Die Kreditkarte kostenlos und schnell: Traum oder Realität?

Kreditkarte kostenlos und schnellEine Kreditkarte kostenlos und schnell zu beziehen ist an sich kein Problem. Allerdings gilt es einige Dinge zu beachten um nicht am Ende drauf zu zahlen. Hierbei handelt es sich um Zusatzleistungen und Zusatzbedingungen, sowie versteckte Kosten, die die Freude an der kostenlosen Kreditkarte schnell vermiesen können. Die schnelle Generierung einer Kreditkarte kann mittels virtueller Kreditkarte erfolgen.

Doch was bietet eine schnelle und kostenlose Kreditkarte sonst noch? Unser Kreditkarte kostenlos und schnell Ratgeber verrät es!

Inhaltsverzeichnis

  • Alle Fakten zum Ratgeber „Kreditkarte kostenlos und schnell“ im Überblick:
  • 1. Wie funktioniert die Kreditkarte?
  • 2. Zusatzbedingungen bei Zusatzleistungen?
  • 3. Auf diese 5 Gebühren gilt es zu achten!
  • 4. Schneller Zugang zum Kredit
  • 5. Das Fazit: Kostenlos ist meistens nur die Anmeldung

Alle Fakten zum Ratgeber „Kreditkarte kostenlos und schnell“ im Überblick:

  • Die Kreditkarte kann allgemein als Kombination aus Kredit und Girokonto verstanden werden.
  • Zusätzliche Vergünstigungen sind oft an Bedingungen geknüpft, wie ein Mindestumsatz oder ein Girokonto.
  • Zusatzgebühren können bei Auslandsüberweisungen, Barabhebungen, Fremdwährungen, Partnerkarten und bei Zinsgebühren für die Inanspruchnahme des Kredits entstehen.
  • Die virtuelle Kreditkarte bietet einen schnelleren Zugang als die physische Kreditkarte.

1. Wie funktioniert die Kreditkarte?

icon_3_FAQsDie Kreditkarte ist eine Form des Konsumentenkredits. Diesen kennt man in Form eines Kurzzeitkredits, Ratenkredits, Dispositionskredits oder eben auch als Kreditkarte. Kennzeichnend ist hierbei, dass der Verwendungszweck nicht relevant ist. Wofür das Geld also ausgegeben wird ist unerheblich, Hauptsache der Schuldner zahlt das Geld innerhalb der gemachten Frist wieder zurück.

Normalerweise werden Kredite, egal ob zweckgebunden oder nicht, erst bei der Bank beantragt, dann wird die Bonität des Schuldners überprüft und schließlich werden der Kreditrahmen und die Rückzahlungsoption geklärt. Im Falle einer Kreditkarte wird bereits ohne Notwendigkeit ein Kredit bis zu einem bestimmten Limit gewährt. Ob der Kreditkartenbesitzer diesen Kredit nun überhaupt wahrnimmt, nur in Teilen gebraucht oder komplett ausschöpft, liegt in dessen Ermessen.

Ist sie einmal genehmigt, kann sie jederzeit ohne Rückfragen verwendet werden. Kreditkarten können Monat für Monat genutzt und im nächsten Monat wieder zurückbezahlt werden. Je häufiger sie

Das Volumen an Konsumentenkrediten stagniert in den letzten Jahren

Das Volumen an Konsumentenkrediten stagniert in den letzten Jahren

genutzt werden, umso mehr Vorteile kommen oft auf den Besitzer zu. So können die Jahresgebühren erstattet und ab einem gewissen Kreditvolumen sogar Sonderkonditionen freigeschaltet werden.

Zudem können die Daten der Kreditkarte dazu verwendet werden, um Zahlungen im Internet vorzunehmen. Die Kreditkarte funktioniert dann wie ein normales Girokonto. Gerade für diesen oft unsicheren Bereich wurden sogenannte virtuelle Kreditkarten entwickelt. Diese sind unter anderem temporär buchbar. Das bedeutet, dass sie nur für eine einzige Zahlung verwendet werden können. Damit wird das Kreditkartenkonto zusätzlich geschützt.

Wie hoch der Kreditrahmen nun ist, wird in der Regel individuell entschieden. Diese hängen wie bereits erwähnt von den Ergebnissen der Bonitätsprüfung ab, bei der sich die Kreditanbieter Schufa-Auskünfte einholen und das Einkommen näher durchleuchten. Außerdem ist es auch möglich sich einen höheren Kreditrahmen zu erarbeiten. Dies gelingt, indem die Konten gedeckt sind und der Kreditrahmen regelmäßig ausgeschöpft wird.

