Advanzia Bank Kreditkarte Erfahrungen – Unsere Test-Note: 1,6

Advanzia Bank Kreditkarte ErfahrungenBei der Advanzia Bank S.A. handelt es sich um eine Direktbank aus Luxemburg. Gegründet wurde das Unternehmen im Jahr 2005 und neben Luxemburg ist die Bank vor allen in Deutschland tätig. Das Produktangebot beschränkt sich auf ein Tagesgeldkonto und die Mastercard Gold, mit der uns in den nachfolgenden Advanzia Bank Kreditkarte Erfahrungen befassen wollen.

Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot der Advanzia Bank MasterCard Gold? Unser Advanzia Bank MasterCard Gold Test verrät es!

Inhaltsverzeichnis

  • 1. Mastercard Gold Erfahrungen: Pro und Contra im Überblick
  • 2. Die 10 wichtigsten Konditionen im Überblick
  • 2. Repräsentatives Kreditkartenbeispiel der Mastercard Gold
  •  3. Unsere Erfahrungen im ausführlichen Advanzia Bank Test
    • Kreditkarten-Angebot: 35 Millionen Akzeptanzstellen weltweit
    • Kreditkarten-Konditionen: Vielzahl kostenloser Leistungen
    • Mögliche Zusatzgebühren: Recht hohe Sollzinsen
    • Kreditkartenlimits: Individuelle Limits
    • Bonuspunkte & Extras: Reiseversicherung inklusive
    • Sicherheit: Mastercard SecureCode zum Schutz der Karteninhaber
  • 5. Testberichte zum Anbieter Advanzia Bank
  • 6. Fünf Fragen und Antworten zur Mastercard Gold
    • Wer kann die Mastercard Gold der Advanzia Bank beantragen?
    • Wie hoch ist der Verfügungsrahmen?
    • Wie hoch sind die Sollzinsen bei der Advanzia Bank?
    • Welche Kosten fallen für Auslandseinsätze an?
    • Welche Gebühren entstehen für Barabhebungen?

1. Mastercard Gold Erfahrungen: Pro und Contra im Überblick

  • Kostenlose Kontoführung
  • Keine Auslandseinsatzgebühren
  • Keine Gebühren für Bargeldanhebungen
  • Kostenlose Reiseversicherung inklusive
  • Hohe Sollzinsen ab 19,94 Prozent

In unserem Kreditkartentest konnte die Mastercard Gold der Advanzia Bank fast auf ganzer Linie überzeugen. So sind zahlreiche Leistungen vollkommen kostenlos. Dabei handelt es sich um die Kontoführung, um den Auslandseinsatz sowie um Bargeldabhebungen. Wer seine Reise zu mindestens 50 Prozent per Kreditkarte bezahlt, erhält außerdem ein kostenloses und umfangreiches Reiseversicherungspaket. Als negativer Aspekt des Kreditkartenangebots gehören die hohen Sollzinsen von 19,94 Prozent p.a. oder von 22,90 Prozent p.a. die anfallen, wenn sich der Kreditkarteninhaber für die Teilzahlungsfunktion entscheidet.

2. Die 10 wichtigsten Konditionen im Überblick

  • Kreditkartenangebot: Goldene Mastercard Kreditkarte
  • Jahresgebühren: Keine
  • Auslandseinsatzgebühren: Keine
  • Gebühren für Bargeldabhebungen: Keine
  • Guthabenzins: Nicht vorhanden
  • Kreditkartenextras: Kostenlose Reiseversicherung inklusive
  • Verfügungsrahmen: Wird individuell vereinbart
  • Sollzinsen: Barabhebungen: 22,90 Prozent p.a. Einkäufe: 19,94 Prozent p.a.
  • Sicherheit: Mastercard SecureCode zum Schutz der Karteninhaber
  • Boni und Prämien: keine Bonus- und Prämienangebote

2. Repräsentatives Kreditkartenbeispiel der Mastercard Gold

Bevor wir zu den Advanzia Bank Kreditkarte Erfahrungen kommen wollen wir uns ein Beispiel anschauen, das den Alltag mit der Karte ein wenig erklärt. Was bedeutet eigentlich für die Kartenbesitzer, dass die Kreditkarte fast ausschließlich kostenlos ist? Wie wirkt sich das im Alltag aus?

