Valovis Bank Kreditkarte Erfahrungen – Test-Note: 3,7

Valovis Bank Kreditkarte ErfahrungenDie Valovis Bank wurde bereits im Jahre 2001 als Karstadt Hypothekenbank AG gegründet und firmierte sich schließlich 2007 zur Valovis Bank um, die wir heute kennen – bis sich die Valovis Bank im Mai 2014  der Targobank anschloss.

Heute bietet das deutsche Unternehmen seinen Kunden in erster Linie eine große Auswahl an MasterCards und Prepaid-Kreditkarten sowie Onlinekredite und Tages- sowie Festgeldkonten zur effizienten Geldanlage. In unserem Valovis Bank Kreditkarte Test haben wir die Polo MasterCard des deutschen Unternehmens genau unter die Lupe genommen – und nun lassen wie Sie an unseren Erfahrungen mit dem Angebot der Valovis Bank teilhaben.

Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot der Valovis Bank Polo Mastercard? Unser Valovis Bank Polo MasterCard Test verrät es!

Inhaltsverzeichnis

  • 1. Die Valovis Bank Kreditkarte: Pro und Contra im Detail
  • 3. Die 10 wichtigsten Konditionen im Überblick
  • 3. Wofür eignet sich die Valovis Bank Kreditkarte am besten?
  • 4. Unsere Valovis Bank Kreditkarte Erfahrungen im Fokus
    • Das Kreditkartenangebot ist vielfältig
    • Auch die Kreditkartenkonditionen können sich sehen lassen
    • Kunden müssen die Zusatzgebühren kennen
    • Es gibt nur wenige Kreditkartenlimits
    • Die Polo MasterCard bringt keine Extras mit
    • Angaben zur Einlagensicherung fehlen
  • 5. Testberichte: Was sagen Experten zum Angebot?
  • 6. 5 Fragen und Antworten zur Valovis Bank Kreditkarte
    • Wie hoch ist die Jahresgebühr?
    • Welche Erweiterungen sind möglich?
    • Wie gut ist der Kundensupport erreichbar?
    • Wird das Guthaben verzinst?
    • Wie sicher ist die Valovis Bank?

1. Die Valovis Bank Kreditkarte: Pro und Contra im Detail

  • Keine Jahresgebühr im ersten Jahr
  • Weltweit bargeldlos an über 32 Millionen Akzeptanzstellen bezahlen
  • Flexible Rückzahlung mit der Teilzahlungsfunktion
  • Guthabenzinsen zwischen 0,15 Prozent und 0,30 Prozent
  • Monatsabrechnung über bestehendes Girokonto
  • Kundensupport ist nur telefonisch erreichbar
  • Risiken durch Teilzahlungsfunktion

icon_6_VergleichIm Valovis Bank Kreditkarte Test konnten wir zwar einige Vorteile ausmachen, allerdings fielen dafür die Nachteile, welche die Polo Mastercard der Valovis Bank mit sich bringt, umso schwerwiegender aus: Kunden profitieren in erster Linie von einer fehlenden Jahresgebühr sowie von der großen Anzahl an weltweit über 32 Millionen Akzeptanzstellen, während auch die flexible Rückzahlung mit der Teilzahlungsfunktion des Anbieters Vorteile mit sich bringt. Diese Funktion ist allerdings insbesondere aufgrund dem  hohen effektiven Jahreszins von 16,51 Prozent durchaus auch mit zahlreichen Risiken verbunden, über die sich der Kunde bewusst sein sollte.

Neben diesen Sollzinsen fallen allerdings auch Guthabenzinsen zwischen 0,15 Prozent und 0,30 Prozent – abhängig vom Guthaben der Karte – an, von denen der Kunde ebenso profitiert, wie von der monatlichen Abrechnung, die über ein bestehendes Konto vonstattengeht. Bei Fragen und Problemen ist der Kundensupport des Unternehmens allerdings nur telefonisch erreichbar, was durchaus im Alltag für Probleme sorgen kann.

