Kredit aufnehmen: Worauf es ankommt

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Geld beim Online-Einkauf oder im Urlaub ausgeben, obwohl es eigentlich nicht vorhanden ist – online einen Kredit aufnehmen ist eine einfache Lösung. Dieser Komfort kostet je nach Kreditart derzeit etwa 2 bis 20 Prozent Zinsen pro Jahr. Sparen wäre die Alternative. Ein Kredit sollte nicht für unnötiges, sondern mit dem Ziel aufgenommen werden, Geld zu sparen oder Geld zu vermehren. Bei einem kreditfinanzierten Urlaub bleiben abgesehen von den schönen Urlaubserinnerungen lediglich Schulden.

Kredite sind manchmal notwendig, beispielsweise wenn eine Anschaffung wie eine Waschmaschine oder ein Auto ins Haus steht, oder wenn ein Haus als Altersvorsorge gekauft wird. Am günstigsten kommt der Verbraucher zu seiner gewünschten Anschaffung, wenn er zum großen Teil eigene Ersparnisse beim Bezahlen verwendet. Reichen diese nicht aus, spricht nichts gegen eine Kreditaufnahme. Ein vorschneller Abschluss eines Darlehens bei der Hausbank kann unnötig Geld kosten. Zu empfehlen ist für einen schnellen und einfachen Überblick ein Kredit Vergleich. Im Ratgeber wird u.a. erläutert, was Verbraucher bei der Kreditaufnahme beachten müssen.

  • Kreditkonditionen & Bedingungen vergleichen
  • Voraussetzungen für Kreditaufnahme beachten
  • Passenden Kredit online mit Sofortzusage auswählen
  • Digitaler Kreditabschluss mit schneller Auszahlung
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Kredit aufnehmen: Wo gibt es günstige Angebote?

In der heutigen modernen Konsumgesellschaft gehört Geld leihen von der Bank für viele Verbraucher zur Normalität. Wer einen Kredit aufnehmen möchte, sollte spätesten bei Vertragsabschluss über die Bedingungen und Folgen einer Kreditaufnahme informiert sein. Die Anzahl der Kreditangebote ist hoch, sodass sich ein detailliertes Vergleichen empfiehlt. Bei der Hausbank ist ein Kredit unter Umständen einfach möglich. Allerdings kann er sich als unnötig teuer erweisen, weil andere Kreditinstitute ihren Kunden bei den Zinsen weitaus mehr entgegenkommen.

Kreditsuchende sollten sich bei mehreren Banken vor Ort oder auf deren Online-Bankseiten erkundigen, zu welchen Konditionen sie einen Kredit ungefähr erhalten werden. Dazu bedarf es einigen Zeitaufwand, denn nicht jeder hat gleich mehrere passende Geldinstitute vor der eigenen Haustür parat. Dabei geht das Angebote einholen um einiges einfacher. Die einfachste Vergleichsmöglichkeit bietet ein Online-Portal. Auf unabhängigen Kreditvergleichsseiten werden eine Vielzahl an Angeboten und die Top Kredite in einer Rangliste aufgeführt. Das erleichtert einerseits die Kreditentscheidung und andererseits kann der Kreditinteressent online einen gewünschten Kredit aufnehmen.

Das sind wesentliche Vorteile der Online-Vergleichsportale bei der Kreditsuche:

  • Umfangreiche Auswahl an Kreditangeboten in einer Übersicht
  • Kredite von Filial- und Online-Banken
  • Kreditantrag online von zu Hause aus stellen
  • Teilweise ist volldigitaler Kreditabschluss möglich
Tipp:
Nicht nur, dass sich Online Kredite einfach zu Hause und innerhalb kurzer Zeit abschließen lassen, sie sind günstig und teilweise werden sie bei Aktionen mit Null Zinsen oder Minuszinsen angeboten.

 

Kredit aufnehmen

 

Den passenden Kredit aufnehmen

Die heutige Verbrauchergeneration wird von Banken und Handel dazu animiert, Wünsche nicht erst in der Zukunft, sondern im Heute wahr werden zu lassen. Zu diesem Zweck bieten sie unterschiedliche Finanzierungen an. Für Banken ist Geld verleihen an private Kunden ein wesentlicher Geschäftsbereich und teilweise die Hauptquelle für ihre Einnahmen.