Es gibt auch andere Anbieter, die keine individuellen Rahmen ausmachen. Hier müssen dann die entsprechenden Kriterien erfüllt sein um eine Kreditkarte zu erhalten. Einer dieser Anbieter ist die Hanseatic Bank. Deren fester Kreditrahmen beläuft sich bei der Hanseatic Bank General Card auf 2.500 Euro.

Eine Kreditkarte kann man als Mischung aus normalem Kurzzeitkredit und Girokonto verstehen. Einerseits wird der Kreditrahmen nur bis zu einem gewissen Limit genehmigt, andererseits kann nach freiem Willen überallhin Geld überwiesen werden, wie bei einem Girokonto. Hinzu kommt, dass das Girokonto oftmals zugleich das Kreditkartenkonto ist.

2. Zusatzbedingungen bei Zusatzleistungen?

Das Platinum Card Angebot von American Express

Hohe Leistungen bei hohen Gebühren von 600 Euro!

Dank des erhöhten Konkurrenzdrucks durch die vermehrten Vergleiche zahlreicher Kreditkarten-Vergleichs-Plattformen bieten inzwischen viele Kreditkartenanbieter vermehrt Zusatzleistungen an. Hierzu zählen die bei Finanzdienstleistern allgemein beliebten Versicherungen in allen Varianten. Gerade bei Kreditkartennutzern bietet sich auch immer gern die Reise-, Gepäck- und Leihwagenversicherung an.

icon_2_ZielgruppeOnline-Nutzer nehmen auch gerne das Angebot in Anspruch zusätzlichen Schutz auf die Lieferungen zu erhalten. Ebenfalls beliebt sind auch Rabatte oder Nachlässe auf Urlaubsbuchungen. Hier arbeiten einige Handelspartner der Kreditkartenunternehmen wie Visa oder MasterCard® oder auch die Kreditinstitute selber, wie American Express oder Diners Club mit Reiseanbietern zusammen. Das Rundum-Sorglos-Paket verspricht optimalen Service für die Kreditkartennutzer.

Natürlich darf man sich an dieser Stelle die Frage stellen: Und was kostet das den Nutzer? In einigen Fällen sind tatsächlich keine zusätzlichen Kosten zu erwarten, sondern es handelt sich um reine Werbemaßnahmen. Oftmals sind die Zusatzleistungen weniger an bestimmte Kosten, als an bestimmte Nutzungsbedingungen geknüpft. So können Reiseangebote zum Beispiel erst ab einem Kreditvolumen von mehreren Tausend Euro genutzt werden.

Beliebt ist auch die Erfordernis, dass die Kreditkarte mit dem Wahnsinnsangebot nur als Kuppelprodukt zum Girokonto zu beziehen ist. Dieses wiederum kostet dann auch gleich wieder Kontoführungsgebühren oder ist zumindest mit einem enormen Aufwand verbunden, da alle Kontodaten geändert werden müssen.

Die Ratenzahlung ist ebenfalls nicht üblich, sondern zählt als Sonderleistung. Hier sollte sich aber zuvor erkundigt werden, wie die Ratenzahlung genau gestaltet sein soll, ob während der Rückzahlungsphase auch die weitere Nutzung des Kredits möglich ist und inwiefern Zinsen erhoben werden.
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3. Auf diese 5 Gebühren gilt es zu achten!

icon_7_GebuehrenUm bei dem angesprochenen Thema zu bleiben: Egal ob bei Ratenzahlungen oder endfälliger Rückzahlung sind die Zinszahlungen zu thematisieren. Hier stellt sich zum Einen die Frage nach dem „Wann“ und zum anderen nach dem „Wie viel“. Viele Anbieter gewähren eine zinslose Rückzahlungsfrist von sechs bis acht Wochen. Doch einige verlangen bereits nach 30 Tagen eine Zinszahlung. Diese Fristen gilt es dringend zu beachten.

Ein weiteres Thema sind die Überweisungen ins Ausland. Insbesondere beim Online-Handel kann es auf der Suche nach dem günstigsten Angebot zu Überraschungen kommen. Hier sind sogar Bestellungen aus China oder Indien möglich. Die damit verbundenen Auslandsüberweisungen können je nach Anbieter zusätzliche Kosten verursachen.