3. Die 10 wichtigsten Konditionen im Überblick

  • Keine Jahresgebühr im ersten Jahr
  • Ab dem zweiten Jahr 19,90 Euro
  • Ratenzahlungen ab 2 Prozent (min. 15 Euro)
  • Effektiver Jahreszins bei Ratenzahlungen von 16,51 Prozent
  • Guthabenverzinsung ab 500 Euro von 0,15 Prozent
  • Guthabenverzinsung ab 10.000 Euro von 0,30 Prozent
  • Ersatzkarte für 15 Euro
  • 5 Euro bei Nachbestellungen einer PIN
  • Auslandsgebühren von 1,5 Prozent
  • Gebühr von 3 Prozent bei Barauszahlungen

3. Wofür eignet sich die Valovis Bank Kreditkarte am besten?

icon_2_ZielgruppeDa auch die Kreditkarte der Valovis Bank mit Auslandsgebühren in Höhe von 1,5 Prozent verbunden ist, eignet sie sich nur bedingt für Einsätze im Ausland – beim Onlineshopping kann man sie allerdings getrost verwenden, da hierbei keinerlei zusätzliche Gebühren berechnet werden. Unter Umständen eignet sie sich darüber hinaus auch für Einkäufe in Ladengeschäften bei über 32 Millionen Akzeptanzstellen weltweit – auf Barauszahlungen sollte man allerdings trotzdem verzichten, da hierbei eine Gebühr in Höhe von 3 Prozent berechnet wird.CTA_Valovis_Bank_Mastercard

4. Unsere Valovis Bank Kreditkarte Erfahrungen im Fokus

Das Kreditkartenangebot ist vielfältig

icon_5_VerbrauchertippsIn unserem Valovis Bank Kreditkarte Test konnten wir festhalten, dass das deutsche Unternehmen ein besonders umfangreiches Kreditkartenangebot vorzuweisen hat: Neben der Polo MasterCard, die wir in unserem Test genau untersucht haben, werden von der Valovis Bank noch zusätzlich zehn andere Kreditkarten angeboten, die sich allesamt durch unterschiedliche Konditionen auszeichnen. Darüber hinaus erwarten den Kunden bei der Valovis Bank auch Online-Kredite sowie Tagesgeld- und Festgeldkonten, die vom deutschen Unternehmen angeboten werden.

Wie unsere Erfahrungen mit der Valovis Bank und ihrem Kreditkartenangebot gezeigt haben, erwarten den Kunden insgesamt 11 verschiedene Kreditkartenarten sowie Online-Kredite, Tagesgeld- und Festgeldkonten für eine effiziente Geldanlage.

Das Angebot im Überblick

Die Polo MasterCard der Valovis Bank im Überblick

Auch die Kreditkartenkonditionen können sich sehen lassen

icon_17_KonditionenUm die Polo MasterCard der Valovis Bank nutzen zu können, müssen Kunden im ersten Jahr noch keine Kreditkartengebühren an das Unternehmen entrichten. Im zweiten Jahr beläuft sich die Kreditkartengebühr schließlich auf 19,90 Euro, was sich im Vergleich als niedriger Wert erwiesen hat. Für Zahlungen im Ausland fallen allerdings auch mit der Polo MasterCard zusätzliche Gebühren in Höhe von 1,5 Prozent an, ebenso wie bei Barauszahlungen: Hierbei beläuft sich die Gebühr auf 3 Prozent.

Die Kreditkartenkonditionen fallen weitestgehend positiv aus: Im ersten Jahr fallen überhaupt keine Kreditkartengebühren an und auch in zweiten Jahr belaufen diese sich auf nur 19,90 Euro. Kunden müssen sich darüber hinaus allerdings auch auf Auslandsgebühren in Höhe von 1,5 Prozent sowie auf zusätzliche Gebühren für Bargeldauszahlungen in Höhe von 3 Prozent gefasst machen.

