Volkswagen Bank Kreditkarte Erfahrungen – Test-Note: 2,9

Volkswagen Bank Kreditkarte ErfahrungenDie Geschichte der Volkswagen Bank GmbH begann 1949 als Volkswagen Finanzierungsgesellschaft mbH, um den Absatz von Fahrzeugen anzukurbeln. Im Laufe der Jahre wuchs das Finanzierungsgeschäft stetig und die Volkswagen Bank GmbH weitete ihre Produktpalette weiter aus. Inzwischen können Girokonten, Kreditkarten, Finanzierungs- und Sparanlagen, sowie Versicherungen über die Volkswagen Bank GmbH bezogen werden. Der Hauptsitz befindet sich in Braunschweig. Regulierungsbehörden sind die EZB und die BaFin.

Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot der Volkswagen Bank VISA Card? Unser Volkswagen Bank VISA Card Test verrät es!

Inhaltsverzeichnis

  • 1. Die Vor- und Nachteile der Volkswagen Bank
  • 2. Die Konditionen der Volkswagen Bank Visa Card im Überblick
  • 3. Für plastikliebende EU-Reisende
  • 4. Volkswagen Bank Erfahrungen auf dem Prüfstand: ein detaillierter Blick
    • Kreditkarten-Angebot: Die Volkswagen Visa Karten zum anfassen und digital
    • Kreditkarten-Konditionen: Jahresgebühren, Soll- und Guthabenzinsen
    • Mögliche Zusatzgebühren: Fremdwährungen und weltweite Abhebungsgebühren
    • Kreditkartenlimits: Der Schutz von Kunde und Bank
    • Bonuspunkte & Extras: Umsatzboni und Rabattsysteme
    • Sicherheit: Das Verified by Visa-System und der SMS-Service
  • 5. Testbericht: Das sagt die Fachpresse zur Volkswagen Bank
  • 6. 5 Fragen und Antworten zur Volkswagen Bank GmbH
    • Ist es vorteilhafter das Rundum-Paket der Volkswagen Bank zu beziehen?
    • Sind die Kreditkarten-Angebote nur auf Autofahrer zugeschnitten?
    • Welche Gebühren bestehen bei Nichtnutzung der Kreditkarte?
    • Können sich die Kosten im Zeitverlauf ändern?
    • In welchem Preisniveau kann man die Volkswagen Visa Card einordnen?

1. Die Vor- und Nachteile der Volkswagen Bank

  • Das Kreditkartenkonto kann als Sparbuch geführt werden.
  • Die Produktpalette deckt alle Finanzsituationen ab.
  • Ein Girokonto bei der Volkswagen Bank GmbH ist nicht obligatorisch um andere Produkte nutzen zu können.
  • Rabatte und Sonderkonditionen beim Einkaufen und beim Abschluss von Versicherungen.
  • Relativ hohe Gebühren, wenn man die Bedingungen nicht erfüllt.
  • Die Einzelprodukte orientieren sich am Gesamtpaket.

icon_6_VergleichDie Volkswagen Bank GmbH scheint der Linie des Autobauers treu zu bleiben. Genauso, wie die meisten Wolfsburger auf irgendeine Art mit VW verbunden sind, können die Finanzprodukte erst in Kombination ihre gesamten Vorteile entfalten. Grundsätzlich ist es möglich ein Kreditkartenkonto ohne Volksbanken Girokonto zu eröffnen, die Volkswagen Bank Kreditkarten Erfahrung zeigt jedoch, dass es dann schwierig wird von überall an kostenloses Bargeld heran zu kommen.

Das Kreditkartenkonto kann auch als Sparbuch mit einer Verzinsung bis zu 1,6 Prozent genutzt werden. Rabatte und Sonderkonditionen oder kostenlose Angebote sind zumeist an Bedingungen geknüpft. Treffen diese Bedingungen nicht zu, kann die Nutzung der Kreditkarte ziemlich teuer werden. Entschließt man sich zu einem umfassenden Wechsel zur Volkswagen Bank GmbH kommt man jedoch in den Genuss vieler Vorteile.

2. Die Konditionen der Volkswagen Bank Visa Card im Überblick

  • Jahresgebühr von 20 Euro
  • Guthabenzins bis zu 1,6 Prozent
  • Sollzinsen von 14,71 Prozent p.a.
  • Girokonto ist optional
  • Fremdwährungsgebühr von 1,75 Prozent
  • 1 Prozent für Bargeldabhebungen
  • Barabhebungen im Inland bis max. 1.000 Euro
  • Barabhebungen im Ausland bis max. 500 Euro
  • Kreditlimit wird individuell ausgestellt
  • Ersatzkarten gegen 15 Euro

3. Für plastikliebende EU-Reisende

Die Gestaltungsmöglichkeiten der Volkswagen Visa Card.Die Volkswagen Visa Card bietet sich für alldiejenigen an, die selten mit Bargeld bezahlen und sich bereits an den bargeldlosen Geldtransfer gewöhnt haben.