In Zeiten niedriger Euro Zinsen und der Hinwendung der Bankkunden zur Abwicklung der Finanzgeschäfte über Online-Banking haben es viele der Geldinstitute vor Ort schwerer ihre Einnahmen auf dem erreichten Niveau zu halten. Mittlerweile spüren viele Verbraucher die knapper werdenden Kassen der Geldinstitute, beispielsweise wenn aus ehemals kostenlosen Angeboten entgeltpflichtige Leistungen werden. Im Gegenzug profitieren sie beim Ratenkredit von attraktiven Zinsen. Besonders günstige Zinssätze werden im Zusammenhang mit einem Online Kredit angeboten.

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Was ist ein Online Kredit?

Ein Online Kredit ist nichts anderes als ein von der Bank oder Sparkasse vor Ort angebotener normaler Ratenkredit. Der Hauptunterschied zum Kredit der Filialbank besteht für den Kreditinteressenten darin, dass er sich den Weg zur nächsten Bankfiliale sparen kann. Denn seinen Kreditvertrag kann er ganz bequem von der Wohnzimmercouch aus über das Internet abschließen. Der Online Kreditantrag geht in der Regel schneller und die Kreditkosten sind nicht selten auch um einiges günstiger.

Anbieter der Online Kredite sind vor allem sogenannte Direktbanken bzw. Online Banken. Diese Bankunternehmen betreiben kein Filialgeschäft, sodass sie ihre Betriebskosten gering halten können. Den Kostenvorteil geben sie in Form von günstigen Zinsen an die Kreditkunden weiter.

Für Verbraucher hat das viele Vorteile. Es erspart ihnen das Aufsuchen von verschiedenen Kreditanbietern, denn über das Internet sind alle benötigten Informationen zugänglich. Aufgrund der Automatisierung der Kreditprozesse ist die Sofortzusage beim Online Kredit meist Standard. Eine insgesamt schnellere Bearbeitung der Kreditanträge bedeutet für Kreditnehmer eine zügige Auszahlung, häufig schneller als offline. Dank der fortschreitenden Digitalisierung und unter Anwendung der digitalen Unterschrift ist der sofortige Kreditabschluss online mit Auszahlung innerhalb einiger Stunden, teilweise noch am Tag der Antragstellung möglich.

Online Kredite können wie die meisten bei örtlichen Geldinstituten erhältlichen Darlehen bis auf Ausnahmen nach Belieben frei verwendet werden. Bei weiteren Varianten ist eine bestimmte Verwendung vorgegeben, weil damit in der Regel günstigere Konditionen einhergehen. Dazu gehören beispielsweise Autokredite, Wohnkredite und Modernisierungsdarlehen. Mit einem frei verwendbaren Online Darlehen lassen sich beliebige Anschaffungen oder Urlaubsreisen finanzieren. Einsetzbar ist es zur Umschuldung oder zum Ausgleichen des Dispokredits.

Schulden machen ist in der Gesellschaft längst akzeptiert. Die überwiegende Mehrheit der Kreditnehmer kommt ihren Zahlungsverpflichtungen in all der geforderten Form nach. Dabei geht es längst nicht immer um ausschließlich riesige Summen. Hierzulande beträgt der durchschnittliche Verbraucherkredit 10.000 Euro.

Viele umfangreiche Finanzierungen werden ausschließlich für die Schaffung von Mehrwert verwendet, so wie es beispielsweise beim Kauf oder der Schaffung von Wohneigentum der Fall ist. Außerdem gibt es viele Kreditnehmer, die bei größeren Anschaffungen und Baufinanzierungen Erspartes und Sicherheiten miteinbringen. Eine Fremdfinanzierung führt keineswegs automatisch in eine Schuldenfalle. Verlangt werden vor einer Kreditaufnahme eine gute Vorbereitung und das vorherige Einholen von Informationen.

