ICS Cards Kreditkarte Erfahrungen – Test-Note: 1,5

ICS Cards Kreditkarte ErfahrungenIm aktuellen ICS Cards-Ratgeber werden das Unternehmen, die ICS Cards und die Auszeichnungen unter die Lupe genommen: Bei ICS handelt es sich um einen Kreditkartenherausgeber. In den letzten Jahren hat sich das europaweit agierende Unternehmen zu den zehn größten und besten europäischen Kreditkartenherausgebern entwickelt. Mit seinem Firmensitz in den Niederlanden hat sich ICS vor allem im Heimatland eine Marktführung erarbeitet. Insgesamt über 600 Angestellte sorgen in den Niederlanden und innerhalb Europas für das Know-How und das täglich sehr gute ICS-Angebot. Derzeit hat das Unternehmen mehr als 3,5 Millionen ICS-Karten im Bestand.

Zudem handelt es sich bei ICS um einen international anerkannten Spezialisten im Co-Branding. Mit seinem Co-Branding Angebot richtet sich ICS an Privatkunden und an Geschäftskunden, die ihren Kunden eine individuelle und auf Kundenbedürfnisse zugeschnittene Kreditkartenlösung mit Kundenkarte anbieten möchten. Privatkunden können ihre ICS VISA World Card jederzeit online über die offizielle ICS Webseite beantragen.

Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot der ICS VISA World Card? Unser ICS VISA World Card Test verrät es!

Inhaltsverzeichnis

  • 1. In unserem Test: Die Pro und Contra im Überblick
  • 2. 10 wichtige Konditionen der ICS VISA World Card
  • 3. Die ICS VISA World Card im Einsatz-Check: Erst die Anmeldung, dann Bezahlen
  • 4. Unsere Erfahrungen mit der ICS Card
    • Die ICS bietet insgesamt drei ICS Cards
    • VISA Kreditkarte und Partnerkarte von urlaubsplus.de
    • Mit der Beantragung geht eine Bonitätsprüfung einher
    • Auch Rückzahlung kann individuell gestaltet werden
    • Die ICS VISA World Card bringt einen optionalen Zahlungsschutz mit
    • Die Kündigung wird an einen Deutschen Standort geschickt
  • 5. Anerkannte Auszeichnungen für die ICS und ihre Produkte
  • 6. Unsere FAQ 5: Wichtige 5 Fragen und 5 Antworten zusammengefasst
    • Wie hoch ist die Jahresgebühr?
    • Wie sicher kann die ICS eingestuft werden?
    • Welche Extras können bei Beantragung der Kreditkarte erwartet werden?
    • Wie gut ist der Kundensupport und zu welchen Zeiten ist dieser erreichbar?
    • Kann die ICS Card auch von Minderjährigen genutzt werden?

1. In unserem Test: Die Pro und Contra im Überblick

        • Die ICS Card kommt dauerhaft ohne Jahresgebühren aus
        • Rückzahlungsmöglichkeiten können flexibel gestaltet werden
        • Zahlungen im In- und Ausland mit Euro kostenfrei
        • Eine Partnerkarte, ebenfalls ohne Jahresgebühr, gehört dazu
        • Kein zusätzliches Girokonto erforderlich
        • Online-Verwaltung des Kreditkartenkontos
        • Betrugsüberwachung 24 Stunden am Tag
        • International Card Service mit mehr als 25 Jahren Erfahrung
        • Bei der Beantragung erfolgt eine Schufa-Abfrage
        • Bargeldabhebung innerhalb Deutschlands liegt bei 4 Prozent, mindestens 5 Euro

icon_6_VergleichBei der ICS VISA World Card werden dauerhaft keine Jahresgebühren erhoben. Solange bargeldlose Zahlungen mit der ICS Card in der Euro-Währung erfolgen, werden von der ICS keine Gebühren berechnet. Ansonsten fallen als Entgelt, das für den Auslandseinsatz berechnet wird, 1,85 Prozent an. Erfolgen Zahlungen in Ländern außerhalb der EU, werden die Transaktionen mit 2 Prozent in Rechnung gestellt. Die Rückzahlung kann individuell mit dem ICS-Kundenberater abgestimmt werden. Eine der auffälligsten Pluspunkte ist zudem die kostenfreie Partnerkarte. Besonders einfach ist die Kreditkartenbeantragung, da kein extra Girokonto eröffnet werden muss. Durch die Bereitstellung eines Online-Kreditkartenkontos erweist sich die ICS nicht nur als moderner Kreditkartenanbieter, sondern liefert auch den Grund für die kostenfreie Kreditkartenkontoführung. Das Thema der Sicherheit wird von der ICS offensiv behandelt. Hier bietet das Unternehmen eine 24-stündige Betrugsprävention.

