DAB Bank Kreditkarte Erfahrungen – Test-Note: 3,5

Consorsbank Kreditkarte ErfahrungenDie DAB Bank wurde 1994 gegründet. Es handelt sich hierbei um eine Aktiengesellschaft deren Sitz in München ist. Vollständig lautet der Name daher DAB Bank AG. Die DAB Bank AG hat sich an verschiedenen Kundenstämmen ausgerichtet. Die Privat- und die Firmenkunden. Die Privatkunden profitieren von günstigen Konditionen im Bereich der Girokonten und Kreditkarten. Zudem werden sie bei ihren ersten Schritten auf dem Handelsparkett unterstützt. Firmenkunden profitieren von der DAB als Anlageberater und Vermögensverwalter.

Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot der DAB Bank Kreditkarte? Unser DAB Bank Kreditkarten Test verrät es!

Seit 2014 laufen bereits die Vorbereitungen und seit September 2016 ist es nun soweit: die Consorsbank fusioniert mit der DAB Bank. Die dabei aufkommenden Änderungen gehen Schritt für Schritt von Statten, so dass sich Kunden in Ruhe daran gewöhnen können. Ab Mitte September werden abschließend die neuen Giro- und Kreditkarten versendet und damit ist der Prozess dann endgültig abgeschlossen: die DAB Bank heißt nun Consorsbank!

Inhaltsverzeichnis

  • 1. Die Vor- und Nachteile der DAB Bank Kreditkarte
  • 2. Die Konditionen zur DAB MasterCard Classic im Überblick
  • 3. Für Einsteiger im Kreditkarten-Geschäft
  • 4. Der DAB MasterCard Classic Test: Der Blick ins Detail
    • Kreditkarten-Angebot: Von puristisch bis extravagant
    • Kreditkarten-Konditionen: keine Gebühren bei Girokonto und Kreditkarte
    • Mögliche Zusatzgebühren: Fremdwährungs- und Dispozins
    • Kreditkartenlimits: Individueller Verfügungsrahmen und pauschaler Schutz
    • Bonuspunkte & Extras: Keine Gebühren, keine Boni
    • Sicherheit: Der MasterCard SecureCode
  • 5. Testberichte: Die Fachmeinungen zur DAB Bank AG
  • 6. Die DAB Bank in fünf Fragen und fünf Antworten
    • Warum wird die DAB Bank als Discounter Broker bezeichnet?
    • Ist das Geld trotz Trading-Angeboten sicher?
    • Wie kann sich die DAB Bank AG solch gute Konditionen leisten?
    • Wie kann man Kontakt zur DAB Bank AG aufnehmen?
    • Welche Voraussetzungen muss man erfüllen um ein Girokonto eröffnen zu können?

1. Die Vor- und Nachteile der DAB Bank Kreditkarte

  • Extrem günstige Konditionen für Privatkunden.
  • Das Girokonto als Gehaltskonto zu führen ist nicht zwingend notwendig.
  • Für Interessierte bietet die DAB Bank sich auch als Broker Plattform an.Ein allumfassendes Finanzangebot.
  • Für die Nutzung der Kreditkarten muss ein Girokonto eröffnet werden.
  • Geringe Guthabenzinsen von 0,25 Prozent auf dem Girokonto.

icon_6_VergleichDie DAB Bank AG wird auch als Discount Broker bezeichnet. Er bietet kostengünstige Angebote in vielen Finanzrubriken. So können auch Trader die DAB Bank AG als Broker nutzen und die ersten Schritte als Trader wagen. Für Privatkunden bietet die DAB Bank AG ohnehin ein umfassendes und günstiges Angebot, welches sich nur von wenigen Anbietern schlagen lässt.

 

Die Kreditkartenangebote lassen sich leider nur in Kombination mit dem Girokonto der DAB Bank nutzen. Die Erfahrung zeigt, dass diese Koppel-Produkte auch bei Tagesgeldkonten und einer Depot-Eröffnung benutzt werden. Immerhin muss das Girokonto nicht als Gehaltskonto geführt werden, welches allerdings mit einer Provision belohnt werden würde. Ein Nachteil wären hier jedoch die niedrigen Guthabenzinsen von 0,25 Prozent.

2. Die Konditionen zur DAB MasterCard Classic im Überblick

  • DAB Girokonto
  • Bonitätsprüfung
  • Guthabenzins 0,1 Prozent
  • Keine Jahresgebühr
  • Keine Abhebungsgebühren im In- und Ausland
  • Fremdwährungsgebühren von 1,5 Prozent
  • Zahlungsziel sind 30 Tage
  • 33 Millionen Akzeptanzstellen
  • Sollzins in Abhängigkeit vom Einkommen
  • MasterCard SecureCode

3. Für Einsteiger im Kreditkarten-Geschäft

icon_2_ZielgruppeIst man sowohl in Online-Shops, als auch Offline eher in der Euro-Währungszone unterwegs müssen keine hohen Kreditkartengebühren befürchtet werden. Hier ist alles kostenlos, sogar die Abhebungsgebühr im In- und Ausland wird bei der DAB MasterCard Classic nicht berechnet. Gerade Kreditkarten-Neulinge brauchen sich hier nicht vor unerwartet hohen Gebühren fürchten.