 

Online Kredit tipps

 

Möglichkeiten und Nachteile beim privaten Online Kredit

  • Kreditnehmer mit sehr guter Bonität können bei einigen Direktbanken zu attraktiven Zinssätzen teilweise ab 0 Prozent finanzieren.
  • Ein privater Ratenkredit bietet eine gewisse Flexibilität. Bei Bedarf kann die Kreditsumme während der Laufzeit erhöht werden. Einen solchen Kredit kann der Verbraucher auch jederzeit ablösen.
  • Vereinbarte Konditionen und Kreditraten bleiben für die Dauer des Kredits unverändert, soweit das im Interesse des Kreditnehmers liegt. Diese Tatsache ermöglicht eine optimale Finanzplanung.
  • Beim Verbraucherdarlehen muss kein Verwendungszweck angegeben und es ist frei verwendbar. Zur Auswahl stehen meist ebenso Kreditarten mit Zweckbindung wie Autokredit oder Modernisierungsdarlehen. Der Vorteil hierbei sind günstigere Konditionen.
  • Beim Festzinskredit und beim bonitätsabhängigen Kredit gelten die vereinbarten Zinsen über die gesamte Laufzeit. Sind variable Zinsen vereinbart sind Zinserhöhungen nicht ausgeschlossen.

Was sind die Nachteile?

  • Die meisten Verbraucherdarlehen haben einen höheren Zinssatz als Baukredite oder Hypothekendarlehen.
  • Jede Kreditaufnahme birgt das Risiko finanzieller Probleme oder einer Überschuldung in sich. Während der Laufzeit können unerwartete Ereignisse auftreten, die die wirtschaftliche Situation grundlegend nachteilig verändern. Banken bieten gegen Entgelt die Kreditausfallversicherung an, wodurch sich die Kreditkosten erhöhen. Angeboten wird der Schutz bei Unfall, Krankheit oder Arbeitslosigkeit.
  • Die Kreditbeträge betragen beim Verbraucherdarlehen meist 50.000 Euro. Teilweise sind Beträge bis 120.000 Euro gestattet.
  • Die vorhandene Bonität entscheidet über einen etwaigen Risikoaufschlag verbunden mit höheren Zinskosten.
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Welche Kriterien sind bei einer Kreditaufnahme wichtig?

Wunschkredit gut kalkulieren:

Nicht selten sind die Wünsche von Verbraucher umfangreicher, als es das finanzielle Gesamtbudget einschließlich einer Kreditfinanzierung zulässt. Ein zu üppig gewählter Kreditbetrag fällt im Rahmen der Kreditanfrage durch. Die Bank ermittelt auf der Basis des monatlich frei verfügbaren Geldvermögens, was an Kredit maximal zulässig ist.

Eine Kreditaufnahme ist eine finanzielle Belastung über einen längeren Zeitraum. Wichtig ist daher, dass zusätzlicher kleinerer Finanzbedarf nicht den Kreditvertrag gefährdet. Es sollte trotz Kredit ein ausreichend großes Finanzpolster für zusätzliche Ausgaben vorhanden sein.

Ein Stand heute kann von der künftigen wirtschaftlichen Situation abweichend sein. Finanzielle Mittel, die aus heutiger Sicht für die Kreditrückzahlung ausreichend scheinen, können zu späterer Zeit in der Form nicht mehr zur Verfügung stehen. Risiken wie Todesfall, Arbeitsunfähigkeit und Krankheit sollten angemessen berücksichtigt werden. Das gilt vor allem bei Kreditsummen ab 25.000 Euro.

Wahl der optimalen Laufzeit des Kredits:

Verbraucherdarlehen können in einem zeitlichen Rahmen von 12 Monaten bis zu 120 Monaten zurückgezahlt werden. Die Wahl der optimalen Kreditlaufzeit ist zum einen wichtig, weil sie dem Kreditnehmer genau den Zeitraum verschafft, den er für eine problemlose Darlehensrückzahlung benötigt. Mit einer verlängerten Laufzeit können die monatlichen Raten reduziert werden. Zum anderen entscheidet die gewählte Laufzeit wesentlich über die Kreditkosten insgesamt mit.

Banken möchten mit dem Kreditgeschäft Geld verdienen und sind an einer möglichst längeren Rückzahlungsdauer interessiert. Mehr Kreditraten bedeuten höhere Zinskosten. Kreditinteressierte sparen am meisten, wenn sie kurze Laufzeiten wählen. Das befreit sie zugleich schneller von Schulden und macht einen erneuten Kredit möglich. Allerdings sind die monatlichen Belastungen am höchsten. Mittlere Laufzeiten versprechen Schuldentilgung in naher Zukunft. Die Kreditkosten können durch vorzeitige Rückzahlung oder Sondertilgungen vermindert werden.