Die VISA-eigene Verified by VISA sichere Online-Zahlung ist ebenfalls gewährleistet. Bis auf die Schufa-Abfrage bei Beantragung der ICS VISA World Card und die kostenpflichtige Bargeldabhebung innerhalb Deutschlands kann zu diesem Finanzprodukt bisher nichts Nachteiliges gefunden werden.

2. 10 wichtige Konditionen der ICS VISA World Card

      • Jahresgebühr liegt dauerhaft bei 0 Euro
      • Partnerkarte gehört zum Paket und liegt ebenfalls bei 0 Euro Jahresgebühr
      • Kein Kartenmotiv auswählbar, hier müsste die teurere VISA Foto Card gewählt werden
      • Auslandsentgelt: 1,85 Prozent in der EU, ohne Euro als gesetzl. Zahlungsmittel, sonst 2 Prozent
      • 5 Prozent Reiserückvergütung
      • Verfügungsrahmen: Bargeldabhebung in Deutschland kostet 4 Prozent, mindestens 5 Euro
      • Guthabensaldo: Bargeldabheben in Deutschland kostet 1 Prozent, mindestens 1 Euro
      • Standardlimit 750 Euro pro Tag
      • Überweisungen auf das Referenzkonto sind kostenlos
      • Keine Guthabenverzinsung

3. Die ICS VISA World Card im Einsatz-Check: Erst die Anmeldung, dann Bezahlen

Um eine ICS VISA World Card beantragen zu können, muss der Antragsteller das 18. Lebensjahr abgeschlossen haben, ein Girokonto in Deutschland besitzen und seinen Wohnsitz dauerhaft in Deutschland haben. In Anmeldeprozess werden Angaben

      • zum Arbeitgeber mit Anschrift
      • Eintritt in die Beschäftigung
      • die monatliche Miethöhe
      • Verpflichtungen im Sinne des Unterhalts
      • das monatliche Nettoeinkommen abgefragt.

Nach Erhalt der ICS Card, eines 10-stelligen Sicherheitscodes und der PIN, wobei PIN und Kreditkarte in unterschiedlichen Postsendungen zugestellt werden, kann die Kreditkarte eingesetzt werden. Zuvor muss allerdings der Sicherheitscode telefonisch durchgegeben und von der ICS bestätigt werden. Mit dem Sonderangebot von 5 Prozent Reiserabatt lohnt sich die Karte für Reisende, die gern mit der Kreditkarte zahlen, Online alles im Blick haben möchten und das Reiseangebot des Reisepartners urlaubsplus.de nutzen möchten.

In unserem ICS VISA World Card Test zeigte sich das Arbeiten mit der leicht verständlichen und technisch ausgereiften ICS App und dem intuitiv bedienbaren ICS Onlineportal als sehr angenehm. In beiden Umgebungen können zu jederzeit der aktuelle Verfügungsrahmen, die Kreditkartenabrechnungen und die aktuellen Umsätze eingesehen werden. Für uns hat die ICS Card im ICS VISA World Card Test den Einsatz-Check mit einem sehr gut bestanden.

CTA_ICS_Cards4. Unsere Erfahrungen mit der ICS Card

Die ICS bietet insgesamt drei ICS Cards

icon_1_ChecklisteDie ICS VISA World Card ist nicht die einzige Kreditkarte, die von der ICS angeboten wird. Darüber hinaus bietet ICS die VISA World Card Gold mit einer Jahresgebühr von 35 Euro ab dem zweiten Jahr. Und ICS Kunden können sich für die personalisierbare VISA Foto Card entscheiden. Von allen drei Kreditkarten ist diese allerdings die teuerste. Auch, wenn sie ab dem zweiten Jahr mit 25 Euro Jahresgebühren unter den jährlichen gebühren der Gold-Card liegt, ist sie im Einsatz gesehen, teurer. Wie bei der Gold-Card sind auch bei der Foto-Card Versicherungsschutzleistungen, wie die Kaufschutzversicherung und die Auslandsreisekrankenversicherung enthalten.

Nach eigenen Eingaben der ICS ist die meistbestellte ICS Card die ICS VISA World Card. Diese überzeugt uns auch im Test durch ihre dauerhafte Jahresgebühr von 0 Euro und den niedrigeren Transaktionskosten, verglichen mit der Gold-Card und der Foto-Card.