CTA_Consorsbank_VISA

4. Der DAB MasterCard Classic Test: Der Blick ins Detail

Kreditkarten-Angebot: Von puristisch bis extravagant

Das Kreditkartenangebot der DAB

DAB MasterCard in Classic, Gold und Platin

Das Kreditkartenangebot von der DAB Bank AG umfasst gleich drei verschiedene Kreditkarten: Die DAB MasterCard Classic, die DAB MasterCard Gold und die DAB MasterCard Platin. Diese drei Karten können zu verschiedenen Konditionen bezogen werden. Die einfachste und günstigste ist die DAB MasterCard Classic. Diese kostet keinerlei Gebühren, beinhaltet dafür aber auch keine Zusatzleistungen.

icon_11_Vorlage_MusterDie DAB MasterCard Gold ist bereits mit einem zusätzlichen Reiseversicherungspakte ausgestattet. Hier beläuft sich die Jahresgebühr auf 50 Euro, welche ab einem Jahresumsatz von 7.500 Euro entfällt. Die DAB MasterCard Platinum hat zusätzlich einen 24-Stunden-Concierge-Service zum organisieren von Tickets, Hotelbuchungen, und so weiter. Des Weiteren dürfen sich Kunden der DAB MasterCard Platinum dank des Priority-Pass in den VIP-Lounges von 600 Flughäfen aufhalten. Dieser Service wird mit einer Jahresgebühr von 180 Euro verrechnet, welcher ab einem Jahresumsatz von 15.000 Euro entfällt.

Die DAB MasterCard Classic kann als Basis-Ausstattung verstanden werden, auf welche die anderen Kreditkarten, die DAB MasterCard Gold und DAB MasterCard Platinum schrittweise aufbauen.

Kreditkarten-Konditionen: keine Gebühren bei Girokonto und Kreditkarte

icon_17_KonditionenDie DAB MasterCard Classic ist gebührenfrei und Zinszahlungen fallen höchstens als Fremdwährungszins oder als Dispozins auf dem Girokonto an. Das Girokonto wiederum ist ebenfalls kostenlos. Hier sind prinzipiell auch keine regelmäßigen Zahlungseingänge in bestimmter Höhe erforderlich. Die DAB Bank AG wirbt jedoch dafür, das Girokonto als Gehaltskonto zu führen. Hierfür bietet die Bank den Kunden einen Bonus von 50 Euro, wenn das DAB Girokonto mindestens 3 Monate als Gehaltskonto bei einem Mindesteingang von 800 Euro genutzt wird.

Das Girokonto und die Kreditkarte können kostenlos und gebührenfrei in vollem Umfang genutzt werden.

Mögliche Zusatzgebühren: Fremdwährungs- und Dispozins

Eine kostenlose Bargeldabhebung kann nur an Bankautomaten mit MasterCard-Logo erfolgen. Bei allen anderen Automaten sind die Preise auf dem Bankautomaten gekennzeichnet. Für andere Währungen kommen 1,5 Prozent Fremdwährungszinsen hinzu.

icon_7_GebuehrenViel interessanter ist bei der DAB Bank AG jedoch der Dispozins. Dessen Höhe ist abhängig von der Einkommensquelle des Kreditnehmers. So beläuft sich der Dispozins für Angestellte, Rentner und Pensionäre auf 7,5 Prozent effektiven Jahreszins, während er sich für Selbstständige und Freiberufler auf einen effektiven Jahreszins von 10,5 Prozent beläuft. Im Falle von Überziehung des Dispositionskredits wird dieser noch um 5 Prozent gesteigert.

Der Dispositionskredit wird in Anspruch genommen, wenn die Kreditkartenabrechnung vom Girokonto gebucht wird und das Guthaben übersteigt. Daher ist es immer wichtig das Konto zu decken um auf diesem Weg nicht unnötig Gebühren zahlen zu müssen. Allerdings ist der Dispozins mit 7,5 und 10,5 Prozent noch im unteren Preissegment anzusiedeln. Die Konkurrenz liegt hier oftmals deutlich höher.

Von Gebührenfallen kann man bei der DAB Bank nicht sprechen. Hier können höchstens Kosten anderer Anbieter auf die Nutzer zukommen und ein relativ niedriger Dispozins, wenn die Abrechnungskonten nicht gedeckt sind.

Kreditkartenlimits: Individueller Verfügungsrahmen und pauschaler Schutz

icon_9_KuendigungDie DAB Bank führt vor der Vergabe der Kreditkarte eine Bonitätsprüfung durch, solange der Antragsteller nicht bereits sein Gehaltskonto bei der DAB Bank führt. Dabei wird das Kreditlimit festgelegt. Im Laufe der Zeit kann das Kreditlimit bei guter Führung, also Deckung des Girokontos, bedarfsmäßig angepasst werden.