Solange als Fortbewegungsmittel das Auto und genutzt wird, kann es zu vielen positiven Erfahrungen mit der Volkswagen Bank Kreditkarte innerhalb der EU-Währungszone kommen.

Hier ist ein kostenloses Zahlen aller Annehmlichkeiten bei Buchungen über das Volkswagen Reise-Center möglich.

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4. Volkswagen Bank Erfahrungen auf dem Prüfstand: ein detaillierter Blick

Kreditkarten-Angebot: Die Volkswagen Visa Karten zum anfassen und digital

icon_2_ZielgruppeDie Volkswagen Bank GmbH hat ein umfassendes Angebot an Kreditkarten für verschiedene Bedürfnisse. Die Basis bildet hierbei die Volkswagen Visa Card. Hier gelten die oben aufgeführten und im Folgenden näher erläuterten Konditionen. Die Volkswagen Visa Card mobil bietet höhere Rabatte an Tankstellen und bei der Fahrt mit öffentlichen Verkehrsmitteln. Zudem sind hier Ratenzahlungen bei Einkäufen zwischen 300 und 3.000 Euro.

Wie der Name schon verheißt, hat die Volkswagen Visa Card mobil mit Reiseversicherungspaket die gleichen Angebote wie die Volkswagen Visa Card mobil inklusive, erweitert das Angebot jedoch noch um eine Auslandsreise-Krankenversicherung, eine Reiserücktrittsversicherung, eine Reiseabbruchversicherung und eine Notfallversicherung.

Bei der Volkswagen Mobile Payment Card handelt es sich nicht um eine physische existierende Kreditkarte. Die Zahlungen werden über das Smartphone abgewickelt. Hier findet ein kontakt- und bargeldloses Bezahlen über die Volkswagen Mobile Payment App statt. Damit passt sie sich auch optimal an die Erwartungen der Smartphone-Generation an.

Bei den drei Kreditkarten Volkswagen Visa Card, Volkswagen Visa Card mobil und Volkswagen Visa Card mobil mit Reiseversicherungspaket handelt es sich jeweils um Erweiterungen des Basis-Pakets. Die Volkswagen Mobile Payment Card geht jedoch einen neuen Weg in digitalisierter Form über das Smartphone.

Kreditkarten-Konditionen: Jahresgebühren, Soll- und Guthabenzinsen

icon_17_KonditionenDie Volkswagen Visa Card ist für eine Jahresgebühr von 20 Euro zu haben. Für das Führen ist kein eigenes Girokonto bei der Volkswagen Bank nötig. Die Kreditkarte bekommt ein eigenes Kreditkartenkonto, welches auch als Sparkonto genutzt werden kann. Im Plus wirft das Konto je nach aktuellem Kurs einen Guthabenzins von bis zu 1,6 Prozent ab.

Im Minus können hingegen Zinszahlungen von 14,71 Prozent effektivem Jahreszins auf den Kreditkartennutzer zukommen. Befindet sich kein Geld auf dem Kreditkartenkonto, wird die Inanspruchnahme des Kredits über den Abrechnungszeitraum addiert. Am Ende findet ein Ausgleich über das Referenzkonto – das Girokonto – statt. Hat der Kreditkarteninhaber zuvor eine Teilzahlung ausgemacht, wird das Konto nach und nach ausgeglichen. Bis zur vollständigen Liquidation fallen dann monatliche Zinszahlungen an.

Die Volkswagen Bank Kreditkarte ist für eine Jahresgebühr von 20 Euro erhältlich. Das Kreditkartenkonto wird mit einem Sollzins und einem Guthabenzins belegt, sodass es auch als Sparanlage funktionieren kann.

Mögliche Zusatzgebühren: Fremdwährungen und weltweite Abhebungsgebühren

icon_7_GebuehrenSolange die Kreditkarte für bargeldloses Zahlen innerhalb der EU-Währungszone eingesetzt wird, ist sie kostenlos. In dem Moment wo jedoch andere Währungen ins Spiel kommen, wird eine Fremdwährungsgebühr von 1,75 Prozent auf den Umsatz erhoben. Diese Gebühr kann schon als relativ hoch eingestuft werden. Diese Gebühren werden sowohl beim bargeldlosen Zahlungsverkehr im Ausland, als auch bei Verwendungen im Zuge des Online-Shoppings erhoben. Sie greift immer dann, wenn der Euro in eine andere Währung umgerechnet werden muss.

