LBB Erfahrungen – Test-Note: 3,3

LBB Kreditkarte ErfahrungenDie LBB hat ihren Hauptsitz in Berlin und wird durch die EZB und BaFin beaufsichtigt. Zu ihren Stammkunden zählen die Sparkassen und großen Investoren, weshalb sich das Angebot für Privatpersonen auch in Grenzen hält.

Trotzdem ist die LBB um die Sicherheit ihrer Kreditkartennutzer bemüht und hält die Sicherheitsstandards stets auf dem neuesten Stand.

Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot des LBB Kreditkarten-Doppel? Unser LBB Kreditkarten Doppel Test verrät es!

Die 3 besten Kreditkarten Alternativen!
RangAnbieterSoll­zinssatzZusatz­leistungBargeld­gebühr EUJahres­gebührTestberichtZum Anbieter
18,38%Notfallservice, Reiserückvergütung0,00 €0,00 €Barclaycard
Erfahrungen
Zum Anbieter
0,00%Bonusprogramm, Reiseversicherungen4,00%55,00 €American Express
Erfahrungen
Zum Anbieter
16,90%Versicherungsschutz4,00%20,00 €ICS Cards
Erfahrungen
Zum Anbieter

Inhaltsverzeichnis

  • 1. Die Vor- und Nachteile der LBB
  • 2. Die Konditionen der LBB Kreditkarten – Doppel im Überblick
  • 3. Die Kreditkartenkombi für puristische Globetrotter
  • 4. Der LBB Kreditkarten-Doppel Test: Die Konditionen im Detail
    • Kreditkarten-Angebot
    • Kreditkarten-Konditionen (Kosten, Zinsen…)
    • Mögliche Zusatzgebühren (Abhebungen, Auslands- und Online-Einsatz)
    • Kreditkartenlimits
    • Bonuspunkte & Extras
    • Sicherheit
  • 5. Die Testberichte zum LBB Kreditkarten-Doppel
  • 6. Die fünf FAQs zur LBB
    • Wie ist die Einlagensicherung geregelt?
    • Wieso bietet die LBB keine Kredite für Privatkunden an?
    • Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein um als kreditwürdig eingestuft zu werden?
    • Über welche Bank muss das Bankkonto laufen?
    • Wie sicher ist das Zahlen mit Kreditkarte?

1. Die Vor- und Nachteile der LBB

  • Kooperation mit zahlreichen Partnern, wie Amazon, ADAC oder AirBerlin
  • Normale Kreditkarten können auf Guthabenbasis geführt werden.
  • Die LBB Visa Card Basis kann als Sparkonto genutzt werden.
  • Die Kombination von Visa und MasterCard schafft höheren Akzeptanz-Spielraum
  • Relativ wenig Interesse an Privatkunden
  • Es werden lediglich Kreditkarten und das Kreditkarten-Banking angeboten.
Die Homepage der LBB

Die Kreditkarte mit und ohne Girokonto

Die LBB Bank hat ihr Hauptaugenmerk nicht auf dem Privatkundensektor. Und genau das spiegelt sich auch in ihrer geringen Angebotspalette wieder. Diese besteht nur aus dem Kreditkarten-Banking und dem Kreditkarten-Angebot. Die Kreditkarten-Konten können dank des relativ hohen Zinses auch als Sparkonten genommen werden, doch als ein umfangreiches Angebot an Spar- und Finanzanlagen kann das nicht bezeichnet werden.

Die LBB besitzt einen entscheidenden Vorteil, da sie die zwei bekanntesten Kreditkartentypen miteinander verbindet und als Doppelpack anbietet. Dadurch wird es möglich sämtliche Akzeptanzstellen zu nutzen und trotzdem möglichst wenig Gebühren zu zahlen. Zudem arbeitet die LBB in Kooperation mit zahlreichen Unternehmen, wie unter anderem dem ADAC, Amazon oder der Fluggesellschaft Air Berlin. Hier können dann zusätzliche Boni eingefahren werden.

2. Die Konditionen der LBB Kreditkarten – Doppel im Überblick

  • Jahresgebühr von 44 Euro
  • Guthabenbasis ist möglich
  • Guthabenzinsen von 0,25 Prozent
  • Kostenlose Barabhebungen weltweit bei Guthabenbasis
  • Fremdwährungsgebühren von 1,75 Prozent
  • Flexibler Rechnungsausgleich
  • Sollzinsen betragen 16,77 Prozent effektiven Jahreszins
  • Individuelles Kreditlimit
  • Kreditkarten-Online-Banking
  • 2 Prozent Tankrabatt und 5 Prozent Reiserabatt

3. Die Kreditkartenkombi für puristische Globetrotter

icon_2_ZielgruppeMöchte man lediglich die Kreditkarte als Instrument zum Zahlungsverkehr Online und weltweit vor Ort nutzen, ist das Kreditkarten-Doppel optimal aufgebaut. Hier können Viel-Reisende überall auf der Welt die Vorteile Nutzen kostenlos an ihr Guthaben oder ihren Verfügungsrahmen heranzukommen. Zudem kann das Guthaben bequem über das Internet jederzeit abgerufen werden. Der SMS-Service kann den Informationsfluss unterstützen und je nach Einstellung wöchentlich über das verbleibende Guthaben informieren. Ein Rundum-Sorglos-Service mit aktiver Kundenbetreuung wird jedoch nicht geboten.

