsdaten und den DiBa Key. Zusätzliche Informationen für Überweisungen ins Ausland können ebenfalls gefunden werden. Durch das Sicherheitsversprechen schafft die ING-DiBa Vertrauen ihren Kunden gegenüber. Bei unrechtmäßiger Nutzung der Kundendaten kommt ING-DiBa für den entstandenen Schaden auf.

Bei der Sicherung der Kundeneinlagen hat sich die ING-DiBa für ein Sicherheitskonzept entschieden, das neben der gesetzlichen Anforderungen die Beteiligung an freiwilligen Einlagensicherungsfonds beinhaltet. So sind die Kundeneinlagen nicht nur, wie gesetzlich vorgeschrieben, bis zu 100.000 Euro, oder 200.000 Euro, sondern bis zu 456 Millionen Euro abgesichert.

Welche Extras bietet die ING-DiBa Kreditkarte?

Leider werden weder mit der Beantragung noch mit der Nutzung der Kreditkarte Vergünstigungen angeboten. Es gibt kein Bonusprogramm und auch keine Extras, die wie Versicherungen, zu gebucht werden können.

Wie gut kann der Kundensupport erreicht werden?

Der Kundensupport der ING-DiBa ist 24 Stunden an 7 Tagen in der Woche verfügbar. Dabei kann die kostenlose Hotline genutzt werden. Neben Service und Beratung zur Beantragung einer VISA Kreditkarte können jederzeit Fragen zu Internetbanking, Telebanking, Mobile Banking oder Online Sicherheit gestellt werden. Im ING-DiBa VISA Direkt-Card Test fiel der Kundensupport der ING-DiBa besonders positiv auf. Die Mitarbeiter zeichnen sich durch eine hohe Kompetenz und Freundlichkeit aus.

Die Kontaktdaten des ING-DiBa Kundensupports

Der ING-DiBa Kundensupport ist 24/7 erreichbar.

Ist die ING-DiBa Kreditkarte für Jugendliche unter 18 Jahren erhältlich?

Die Ing-DiBa Kreditkarte ist nicht für Minderjährige erhältlich, da es sich um eine Kreditkarte mit Kopplung an ein Girokonto handelt. Das Girokonto der ING-DiBa kann erst mit Erreichen des 18. Lebensjahres eröffnet werden.

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