Konsequenter ist die DAB Bank bei dem Verfügungslimit für Barauszahlungen. Diese betragen pro Tag 1.000 Euro und pro Woche 2.500 Euro. Das soll dem Schutz des Kreditkartenbesitzers vor Missbrauch dienen. Je nach Urlaubsplänen kann ein Minimum von 2.500 Euro pro Woche sehr gering sein. Da sollte man sich noch mal mit der DAB Bank auseinandersetzen oder sich für den Zeitraum eine Prepaid-Kreditkarte eines anderen Anbieters besorgen.CTA_Consorsbank_VISA

Das individuelle Kreditkartenlimit wird von der DAB Bank AG festgelegt. Das Verfügungslimit für Barauszahlungen beläuft sich auf 1.000 Euro pro Tag und 2.500 Euro pro Woche.

Bonuspunkte & Extras: Keine Gebühren, keine Boni

icon_19_VersicherungenBei der DAB MasterCard Classic wird kein Bonusprogramm angeboten. Das Versicherungsprogramm beginnt erst ab der DAB MasterCard Gold. Die DAB MasterCard Classic ist die absolute Basisversion ohne irgendwelchen Schmuck und Tand. Wer nichts gibt, bekommt auch nichts geschenkt. Erwartungen in diese Richtung wären angesichts der absolut gebührenfreien Verfügung überzogen.

Bei der DAB MasterCard Classic gibt es kein Bonusprogramme und keine Extras, aber dafür auch keine Gebühren.

Sicherheit: Der MasterCard SecureCode

icon_10_SicherheitFür Internetzahlungen kann der MasterCard SecureCode genutzt werden. Dieser sichert zusätzlich die Kreditkarte vor Missbrauch ab. Um diesen SecureCode nutzen zu können, muss man sich registrieren lassen und ein Passwort anlegen. Dieses wird dann bei Internetzahlungen verwendet und dient als übertragenes Vorhängeschloss vor dem Kreditkartenkonto. Ein weiterer Schutz bietet verantwortungsvolles Handeln. Die sensiblen Daten sollten nicht bei jeder Gelegenheit preisgegeben werden.

Bei der Zahlung im Internet sollte der MasterCard SecureCode genutzt werden um sich vor Kreditkarten-Missbrauch zu schützen.

5. Testberichte: Die Fachmeinungen zur DAB Bank AG

Focus Money

DAB Focus moneyDie DAB Bank konnte im Jahr 2013 den Platz Bestes Girokonto online erreichen. Hierfür hatte Focus Money 23 Banken verglichen. Das DAB Bank Girokonto konnte mit seinen kostenlosen Konditionen und einem 50 Euro Startguthaben überzeugen.

 

Stiftung Warentest

DAB Stiftung Warentest2011 belegte die DAB Bank den zweiten Platz bei der Stiftung Warentest. Diese hatte 992 Banken anhand der Sollzinsen ihrer Dispositionskredite bewertet. Die DAB Bank konnte damals mit einem effektiven Jahreszins von 6,95 Prozent punkten.

Kontomitkreditkarte.com

DAB www.bankenmitkreditkarte.comDas Online-Vergleichsportal hat die DAB Bank 2015 zum Testsieger erklärt. Die DAB Bank bietet ein kostenloses Girokonto ohne Bedingungen an. Dazu gibt es die kostenlose Kreditkarte. Das hat überzeugt.

 

CTA_Consorsbank_VISA

6. Die DAB Bank in fünf Fragen und fünf Antworten

Warum wird die DAB Bank als Discounter Broker bezeichnet?

Die DAB Bank hat seinerzeit seinen Kunden als erster Broker unverschämt günstige Konditionen ermöglicht. Dies führte bei der Konkurrenz zu Verdruss, welches ihr diesen abwertenden Namen einbrachte. Die DAB Bank ist sich diesbezüglich treu geblieben und verkauft nach wie vor Finanzprodukte zu „Dumping“-Preisen.

Die Homepage der DAB-Bank

DAB Bank mit ihrer Angebotspalette

Ist das Geld trotz Trading-Angeboten sicher?

Ja, denn die DAB Bank AG unterlieg der deutschen Einlagensicherung mit einer Mindesteinlage von 100.000 Euro pro Kunde. Hinzu kommt noch die freiwillige Einlagensicherung.

Wie kann sich die DAB Bank AG solch gute Konditionen leisten?

Die DAB Bank hat sich relativ breit aufgestellt. Sie nimmt in anderen Sparten mehr Geld ein und kann durch die niedrigen Konditionen wiederum neue Kunden an sich binden.

Wie kann man Kontakt zur DAB Bank AG aufnehmen?

Unter dem Reiter „Service“ werden zahlreiche Möglichkeiten aufgeführt um Kontakt über Telefon, Chat, Email oder auch ein Anmeldeformular aufnehmen zu können. Vielleicht können auch schon einige Fragen über die FAQs und Service-Seiten beantwortet werden.

Welche Voraussetzungen muss man erfüllen um ein Girokonto eröffnen zu können?

Der Antragsteller sollte über 18 sein und einen festen Wohnsitz in Deutschland vorweisen.

CTA_Consorsbank_VISA

Schreibe einen Kommentar

Deine E-Mail-Adresse wird nicht veröffentlicht. Erforderliche Felder sind mit * markiert.