 

 

Effektive Zinsen vergleichen:

Die Höhe der Kreditkosten wird maßgeblich durch die Kreditzinsen bestimmt. Das sorgfältige Vergleichen der Zinsen verschiedener Anbieter ist bares Geld wert. Es macht schon einen Unterschied, ob mit einem jährlichen Zinssatz von 2 Prozent oder 4 Prozent finanziert wird. Bei längeren Laufzeiten wirken sich bereits Zinsunterschiede im Nachkommabereich auf die Kosten einer Kreditaufnahme insgesamt aus. Wer mit dem günstigeren Kreditzins finanziert, spart entsprechend. Abhängig von der Laufzeit können die eingesparten finanziellen Mittel mehrere hundert oder einige tausend Euro betragen.

Die Bekanntgabe des Zinssatzes erfolgt in Prozent pro Jahr (% p.a.). In der Regel werden ein Sollzins  und Effektivzins angegeben. Der Sollzins beinhaltet die reinen Finanzierungskosten, die die Bank für den Kredit verlangt. Im Effektivzins sind zusätzlich Kosten enthalten, die die Banken im Rahmen der Krediterteilung geltend machen. Fallen bei einem Geldinstitut Provisionen, Kontoführungsgebühren, zusätzliche Bereitstellungsgebühren oder spezielle Versicherungskosten an, sind diese im effektiven Jahreszins zu erfassen. Im Allgemeinen ist der Effektivzins daher höher als der Sollzins.

Der Gesetzgeber hat Banken verpflichtet, bei ihren Kreditangeboten unbedingt den Effektivzins zu veröffentlichen. Für den Kreditnehmer erleichtert die Pflichtangabe das Vergleichen der unterschiedlichen Kredite. Das Angebot mit dem niedrigsten Effektivzins wird sich bei entsprechender Bonität als der kostengünstigste Ratenkredit erweisen.

Die Mehrzahl der Ratenkreditangebote ist mit einem bonitätsabhängigen Zinssatz versehen. Angegeben wird dieser in einer Spanne „ab .. % bis .. %“. Den Top Zinssatz erhalten nur Kreditkunden mit bester Bonität. Alle anderen werden sich in der angegebenen Zinsspanne einreihen. Bei eher durchwachsener Bonität kommt der ungünstigere Höchstzinssatz zur Anwendung. Die Alternative sind bonitätsunabhängige Kredite, die bei einigen Direktbanken von jedem Kreditnehmer zu gleichen Konditionen aufgenommen werden können. Mit einem Festzinskredit finanzieren all jene Verbraucher nicht optimal, die sich einer sehr guten Bonität erfreuen.

Das repräsentative Beispiel im Kredit Vergleich bietet eine gute Orientierung für einen infrage kommenden Zinssatz. Orientieren Kreditgeber müssen anhand eines repräsentativen Beispiels deutlich machen, welchen effektiven Jahreszins zwei Drittel der Kreditkunden zahlen.

Einmal vereinbarte Kreditzinsen gelten für die Dauer der Rückzahlung der Ratendarlehen. Anders sieht es lediglich bei langfristigen Krediten mit einer Laufzeit von mehr als 120 Monaten ohne darüberhinausgehende Zinsbindung aus. In diesem Fall sind Anschlussverträge üblich, wobei sich die Zinsänderungen nach der jeweiligen Marktentwicklung richten.

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Kredit mit und ohne Verwendungszweck aufnehmen:

Verbraucher, die mit ihrem Ratenkredit eine Verwendung wie Autokauf, Umschuldung oder Modernisierung bezwecken, sollten nach entsprechenden Kreditangeboten Ausschau halten. Mit dem richtigen Verwendungszweck können sie bei vielen Geldinstituten einen günstigeren Kredit aufnehmen. Für eine Bank macht es einen Unterschied, ob der Kredit für eine Urlaubsreise oder einen Autokauf verwendet wird. Das Auto stellt eine zusätzliche Sicherheit dar, falls es zu Zahlungsstörungen kommt. Bei einer Immobilienfinanzierung wäre es das gekaufte Haus oder die Eigentumswohnung. Kreditgeber bewerten die Bonität ihrer Kreditkunden und zusätzliche Sicherheiten vermindern die Ausfallwahrscheinlichkeit, was die Bank mit Risikoabschlägen honoriert.