Gleiches gilt für die Nutzung der Kreditkarte am Urlaubsort. Auch hier erfolgen Auslandsüberweisungen. Während man vom heimischen PC oftmals noch die Währung wählen kann, welche überwiesen werden soll – es empfiehlt sich die heimische – ist das beim Auto mieten in den USA oder in Marokko kaum möglich. Diese Abbuchungen erfolgen zumeist auch in einer Fremdwährung. Genau hier eröffnet sich der nächste Kostenfaktor: die Fremdwährungsgebühr.

An dieser Stelle ein kleiner Tipp: Sollte die Kreditkarte wirklich nur für den Urlaub angeschafft werden, sollte über eine Prepaid-Kreditkarte nachgedacht werden. Diese hat alle Vorteile einer Kreditkarte und den meisten wird der Unterschied auch nicht auffallen. Diese kann dann mit der entsprechenden Fremdwährung gefüllt werden. Das kostet dann nur eine einmalige Wechselgebühr. Zudem kann so der Kreditrahmen selber bestimmt werden.

Die Abhebung am Geldautomaten kann im Inland und Ausland thematisiert werden. Hier verlangen die verschiedenen Anbieter verschiedene Konditionen. Zwar gibt es auch Anbieter, die keine Gebühren verlangen, hier wird aber zumeist eine Grundgebühr bezahlt. Und selbst wenn der Kreditkartenanbieter keine Gebühren verlangt, kann der Betreiber des Geldautomaten Geld für die Auszahlung verlangen. Eine Garantie für kostenfreies Abheben gibt es nicht.

Aufzählung der fünf wichtigsten Gebührenkomponenten

Hier können Kostenfallen lauern!

Auch sollte die Frage nach einer Partnerkarte nicht außer Acht gelassen werden. Gerade wenn das Konto gemeinsam geführt wird, möchten auch beide Zugriff auf die Karte haben. Für eine gemeinsame Nutzung müssen aber auch beide Partner eine Kreditkarte auf ihren Namen in den Händen halten. Je nach Anbieter können auch hier zusätzliche Gebühren auf die Nutzer zukommen.

Beliebte Kostenfallen bei kostenlosen Kreditkarten sind die Kosten für Auslandsüberweisungen, Fremdwährungsgebühren, Barauszahlungen, die Zinszahlungen für die Inanspruchnahme des Kredits und die Kosten für eine Partnerkarte. Sollte die Kostenstruktur nicht klar auf der Homepage oder im Kreditkartenvertrag ausgewiesen sein, findet man sie im Zweifel in den AGBs der Anbieter.

4. Schneller Zugang zum Kredit

icon_9_KuendigungDie virtuelle Kreditkarte kann innerhalb von maximal drei Tagen genutzt werden. Ist der Kreditkartenbesitzer bereits verifiziert worden, kann eine erneute Generierung einer Kreditkarte innerhalb weniger Sekunden erfolgen. Das Erstellen temporärer, virtueller Kreditkarten ist bei einigen Kreditanbietern kostenlos und wird gerne für Überweisungen ins Ausland oder auf unsicheren Seiten genutzt. Hier macht sich gerade die Schnelligkeit der Methode bezahlt.

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Barclaycard beantragen nur mit deutschem Bankkonto

 

Normale Kreditkarten benötigen einen Zeitraum von ca. 30 Tagen von der Antragsgenehmigung bis zum Versand von Plastikkarte und PIN. Natürlich kann der Prozess auch schneller von Statten gehen, doch ist damit in der Regel nicht zu rechnen. Daher sollte man sich früh genug Gedanken über den Nutzen einer Kreditkarte machen und sie nicht erst kurz vor Urlaubsbeginn beantragen.

5. Das Fazit: Kostenlos ist meistens nur die Anmeldung

icon_18_FazitEs hört sich gut an, kostenlos eine Kreditkarte führen zu können. Doch leider ist im Leben selten etwas umsonst. Daher sollte beim Abschluss eines Kreditkartenvertrags besondere Aufmerksamkeit auf versteckte Kosten legen. Wer nicht viel Wert auf Zusatzleistungen legt und die Kreditkarte nur für Online-Geschäfte innerhalb Deutschlands nutzen will, kann hier sicherlich Geld sparen. Doch allen anderen können unter Umständen hohe Zusatzzahlungen entstehen. Daher empfiehlt es sich im Vorfeld gut die AGBs zu prüfen und seine eigenen Erwartungen an die Kreditkarte damit zu vergleichen.CTA_Barclaycard_NewVisa


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Kreditkarte kostenlos und schnell: Ein Wunschtraum?
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