Des Weiteren kommen Gebühren auf den Kreditkarten-Kunden zu, wenn er die Kreditkarte für Barabhebungen nutzt. Die Abhebungsgebühren betragen immer 1,5 Prozent des Umsatzes. Hierbei ist es gleich, ob die Abhebung an einem Bankautomaten in einer der 11 deutschen Städte, die mit Volksbank-Filialen bestückt sind, stattfindet oder ob ein anderer Bankautomat dafür benutzt wird. Es ist auch nicht relevant, ob die Abhebungen in Deutschland, der EU oder dem weiteren Ausland vorgenommen wird. Die Abhebungsgebühr mittels Kreditkarte kostet immer 1,5 Prozent – zuzüglich einer möglichen Fremdwährungsgebühr. Abhebungen mit der Girokontokarte sind hingegen weltweit an Automaten mit Visa-Logo umsonst.

Die zusätzlichen Kosten für die Volkswagen Visa Card können in Form von Fremdwährungsgebühren in Höhe von 1,75 Prozent und Abhebungsgebühren in Höhe von 1,5 Prozent entstehen.

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Kreditkartenlimits: Der Schutz von Kunde und Bank

icon_5_VerbrauchertippsDie Höhe des Kreditkartenlimits wird auch bei der Volkswagen Bank individuell vereinbart. Hierbei wird auch das Zahlungsverhalten der Vergangenheit näher betrachtet. Zur Bonitätsprüfung können Schufa-Auskünfte eingeholt werden und es müssen bei der Anmeldung Angaben über die Höhe der monatlichen Einkünfte gemacht werden, sofern man nicht bereits ein Girokonto bei der Volkswagen Bank führt, welches als Gehaltskonto genutzt wird. Im Laufe der Zeit werden genügend Volkswagen Visa Card Erfahrungen gesammelt, um einschätzen zu können, ob eine Erhöhung des Kreditlimits gerechtfertigt ist.

Neben der Höhe des generell verfügbaren Kreditrahmens, stellt die Volkswagen Bank noch weitere Bedingungen. Es gibt hier auch ein Limit für Barabhebungen. Dies dient dem Schutz des Kreditkarteninhabers, damit bei Verlust keine allzu großen Verluste eingefahren werden. Innerhalb Deutschlands können pro Tag 1.000 Euro in bar abgehoben werden und im Ausland 500 Euro. Über den SMS-Service wird man ab einer Summe von 500 Euro informiert und kann gegebenenfalls die Karte sperren lassen.

Das Kreditkartenlimit wird individuell festgelegt. Es gibt jedoch ein festes Limit für Barabhebungen im In- und Ausland um den Kreditkarteninhaber vor Missbrauch zu schützen.

Bonuspunkte & Extras: Umsatzboni und Rabattsysteme

icon_5_VerbrauchertippsDie Volkswagen Bank bietet den Kunden der Volkswagen Visa Card einen Umsatzbonus von maximal 45 Euro. Hierfür ist jedoch ein Jahresumsatz von 12.000 Euro notwendig, bei dem Barauszahlungen nicht geltend gemacht werden können. Damit hätte man immerhin die Jahresgebühr von 20 Euro wieder ausgeglichen.

Ansonsten arbeitet die Volkswagen Bank mit einem Rabatt-System. Der Tankrabatt von 1 Prozent gilt nur bis zu einem jährlichen Umsatz von 2.000 Euro, welches einer Rabattzahlung von 20 Euro entspricht. Die ReiseRückvergütung von 5 Prozent kann nur bei einer Abwicklung über das Reise-Center der Volkswagen Bank geltend gemacht werden.

Des Weiteren bietet die Volkswagen Bank einen 15 Prozent Online-Shopping-Rabatt im Online-Vorteilsportal von VW. Hier findet man eine Auswahl von 400 teilnehmenden Online-Shops. Mit dem Mietwagenrabatt können bis zu 20 Prozent an Kosten eingespart werden. Dieser gilt nicht nur für Volkswagen-Modelle.

Das Bonus- und Rabattsystem von der Volkswagen Bank umfasst bei der Volkswagen Visa Card einen Umsatzbonus, einen Tank-, einen Reiserückvergütungs-, einen Online-Shop- und einen Mietwagenrabatt in verschiedener Höhe.