Kunden müssen die Zusatzgebühren kennen

icon_7_GebuehrenAuch bei der Polo MasterCard fallen Zusatzgebühren an, wie unser Valovis Bank Kreditkarte Test gezeigt hat: Sowohl bei der Zurverfügungstellung einer Ersatzkarte werden Gebühren in Höhe von 15 Euro erhoben, ebenso wie beim Motivwechsel der Karte. Die Nachbestellung einer PIN schlägt indes mit 5 Euro zu Buche, während Überweisungen auf das Referenzkonto mit einer Gebühr in Höhe von 1,0 Prozent (min. 5 Euro) verbunden sind. Auch für den Versand von Rechnungszweitschriften wird eine Gebühr von 5 Euro berechnet, während auch die optionale Kreditlebensversicherung eine monatliche Gebühr in Höhe von 0,97 Prozent des monatlichen Sollsaldos zum Rechnungstag voraussetzt.

Bei der Valovis Bank fallen zahlreiche verschiedene Zusatzgebühren an: Neben der Gebühr für die Zurverfügungstellung einer Ersatzkarte und der beim Motivwechsel der Karte von 15 Euro gehören dazu unter anderem die Kosten für die Nachbestellung einer PIN und den Versand von Rechnungszweitschriften von 5 Euro – eine Aufstellung aller anfallenden Gebühren erwartet den Kunden im Preis- und Leistungsverzeichnis.

Es gibt nur wenige Kreditkartenlimits

icon_9_KuendigungKunden sammeln mit der Valovis Bank Kreditkarte Erfahrungen mit wenigen Kreditkartenlimits, die dafür besonders niedrig ausfallen, wie unser Vergleich gezeigt hat: Täglich können Kunden sich maximal 520 Euro auszahlen lassen, das wöchentliche Limit liegt bei 1.500 Euro im Inland – bei Auszahlungen im Ausland darf die wöchentliche Auszahlung maximal 1.500 USD bzw. ihren Gegenwert in der jeweiligen Landeswährung betragen. Dies gilt sowohl für Auszahlungen am Geldautomaten als auch am Schalter.

Bei der Valovis Bank werden zwar wenige, dafür aber sehr niedrige Limits vorausgesetzt: Täglich dürfen Kunden sich maximal 520 Euro am Schalter oder am Automaten auszahlen lassen und wöchentlich beläuft sich das Limit auf 1.500 Euro bzw. 1.500 USD im Ausland (oder der entsprechende Gegenwert in Landeswährung).
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Die Polo MasterCard bringt keine Extras mit

Boni, wie zum Beispiel Vielfliegermeilen oder Rabatte bei verschiedenen Onlineshops können Kunden von der Polo MasterCard der Valovis Bank leider nicht erwarten. Stattdessen erwartet sie eine Guthabenverzinsung von 0,15 Prozent bzw. 0,30 Prozent sowie zahlreiche verschiedene Zusatzfunktionen, zu denen beispielsweise eine Kreditlebensversicherung, Zusatzkarten oder flexible Rückzahlungen über ein Ratenmodell gehören.

Kunden können mit der Valovis Bank Kreditkarte Erfahrungen mit Zusatzfunktionen sammeln, zu denen beispielsweise eine Kreditlebensversicherung, Zusatzkarten oder flexible Rückzahlungen gehören. Auch eine Guthabenverzinsung von 0,15 bzw. 0,30 Prozent ist hier eingerichtet.