 

Kredit mit Verwendungszweck aufnehmen

 

Vorhaben mit Rahmen- oder Ratenkredit finanzieren:

Verbraucher haben mit dem Raten- und Rahmenkredit zwei unterschiedliche Möglichkeiten, um sich mit Liquidität auszustatten. Rahmenkredite wie Dispo- und Kreditkartenkredit bieten sich als geeignete Lösungen an, wenn es um einen kurzfristigen Liquiditätsbedarf geht. Die Zinssätze der laufzeitunabhängigen Kredite bewegen sich über denen normaler Ratenkredite und sind nicht bonitätsabhängig. Je nach vorhandener Kreditwürdigkeit ist ein Kreditrahmen von einigen tausend Euro möglich.

Verbraucherdarlehen sind dann erste Wahl, wenn Verbraucher über einen längeren Zeitraum günstig finanzieren möchten oder zusätzlich Geld benötigen. Ein Ratenkredit bietet im Vergleich mit den dauerhaft nutzbaren Rahmenkrediten günstigere Zinsen. Das macht ihn geeigneter zum Finanzieren einer Anschaffung. Außerdem besitzt er einen festen Zinssatz und eine bestimmte Laufzeit zwischen 12 und 120 Monaten. Die Rückzahlung lässt sich unter diesen Voraussetzungen gut planen. Zusätzliche Optionen wie Sondertilgung oder Kompletttilgung erlauben das sofortige Ablösen des Kredits. Viele der Top Banken verzichten auf eine Vorfälligkeitsentschädigung und erlauben die jederzeitige kostenfreie Kreditablösung.

Filialbank- oder Direktbankkredit:

Jeder Verbraucher darf sich seinen Kreditanbieter frei wählen. Er ist nicht an seine Hausbank gebunden. Für Bankkunden, die Wert auf Beratung vor Ort legen, ist der Filialbankkredit womöglich die optimale Lösung. Kreditinteressierte, die auf einen Bankbesuch verzichten können und in der Lage sind, Informationen online selbstständig einzuholen, bietet sich ein Kredit bei einer Direktbank an. Auf Beratung muss kein Kreditsuchender verzichten, denn auch bei Online Banken steht der Kundensupport für Fragen rund einen Kredit zur Verfügung. Der größte Vorteil des Online Kredits sind die im Vergleich zu vielen Filialbankdarlehen günstigeren Kreditkosten insgesamt.

Tipp:
Bei den meisten Ratenkrediten werden bonitätsabhängige Zinskosten angewendet. Im Kredit Vergleich sind mögliche Zinskonditionen aufgeführt, wobei es Top Zinsen nur bei bester Bonität gibt. Erst eine Konditionenanfrage bei mehreren Banken bringt Gewissheit über den Anbieter mit den persönlich günstigsten Kreditkonditionen.
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Was sind die Voraussetzungen für die Aufnahme eines Kredits?

Damit ein Kreditantrag die Zusage der Bank erhält, müssen gewisse Kredit aufnehmen Voraussetzungen erfüllt werden. Vom Antragsteller werden folgende Punkte erwartet:

  • Volljährigkeit: Kreditnehmer sind ab einem Alter von 18 Jahre volljährig und voll geschäftsfähig. Sie dürfen einen Kredit beantragen und rechtsgeschäftliche Verträge schließen. Kreditgeschäfte jeglicher Art mit Minderjährigen sind untersagt.
  • Deutscher Hauptwohnsitz und Bankverbindung: Die Bank verlangt vom Kreditnehmer, dass er seinen Hauptwohnsitz in Deutschland hat und über eine deutsche Bankverbindung verfügt. Ein EU-Konto wird nicht anerkannt.
  • Gesichertes Einkommen: Kreditgeber legen großen Wert auf ein unbefristetes Arbeitsverhältnis. Ein befristeter Arbeitsvertrag wird akzeptiert, wenn er der beantragten Kreditlaufzeit entspricht. Die Beschäftigungsdauer muss die allgemeine Probezeit von sechs Monaten überschritten haben.
  • Unterlagen/Dokumente: Antragsteller müssen eine Kopie ihres Personalausweises (oder Reisepass mit Adressnachweis) beibringen. Neukunden müssen ihre Daten via PostIdent- oder VideoIdent-Verfahren legitimieren. Einkommensnachweise (Gehaltsabrechnungen, Rentenbezüge) und/oder Kontoauszüge über die letzten drei Monate müssen vorgelegt werden. Beim digitalisierten Kreditabschluss mit Kontoblick liest der Kreditgeber anhand der Kontodaten Einnahmen und Ausgaben automatisiert aus. Vom Antragsteller muss die Zustimmung zum Kontoblick erteilt werden. Werden Kredite für Selbstständige oder freiberuflich Tätige angeboten, sind regelmäßige Einkünfte durch Einkommensbescheide und Bilanzen abgeschlossener Geschäftsjahre zu belegen.
  • Keine negative SCHUFA: Eine der wesentlichsten Voraussetzungen für einen Kredit ist eine positive SCHUFA-Prüfung. Der Antragsteller muss der Abfrage der SCHUFA zustimmen. Der SCHUFA-Score muss so hoch sein, dass für die Zukunft kein besonderes Ausfallrisiko anzunehmen ist. Eine negative SCHUFA aufgrund von Zahlungsstörungen in der ist ein sofortiger Grund für eine Antragsablehnung. Trotz positiver SCHUFA-Einträge kann es zu einer Ablehnung des Kreditwunsches kommen. Mehrere laufende Kredite, Kreditkarten und Girokonten können dazu führen.

 

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Bonität mit Kreditsicherheiten und Bürgschaften erhöhen

Kreditanbieter nehmen die Einkünfte ihrer Antragsteller genau unter die Lupe. Sie entscheiden darüber, ob eine Kreditaufnahme aus wirtschaftlichen Gesichtspunkten sinnvoll ist. Einem einzelnen Antragsteller muss langfristig ein ausreichendes Einkommen zum Bestreiten der normalen Lebensführung zur Verfügung stehen. Lediglich darüber hinaus verfügbares Geld ist für einen Kredit frei. Soziale Leistungen wie Arbeitslosengeld sind keine Einkommen im Sinn der notwendigen Kreditwürdigkeit.

Gesicherte Einkommen sind für die Banken die wichtigste Kreditsicherheit. Akzeptiert werden je nach Kreditinstitut ebenso Aktiendepot, Festgeld, Autos, Schmuck und ähnlich verwertbare Dinge. Bei größeren Immobiliendarlehen ist der Eintrag einer Grundschuld möglichst an erster Stelle zusätzlich zum Einkommen notwendig.

Wer weder auf ein ausreichendes Einkommen noch zusätzliche Sicherheiten zugreifen kann, benötigt eine weiteren Kreditnehmer bzw. Bürgen, an den sich die Bank bei Zahlungsstörungen wenden wird. Durch einen zweiten Kreditnehmer im Vertrag erhöht sich das anrechenbare Einkommen, sodass die Chancen auf eine Kreditzusage steigen.

In der Regel fordern Kreditrechner der Geldinstitute direkt zu Beginn eine Angabe, ob der Kredit allein oder mit einem weiteren Kreditnehmer aufgenommen werden soll. Grundsätzlich gilt auch bei Hinzuziehen eines zweiten Kreditnehmers oder Bürgen, dass eine Antragsbewilligung von den Ergebnissen der SCHUFA-Abfrage abhängt. Hat einer der Antragsteller keine ausreichend positive SCHUFA, wird der Antrag abgelehnt.

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Kredit trotz SCHUFA möglich?