Überblick der drei ICS Kreditkarten-Konzepte

Diese drei Kreditkarten-Varianten bietet ICS ihren Kunden an

VISA Kreditkarte und Partnerkarte von urlaubsplus.de

Bei der ICS VISA World Card handelt es sich um eine Revolving Card und eine Co-Branding Kreditkarte. Bei dem Partnerunternehmen handelt es sich um urlaubsplus.de, einem Reiseanbieter. Wird die Reise über die Partnerseite gebucht und mit der ICS VISA World Card bezahlt, werden dem ICS Card-Besitzer 5 Prozent Rabatt vom Kaufbetrag rückerstattet.

Mit der ICS VISA World Card kann zusätzlich günstiger gereist werden. Einzige Voraussetzungen sind, dass die Reise über die Webseite des Partnerunternehmens, urlaubsplus.de, gebucht und mit der ICS Card bezahlt wird.

Mit der Beantragung geht eine Bonitätsprüfung einher

icon_5_VerbrauchertippsAuch ein Zeichen des hohen Sicherheitsniveaus ist die Relevanz der Einholung der Schufa-Auskunft. Diese wird mit dem Antrag durchgeführt, da es sich bei den ICS Cards um Kreditkarten mit Verfügungsrahmen handelt. Zum Guthabenbetrag wird dem Kreditkartenbesitzer ein zinsfreier Kredit bereitgestellt. Dabei bestimmt sich der Kreditrahmen aus den eingereichten Einkommensnachweisen. Hierfür ist bei der Antragstellung der Kreditkarte eine aktuelle Gehaltsabrechnung einzureichen. Pro Tag sind ohne Wunsch auf Änderung, 750 Euro als Kreditkartenlimit eingerichtet.

Da es sich bei der ICS VISA World Card um KEINE Prepaid Kreditkarte handelt, wird bei der Kreditkartenbeantragung eine Schufa-Auskunft eingeholt. Darüber hinaus ist die Abgabe einer aktuellen Einkommenserklärung erforderlich. Positiv fällt auf, dass der Kreditrahmen der Kreditkarte individuell bestimmt werden kann. Allerdings gilt dies nur für Kreditkartenkunden, die über eine positive Schufa-Auskunft verfügen.

Ansicht des VISA World Card-Antrags

Die Beantragung der VISA World Card ist jederzeit online möglich

Auch Rückzahlung kann individuell gestaltet werden

icon_11_Vorlage_MusterBei der Rückzahlung der Ausgaben bietet die ICS ihren Kunden eine flexible Rückzahlung an. Bei der Antragstellung kann bereits gewählt werden, ob die Rückzahlung des Verfügungsrahmens in Form einer Überweisung erfolgen soll. Alternativ kann der Betrag termingebunden über Lastschrift eingezogen werden. Eine dritte Variante stellt die Ratenzahlung im Lastschriftverfahren dar. Hierbei beträgt die Mindestrate 20 Euro. Die Ratenzahlung wird pro Rate zusätzlich mit 2,5 Prozent belastet. Die Finanzierungszinsen liegen bei einem veränderlichen Sollzinssatz von 14,85 Prozent pro Jahr und einem effektiven Jahreszins von 15,90 Prozent. Bei den Verzugszinsen gelten 5 Prozent über dem jeweiligen Basiszinssatz.

Die Rückzahlung kann in drei Wegen erfolgen: Als monatliche Überweisung, im monatlichen Lastschriftverfahren und in monatlicher Ratenzahlung per Lastschrifteinzug und bei einer Mindestrate von 20 Euro.

CTA_ICS_CardsDie ICS VISA World Card bringt einen optionalen Zahlungsschutz mit

icon_10_SicherheitAls eine gute, optionale Zusatzfunktion bringt die ICS Card einen Zahlungsschutz mit. Gerät der Kreditkartenbesitzer in unverschuldete Arbeitslosigkeit, oder entsteht eine Arbeitsunfähigkeit aufgrund eines Unfalls oder durch Erkrankungen, setzt die Zahlungsschutz-Versicherung ein. Die Versicherung setzt für maximal 36 Monate ein und übernimmt die fristgerechte Zahlung der Sollsaldos, die ausstehend sind. Monatlich beträgt dies 0,79 Prozent des Gesamtbeitrags des ausstehenden Sollsaldos. Bei einem Beispiel von 2.000 Euro ergeben sich daraus 15,80 Euro.