Die Guthabenverzinsung im Überblick

Die Guthabenverzinsung bei der Polo MasterCard

Angaben zur Einlagensicherung fehlen

icon_10_SicherheitIn puncto Sicherheit können wir im Valovis Bank Kreditkarte Test ein weitestgehend positives Ergebnis verzeichnen: Das deutsche Unternehmen wird durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) reguliert, die für ihre zuverlässige und seriöse Arbeit bekannt ist. Im Test fehlen allerdings wichtige Angaben zur Einlagensicherung der Valovis Bank sowie Informationen zu den Sicherheitsmechanismen der Karte und der Website des Unternehmens, die für ein positives Testergebnis unerlässlich sind.

Im Test konnten wir das positive Ergebnis verzeichnen, dass die Valovis Bank durch die deutsche Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) reguliert wird, was für Sicherheit und Zuverlässigkeit steht. Allerdings fehlen auf der Website des Unternehmens Angaben zur Einlagensicherung und den Sicherheitsmechanismen der Website und der Karten.

5. Testberichte: Was sagen Experten zum Angebot?

icon_1_ChecklisteIn unserem Valovis Bank Test konnten wir festhalten, dass das deutsche Unternehmen selbst bislang noch nie von erfahrenen Experten bzw. Institutionen wie der Euro am Sonntag oder Focus Money ausgezeichnet wurde – ganz im Gegensatz zu ihrem Mutterunternehmen, der Targobank. Die fehlenden Auszeichnungen können entweder durch das ausbaufähige Angebot und bzw. mit der daraus resultierenden mangelnden Popularität des Unternehmens verbunden werden. Baut die Valovis Bank ihr Angebot weiter aus, wird sie sich schnell auch bei erfahrenen Experten als kundenfreundlich erweisen.CTA_Valovis_Bank_Mastercard

6. 5 Fragen und Antworten zur Valovis Bank Kreditkarte

Wie hoch ist die Jahresgebühr?

Im ersten Jahr wird überhaupt keine Jahreskartengebühr für die Valovis Bank Kreditkarte erhoben – und auch ab dem zweiten Jahr beläuft sich diese Gebühr nur auf 19,90 Euro, was sich im Vergleich als kostengünstig erwiesen hat.

Welche Erweiterungen sind möglich?

Unsere Erfahrung hat gezeigt, dass Kunden bei Bedarf eine Kreditlebensversicherung sowie eine oder mehrere Zusatzkarten für ihre Familienangehörigen in Anspruch nehmen können. Darüber hinaus besteht zudem die Möglichkeit, die monatlichen Rechnungen flexibel in Raten zurückzuzahlen – allerdings sollten dabei die effektiven Jahreszinsen in Höhe von 16,51 Prozent beachtet werden.

Die Valovis Bank bietet eine Teilzahlungsfunktion

Kunden können bei Bedarf die Teilzahlungsfunktion nutzen

Wie gut ist der Kundensupport erreichbar?

Kunden sammeln mit der Valovis Bank Kreditkarte Erfahrungen, indem sie sich bei Fragen oder Problemen an den deutschsprachigen Kundensupport des Unternehmens wenden. Dieser ist allerdings ausschließlich per Telefon erreichbar, was eine Kontaktaufnahme bei großem Kundenandrang schwierig gestaltet.

Wird das Guthaben verzinst?

Tatsächlich wird das Guthaben bei der Valovis Bank in Abhängigkeit vom Betrag verzinst: Ab 500 Euro erwarten den Kunden Guthabenzinsen in Höhe von 0,15 Prozent, während ab einem Guthaben in Höhe von 10.000 Euro sogar 0,30 Prozent Zinsen winken.

Wie sicher ist die Valovis Bank?

In unserem Test hat sich gezeigt, dass die Valovis Bank als deutsches Unternehmen durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht reguliert wird, die als eine der strengsten und seriösesten Institutionen Europas gilt. Angaben zur Einlagensicherung und zu Sicherheitsmechanismen werden auf der Website des Unternehmens allerdings nicht gemacht.CTA_Valovis_Bank_Mastercard


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Valovis Bank Kreditkarte Erfahrungen – Unsere Test-Note: 3,7
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