Wenn allgemeine Kredit aufnehmen Voraussetzungen bezüglich der SCHUFA Anforderungen nicht erfüllt werden, stehen die Chancen auf einen Kredit besonders schlecht. Einen Kredit aufnehmen ohne Schufa ist hierzulande so gut wie unmöglich. Lediglich einige Minikreditanbieter und P2P-Kreditplattformen kommen ohne SCHUFA-Abfrage aus. Beim normalen Ratenkredit von der Online Bank oder einem anderen deutschen Kreditinstitut ist die SCHUFA ein Muss für die Bonitätsfeststellung. Als Alternative käme ein Kredit aus dem Ausland infrage. In der Schweiz und weiteren EU-Ländern können Verbraucher einen Kredit aufnehmen ohne Schufa. Es handelt sich hierbei nicht um einen Kredit ohne Bonitätsprüfung. Auch wenn die SCHUFA keine Rolle spielt, wird vom Antragsteller ein ausreichend hohes gesichertes Einkommen verlangt.

Kredit online aufnehmen: Schritt für Schritt

Zum wichtigsten Teil einer Kreditaufnahme gehören die Festlegung des passenden Kreditbetrages und die Auswahl des optimalen Kreditanbieters. Die weiteren Schritte umfassen übliche Formalitäten, die bei jeder Kreditaufnahme in ähnlicher Art und Weise anzutreffen sind.

Kredit aufnehmen online funktioniert in vereinfachter Form so:

  • Kreditbetrag und Kreditrate bestimmen
  • Kredit Vergleich durchführen
  • Kreditantrag online ausfüllen & unterschreiben
  • Legitimation abschließen
  • Wunschkredit erhalten

 

kredit online aufnehmen erfahrungen

 

Kreditbedarf ermitteln & Kreditrate festlegen

Zunächst muss sich der Verbraucher über ein Vorhaben und den Kreditbedarf im Klaren sein. Für die Kreditkosten spielt es eine Rolle, ob ein Auto oder eine Urlaubsreise finanziert werden soll. In diesem Zusammenhang gilt es eine Haushaltsrechnung durchzuführen, um die persönlichen wirtschaftlichen Verhältnisse zu analysieren. Das monatlich freie Einkommen bildet die maximal mögliche Kreditrate, wobei nicht alles Geld für eine Kreditrückzahlung verplant werden sollte. Bei vielen Banken wird ein monatliches Mindesteinkommen von 1.200 Euro vorausgesetzt. Wird vorhandenes Kapital bei der Anschaffung verwendet, reduziert das den Kreditbedarf und die Kreditkosten.

Kreditvergleich online durchführen

Der passende Ratenkredit lässt sich durch einen Vergleich der zahlreichen Kreditangebote leicht finden. Die Kreditrechner auf den Vergleichsportalen sind so gestaltet, dass Kreditsuchende mit einer Eingabe von Kreditsumme und Laufzeit die besten Konditionen angezeigt erhalten. Für detaillierte auf den Antragsteller bezogene Konditionen ist eine schufaneutrale Kreditanfrage zu stellen. Wer sich entsprechend der persönlichen Bonität das beste Angebot sichern möchte, fragt ein Darlehen bei mehreren Banken.

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Kredit Antrag online stellen

Ist die Entscheidung für ein Angebot gefallen, kann der Kreditantrag online gestellt werden. In das vom Kreditgeber online bereitgestellte Antragsformular sind persönliche Daten sowie die gewünschten Konditionen (Kreditsumme, Laufzeit/monatliche Rate, Verwendungszweck) einzutragen. Außerdem sind zur abschließenden Kreditentscheidung weitere Unterlagen wie Gehaltsnachweise oder Kontoauszüge zur Verfügung zu stellen.

Bonitätsprüfung & Legitimation

Für die Bearbeitung eines Kreditantrages ist die Zustimmung zur SCHUFA-Auskunft die Voraussetzung. Meist erfolgt die SCHUFA-Abfrage automatisiert, sodass die Onlinebank bei positiver SCHUFA eine Sofortzusage geben kann. Neukunden einer Online-Bank müssen sich ihre Daten einer Legitimation unterziehen. Die Identitätsprüfung erfolgt über das PostIdent-Verfahren oder VideoIdent-Verfahren.

Auszahlung erhalten

Sind beim Kreditgeber Kreditantrag und Unterlagen eingegangen, wird die abschließende Bearbeitung erfolgen. Wichtig ist, dass Antragsteller die Unterlagen wie gefordert und vollständig vorlegen. Bei einer positiven Kreditentscheidung wird der Kredit innerhalb weniger Tage oder Stunden überwiesen.