Sicherheit: Das Verified by Visa-System und der SMS-Service

icon_10_SicherheitDer Schutz der Kreditkarte wird auf mehreren Ebenen gefördert. Zum Einen gibt es hier das Verified by Visa – System. Dabei muss man sich mit der Kreditkarte und einem Passwort registrieren. Dieses bietet sozusagen ein zusätzliches Schloss an der Tür zu den Kreditkartendaten. Zum Anderen gibt es den SMS-Service.

Hier wird der Kreditkartenbesitzer über die Abhebung oder Überweisung einer Summe von 500 Euro per SMS informiert. Bei Missbrauch hat er die Möglichkeit schnell zu reagieren und seine Karte sperren zu lassen. In einem kostenpflichtigen Paket wird dieser Service bereits ab einer Summe von 100 Euro angeboten. Außerdem wird man im Basispaket darüber informiert, wenn eine Kreditkartenzahlung in einem anderen Land stattfindet.

Die Sicherheit wird bei der Volkswagen Bank über verschiedene Wege sichergestellt. Hierzu zählen unter anderem das Verified by Visa- System und der SMS-Service, der über Transaktionen über 500 Euro und in anderen Ländern informiert.

5. Testbericht: Das sagt die Fachpresse zur Volkswagen Bank

TÜV Nord

Volkswagen Bank T+£V NordDer TÜV Nord bewertet und zertifiziert Jahr für Jahr Finanzdienstleister nach ihrer Kundenfreundlichkeit und dem Kundenservice. Hier werden auch Kriterien wie die Qualifikationen der Mitarbeiter und das Verhalten oder die Reaktion bei Beschwerden bewertet. Der TÜV Nord vergab im Jahr 2014 wiederholt das Qualitätszertifikat an die Volkswagen Bank GmbH.

Stiftung Warentest

Volkswagen Bank Stiftung WarentestDie Stiftung Warentest erklärte den Direkt-Sparplan der Volkswagen Bank im Jahr 2013 zum Testsieger. Hier wurden vor allem die Verbraucherfreundlichkeit und die Vollständigkeit der Informationen begutachtet. Die Volkswagen Bank konnte die Note 2.5 erreichen.

Focus Money

Volkswagen Bank Focus MoneyHier wurde der Ratenkredit von der Volkswagen Bank im Jahr 2014 zum Zweitbesten seiner Klasse gewählt. Er konnte sich gegenüber 29 Konkurrenten beweisen dank seiner verbraucherfreundlichen Konditionen.

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6. 5 Fragen und Antworten zur Volkswagen Bank GmbH

Ist es vorteilhafter das Rundum-Paket der Volkswagen Bank zu beziehen?

Ja, wenn man ein regelmäßiges Einkommen von über 1.000 Euro bezieht und das Girokonto der Volkswagen Bank als Gehaltskonto nutzt. So kann zum einen die Kontoführungsgebühr für das Girokonto eingespart werden und es können weltweit kostenlose Barabhebungen an Geldautomaten mit Visa-Logo stattfinden. Es ist aber trotzdem kein Muss.

Sind die Kreditkarten-Angebote nur auf Autofahrer zugeschnitten?

Nein. Obwohl sich die Volkswagen Bank GmbH aus dem Grund entwickelt hat, möglichst vielen Menschen den Autokauf zu ermöglichen ist es inzwischen nicht mehr das erklärte Ziel Autofahrer zu versorgen. Derzeit legt die Volkswagen Bank ein großes Augenmerk auf jüngere Zielgruppen. Gerade Jugendliche und Studenten erhalten besonders günstige Angebote.

 Die Homepage der Volkswagen Bank GmbH.

Volkswagen baut nicht nur auf Autos

Welche Gebühren bestehen bei Nichtnutzung der Kreditkarte?

Bei Nichtnutzung fallen lediglich die Jahresgebühren von 20 Euro an. Sollte sich Geld auf dem Kreditkartenkonto befinden, wird dieses auch weiter verzinst.

Können sich die Kosten im Zeitverlauf ändern?

Die vertraglich vereinbarten Konditionen, wie die Höhe der Jahresgebühr können nur mit dem Aufsetzen eines neuen Vertrags geändert werden. Die Höhe der Soll- und Habenzinsen werden jedoch als variabel bezeichnet und passen sich dem jeweiligen Leitzins und Markttrend an.

In welchem Preisniveau kann man die Volkswagen Visa Card einordnen?

Es gibt zahlreiche Kreditkartenanbieter, die bei gleichen oder besseren Konditionen weniger oder gar keine Jahresgebühren nehmen. Auch die Fremdwährungsgebühr und Barabhebungsgebühr sind nicht unbedingt als günstig zu bezeichnen. Trotzdem kann man hier noch nicht von Wucher oder überteuert reden. In beide Richtungen besteht noch Entwicklungsspielraum.

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