CTA_Kreditkarte_Barclaycard_NewVisa

4. Der LBB Kreditkarten-Doppel Test: Die Konditionen im Detail

Kreditkarten-Angebot

Das Kreditkartenangebot der LBB

Sowohl im Basis- als auch im Gold-Paket als Doppel erhältlich

Als Alleinstellungsmerkmal bietet die LBB seinen Kunden das Kreditkartendoppel. Dieses kann für eine Jahresgebühr von 44 Euro als normale Basis-Version mit der Visa Classic und der MasterCard Standard genutzt werden oder als Premium-Version mit der Visa Gold und MasterCard Gold. Bei der Premium-Version kommt jedoch eine Jahresgebühr von 99 Euro auf den Nutzer zu.

Bei der Gold-Version erhalten die Kunden höhere Rabatte und einen Karten- und Dokumentenschutz. Zudem werden hier auch Versicherungen angeboten. Hierbei handelt es sich um die Auslandsreise-Krankenversicherung, die Reise-Rücktrittskosten-Versicherung und die Reise-Unfallversicherung. Hier kauft man sich dann auch den Assistance Service bei Problemen im Ausland dazu. Dieser verhilft im Schadensfall zu einem kostenlosen Rückholservice.

Die LBB bietet die Visa Classic und MasterCard Standard und die erweiterte Gold-Version als Kreditkarten-Doppel an.

Kreditkarten-Konditionen (Kosten, Zinsen…)

icon_17_KonditionenDie Jahresgebühr für das Basispaket des Kreditkarten-Doppel beläuft sich auf eine 44 Euro. Die Kreditkartenrechnung kann entweder zum Abrechnungsende vom Girokonto abgebucht werden oder mittels Teilzahlung beglichen werden. Dies kann der Kunde ganz einfach in seinem Online-Konto bestimmen. Hierfür müssen lediglich ein paar Häkchen gesetzt werden. Die Einstellung kann jederzeit gewechselt werden.

Die Teilzahlungen können wiederum in festen oder prozentualen Raten beglichen werden. Bei den festen Raten kann zwischen bestimmten Beträgen gewählt werden. Eine prozentuale Ratenzahlung muss mind. 10 Prozent des Rechnungssaldos betragen. Ansonsten ist hier die Höhe der Ratenzahlung frei wählbar. Der effektive Jahreszins beträgt für offene Kreditkartenrechnungen 16,77 Prozent.

Für das Kreditkarten-Doppel werden Jahresgebühren von 44 Euro verlangt. Der effektive Jahreszins bei Teilzahlungen beläuft sich auf 16,77 Prozent.

Mögliche Zusatzgebühren (Abhebungen, Auslands- und Online-Einsatz)

icon_7_GebuehrenIm Online-Handel fallen keine Gebühren an. Mit geschickter Nutzung sollten auch bei Barabhebungen keine Gebühren anfallen. Lediglich Fremdwährungsgebühren von 1,75 Prozent sind bei Auslandszahlungen per Abbuchung und Abhebung zu erwarten. Außerdem muss darauf geachtet werden, dass der jeweilige Bankautomatenbetreiber ebenfalls Abhebungsgebühren verlangen kann.

Die zusätzlichen Gebühren beschränken sich auf die Fremdwährungsgebühr von 1,75 Prozent.

CTA_Kreditkarte_Barclaycard_NewVisa

Kreditkartenlimits

icon_5_VerbrauchertippsDie Höhe des Kreditlimits wird beim Kreditkartendoppel individuell bestimmt. Hierfür wird eine Schufa-Anfrage vorgenommen und die Einkommensverhältnisse werden überprüft. Sollte die Schufa-Auskunft negativ sein und der Kreditkarten-Antrag wird abgelehnt, kann die LBB Visa Card Prepaid angefragt werden. Hier ist keine Schufa-Auskunft notwendig.

Verhält sich der Kreditkartenbesitzer vorbildlich und werden anders herum genügend positive LBB Kreditkarten Erfahrungen gesammelt, kann eine Erhöhung des Kreditrahmens angefragt werden. War das Zahlungsverhalten bis dato positiv und das monatliche Einkommen lässt einen größeren Spielraum zu, steht einer Erhöhung des Kreditrahmens nichts im Wege.

Die Höhe des Kreditrahmens wird individuell entschieden und ist von den Ergebnissen der Bonitätsprüfung abhängig. Säumige Schuldner können auf die LBB Visa Card prepaid zurückgreifen.

Bonuspunkte & Extras

icon_12_Daumen_hochDas LBB Kreditkarten-Doppel hat in seiner Basis-Ausführung ein Rabattsystem. Hier werden ein Tankrabatt von 2 Prozent und ein Reiserabatt von 5 Prozent gewährt, insofern über den Reise-Buchungs-Service gebucht wurde. Der Tankrabatt kann sich im Jahr jedoch maximal auf 50 Euro belaufen. Einkäufe bei den Kooperationspartnern werden ebenfalls mit Rabatten oder Ermäßigungen oder Zusatzleistungen belohnt.