Tipp: Einige Online Banken und weitere Kreditplattformen bieten den digitalen Kreditabschluss an. Bei dieser Form der Kreditbearbeitung wird die Auszahlung innerhalb von 24 Stunden oder teilweise auch sofort vorgenommen. Der Kreditkunde braucht keine Unterlagen einreichen, muss lediglich einem Kontoblick zustimmen.

 

kredit aufnehmen erfahrungen

 

Tipps für die Aufnahme eines Kredits

Jeder Kreditvertrag geht mit bestimmten Rechten und Pflichten für die jeweiligen Vertragspartner einher. Banken entscheiden frei, wem sie einen Kredit gewähren. Ein Kreditvertrag beim Verbraucherdarlehen muss gewissen Vorgaben entsprechen. In Deutschland sind die Rechte der Kreditnehmer im Verbraucherkreditgesetz geregelt. Private Bankkunden sind wesentlich besser als geschäftliche Kunden geschützt, für die das Gesetz nicht anwendbar ist. Die wichtigsten Rechte privater Kreditnehmer sind:

  • Recht auf allgemeine Kreditinformationen: Verbraucher, egal ob Kreditinteressent oder Kreditnehmer sind im Rahmen eines Kreditangebots über relevante Konditionen (Kreditbetrag, Laufzeit, Sollzinssatz, Effektivzinssatz, Monatliche Kreditrate, Gesamtbetrag) zu informieren. Diese Daten muss jeder Kreditvertrag enthalten.
  • Recht auf vorzeitige Darlehensrückzahlung: Private Ratenkredite sind keine starren Gebilde. Kreditnehmer können jederzeit Änderungen der Kreditraten vornehmen und beispielsweise höhere Raten zahlen. Verbraucherkredite können vor Ablauf der Laufzeit zum Teil oder vollständig zurückgezahlt werden.
  • Recht auf Rücktritt vom Kreditvertrag: Das Gesetz gibt privaten Kreditnehmern das Recht, vom Kreditvertrag zurückzutreten. Dazu müssen sie innerhalb von 14 Tagen nach Vertragsunterzeichnung eine Kündigung vornehmen.
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Fazit: Kredit aufnehmen online mit Sofortzusage und schneller Auszahlung

Eine Kreditaufnahme verlangt einen verantwortungsvollen Umgang mit Geld. Während einige Kreditnehmer bei der Aufnahme von Darlehen eine Belastung verspüren, sehen andere Kredite als ein Mittel zum Zweck an, mit dem sich etwas Neues erschaffen lässt.

In der heutigen Zeit ist es dank Internet und fortschreitender Digitalisierung für Verbraucher einfach und bequem einen Kredit online aufzunehmen. Der passende Ratenkredit offenbart sich in einem Online Kredit Vergleich. An dieser Stelle  werden die Top Kreditangebote mit SCHUFA in einer Rangliste aufgeführt, wobei sowohl Verbraucher mit durchschnittlicher als auch mit sehr guter Bonität zu ihrem Traumkredit kommen werden. Eine positive SCHUFA gehört zu den wichtigsten Kredit aufnehmen Voraussetzungen.

Das Vergleichen von Kreditkonditionen erfolgt unter Zuhilfenahme des Kreditrechners, was auch Laien nicht vor Probleme stellt. Jeder findet den optimalen Kredit und nutzt dabei ein attraktives Einsparpotenzial. Für ein persönliches Kreditangebot ist eine Kreditanfrage online bei einem oder besser mehreren Anbietern zu stellen. Kreditnehmer mit einer sehr guten Bonität finanzieren mit einem bonitätsunabhängigen Kredit am günstigsten. Festzinskredite sind für Antragsteller mit mittlerer Bonität eine passende Alternative. Ein Kredit trotz SCHUFA ist bei Minikreditanbietern, auf P2P-Plattformen sowie bei Banken im Ausland erhältlich.

Kredite sollten bewusst aufgenommen werden, sodass sich der betreffende Kreditkunde nicht in erster Linie als Schuldner betrachtet, sondern als Geschäftspartner einer Bank. Wer in eine schwierige finanzielle Situation gerät, was die regelmäßigen Ratenzahlungen gefährdet, sollte sofort mit der Kreditbank das Gespräch suchen, um eine Lösung herbeizuführen.

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