Zu den optionalen Leistungen einer ICS VISA World Card gehört eine Zahlungsschutz-Versicherung dazu. Diese gilt im Ernstfall für maximal 36 Monate.

Die Kündigung wird an einen Deutschen Standort geschickt

icon_9_KuendigungIm Falle der Kündigung kann diese über ein Formular erfolgen, das auf der offiziellen Webseite der ICS heruntergeladen werden kann. Das ausgefüllte Formular wird dann an einen Standort in Düsseldorf, an die International Card Services B.V. gesendet. Im Falle von Vergünstigungen behält sich die ICS vor, diese durch Mitteilung der Kündigung zurückzunehmen.

 

Die Kündigung ist jederzeit und ohne Angabe von Gründen möglich und wird an einen deutschen Standort geschickt.

5. Anerkannte Auszeichnungen für die ICS und ihre Produkte

icon_12_Daumen_hochAuf der offiziellen ICS Webseite konnten wir im Zuge unseres Tests keine konkreten Auszeichnungen der ICS Produkte finden. Doch die mehr als 25 Jahre Unternehmensgeschichte und die innovativen Produkte sprechen dafür, dass in Zukunft auch Experten auf die ICS aufmerksam werden. Allein die 3,5 Millionen Kunden und der Status des Top-10-Kreditkartenherausgebers in Europa sind Anerkennungen der guten bis sehr guten Angebote und Serviceleistungen der ICS. Wir selbst trafen im Test auf keine sonderlichen Negativpunkte. Selbst Recherchen und eine Umfrage brachten kein negatives Stimmungsbild hervor. So gesehen, sprechen wir uns weiterhin überaus positiv für die ICS aus.

CTA_ICS_Cards6. Unsere FAQ 5: Wichtige 5 Fragen und 5 Antworten zusammengefasst

Wie hoch ist die Jahresgebühr?

Bei der ICS VISA World Card wird dauerhaft keine Jahresgebühr erhoben. Damit grenzt sich dieses ICS Cards deutlich von der ICS-Gold-Card mit einer Jahresgebühr ab dem zweiten Jahr von 35 Euro und der ICS-Foto-Card mit einer Jahresgebühr von 25 Euro ab dem zweiten Jahr ab.

Wie sicher kann die ICS eingestuft werden?

Bei der Sicherheit legt die ICS Wert auf Schutz und Prävention. Dies erreicht sie durch den ICS Rund-um-die-Uhr-Betrugsschutz und eine Internetgarantie. Ebenfalls zum Sicherheitskonzept dazu gehörend, ist das sichere Online-Zahlen über den bekannten Verified by VISA-Schutz.

Welche Extras können bei Beantragung der Kreditkarte erwartet werden?

Aus zurückliegenden Erfahrungen mit der ICS ist bekannt, dass es Willkommensangebote gibt. Ob es zum Zeitpunkt der Antragstellung ein entsprechendes Angebot gibt, ist auf der ICS Webseite zu finden. Dauerhaft gehört zur ICS VISA World Card die 5 prozentige Ermäßigungen auf Reisebestellungen beim Unternehmen urlaubsplus.de.

Wie gut ist der Kundensupport und zu welchen Zeiten ist dieser erreichbar?

Im ICS VISA World Card Test haben wir ausnahmslos gute Erfahrungen mit dem ICS Kundensupport teilen können. Der Kundenservice ist von montags bis freitags, von 9 – 17 Uhr erreichbar. Über eine 24 Stunden-Hotline kann der Verlust durch Diebstahl oder Verlieren der ICS World VISA Card gemeldet werden. In der angegebenen Zeit erreichten wird jedes Mal einen deutschen Kundenservice, der jedes Mal überaus freundlich war.

Anzeige des ICS VISA World Card Finanzprodukts

Die ICS gehört zu den Top-10-Kreditkartenherausgebern innerhalb Europas

Kann die ICS Card auch von Minderjährigen genutzt werden?

Nein. Zu den  AGBs der ICS gehört, dass der Antragsteller einer ICS Kreditkarte das 18. Lebensjahr abgeschlossen haben muss.

CTA_ICS_Cards


Summary
Review Date
Reviewed Item
ICS Cards Kreditkarte – Test-Note: 1,5
Author Rating
51star1star1star1star1star

Schreibe einen Kommentar

Deine E-Mail-Adresse wird nicht veröffentlicht. Erforderliche Felder sind mit * markiert.