Das Kreditkarten-Online-Banking kann als Extra des LBB Kreditkarten-Doppel Test bezeichnet werden. Hier können der noch bestehende Verfügungsrahmen erfragt und die Umsätze seit der letzten Kreditkartenabrechnung weiter verfolgt werden.

Als Bonus räumt die LBB ihren Kunden ein paar Rabatte ein. Ermäßigungen gibt es zudem bei Kooperationspartnern. Als Extra kann das Kreditkarten-Online-Banking bezeichnet werden.

Sicherheit

icon_10_SicherheitÜber das Kreditkarten-Online-Banking können auch noch bis zu sechs Wochen nach Rechnungsstellung Umsätze reklamiert werden. Das verschafft dem Kunden eine zusätzliche Sicherheit um im Schadensfall nicht völlig auf sich allein gestellt zu sein. Hier ist zu bedenken, dass eine unrechtmäßige Abbuchung nachgewiesen werden muss.

Des Weiteren können bei der LBB das Verified by Visa-System und MasterCard SecureCodeVerfahren genutzt werden. Diese versprechen mehr Sicherheit beim Online-Shopping. Zur Nutzung ist eine zusätzliche Registrierung notwendig. Diese Sicherheitssysteme können auch als zusätzliches Schloss vor dem Kreditkartenkonto verstanden werden.

Um die Sicherheit der Kreditkartenkonten zu gewährleisten bietet die LBB einen Reklamationsservice über das Kreditkarten-Banking und die Sicherheitssysteme Verified by Visa und MasterCard SecureCode.

5. Die Testberichte zum LBB Kreditkarten-Doppel

Vergleich.info

LBB Vergleich.infoVergleich.info konnte im Jahr 2013 das LBB Goldkarten-Doppel zum Testsieger unter 20 Kreditkartenanbietern ausmachen. Hierbei wurden vor allem die Hohe Flexibilität in der Kontoführung und die Sicherheit immer die richtige Karte zur Hand zu haben gelobt.

 

Kreditkarte.net

LBB Kreditkarte.net2014 wurde die LBB Visa Prepaid Karte als Testsieger in der Kategorie Guthabenzins erkoren. Mit einem Guthabenzins von 0,25 Prozent schlägt es sogar viele Tagesgeldkonten und Festgeld. Für einen Gesamtsieg haben die Konditionen allerdings nicht gereicht.

 

 

Erfahrungen.com

LBB Erfahrungen.comDie Bewertungen bei Erfahrungen.com erfolgen anhand von Kundenmeinungen. Diese wurden vor allem von dem qualitativ hochwertigen Sortiment, dessen Überschaubarkeit und der Online-Präsenz überzeugt. Daher lautete ihr Testurteil „Gut“ für die LBB.

CTA_Kreditkarte_Barclaycard_NewVisa

6. Die fünf FAQs zur LBB

Wie ist die Einlagensicherung geregelt?

Die LBB befindet sich im Haftungsverbund der deutschen Sparkassen-Gruppe. In Deutschland gilt eine Einlagensicherung von 100.000 Euro pro Kunde als verpflichtend, kann durch freiwillige Einlagensicherungen jedoch erhöht werden.

Wieso bietet die LBB keine Kredite für Privatkunden an?

Hier vermittelt die LBB direkt an die zuständigen Sparkassen aus ihrem Verbund weiter. Die LBB ist im Wesentlichen auf Sparkassen und Großkunden spezialisiert.

lbb Kontakt aufnehmen

So können Kreditkarten Kunden Kontakt mit der LBB aufnehmen

Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein um als kreditwürdig eingestuft zu werden?

Zunächst muss man in Deutschland über 18 Jahre alt sein um einen Kredit – und nichts anderes ist eine Kreditkarte – genehmigt zu bekommen. Des Weiteren muss man seinen festen Wohnsitz in Deutschland haben. Zu guter Letzt muss der Antragssteller ein deutsches Bankkonto besitzen.

Über welche Bank muss das Bankkonto laufen?

Das ist bei der LBB völlig irrelevant, solange es in Deutschland geführt wird.

Wie sicher ist das Zahlen mit Kreditkarte?

Sicherer als das Zahlen mit EC-Karte. Zunächst wird bei Kreditkarten ein Limit festgelegt welches nicht überschritten werden kann. Dann können Zahlungen per Kreditkarte in Deutschland gemäß dem Fernabsatzgesetz innerhalb von 14 Tagen wiederrufen werden. Und die Kreditkartenunternehmen und Finanzdienstleister arbeiten permanent an verbesserten Sicherheitssystemen um ihre Kunden vor Missbrauch zu schützen.

CTA_Kreditkarte_Barclaycard_NewVisa


Summary
Review Date
Reviewed Item
LBB Erfahrungen – Test-Note: 3,3
Author Rating
3

Schreibe einen Kommentar

Deine E-Mail-Adresse wird nicht veröffentlicht. Erforderliche Felder sind mit * markiert.