icon_2_ZielgruppeDer Unterschied wird bei der aktiven Nutzung der Kreditkarte deutlich. Wer beispielsweise in den Urlaub fährt und dabei ein Reiseziel außerhalb der Europäischen Union wählt, zahlt bei den meisten Kreditkartenanbietern für jeden Karteneinsatz eine Auslandseinsatzgebühr. Die Höhe dieser Gebühren hängt von dem Anbieter ab und liegt in der Regel zwischen 1 und 2 Prozent des Transaktionsbetrags. Wer also einen Betrag von 200 Euro mit Karte bezahlt, zahlt bis zu 4 Euro an Gebühren. So kann, je nach Häufigkeit der Kreditkartennutzung, eine nicht geringe Summe zusammenkommen.

Dieser Kostenpunkt entfällt bei der Mastercard Gold vollständig, egal wie oft der Kartenbesitzer die Karte nutzt. Das gleiche gilt auch bei Bargeldabhebungen. Während bei den meisten Kreditkartenanbietern auch hierbei Gebühren anfallen, müssen die Besitzer der Kreditkarte der Advanzia Bank keine Kosten tragen.

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 3. Unsere Erfahrungen im ausführlichen Advanzia Bank Test

Schauen wir uns nun die Kreditkarte ein wenig ausführlicher an. Welche Konditionen gelten und welche Kostenpunkte können entstehen? Wie sieht es mit den Extras aus und wird ein Bonusprogramm angeboten. Alle Antworten auf diese Fragen finden sich in nachfolgenden Advanzia Bank Kreditkarte Test.

Kreditkarten-Angebot: 35 Millionen Akzeptanzstellen weltweit

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Gebührenfreie Mastercard Gold bei der Advanzia Bank

icon_6_VergleichDas Kreditkartenangebot der Advanzia Bank beschränkt sich auf die goldene Mastercard, die wir einem Test unterziehen. Bei Mastercard handelt es sich neben Visa um eine der beiden größten Kreditkartengesellschaften der Welt. Die allererste Mastercard wurde im Jahr 1951 herausgegeben und in heutiger Zeit findet der Mastercard Kunde mehr als eine Million Bargeldabhebungsmöglichkeiten und kann bei einem der mehr als 35 Millionen Vertragsunternehmen zahlen, die mit Mastercard zusammenarbeiten.

Unser Advanzia Bank Kreditkarte Test hat gezeigt, dass es sich bei der angebotenen Kreditkarte um eine Mastercard handelt. Somit stehen dem Besitzer mehr als 35 Millionen Akzeptanzstellen und mehr als 1 Million Bargeldabhebungsmöglichkeiten auf der ganzen Welt zur Verfügung.

Kreditkarten-Konditionen: Vielzahl kostenloser Leistungen

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Attraktive Konditionen bei der Mastercard der Advanzia Bank

icon_17_KonditionenWas uns bei unseren Advanzia Bank Kreditkarte Erfahrungen direkt aufgefallen ist, ist die Tatsache, dass für fast alle Leistungen, die mit der Karte verbunden sind, keine Kosten anfallen. So gibt es beispielsweise keine Jahresgebühr, die für die Kontoführung berechnet wird. Weiterhin entstehen auch keine Kosten für das Abheben von Bargeld und auch für den Auslandseinsatz berechnet die Advanzia Bank keine Gebühren. Damit hat unsere Erfahrung ergeben, dass die Karte in puncto Kosten unschlagbar ist und es nicht viele Anbieter gibt, deren Kreditkarten mit diesen Konditionen mithalten können. In unserem Advanzia Bank Kreditkarte Test konnte die Mastercard Gold somit auf ganzer Linie überzeugen.

Mit der eigenen Kreditkarte kann die Advanzia Bank in unseren Erfahrungen überzeugen. Eine Jahresgebühr wird nicht berechnet und auch für den Auslandseinsatz sowie für Bargeldabhebungen fallen keinerlei Kosten an. Somit ist die Kreditkarte tatsächlich vollkommen gebührenfrei. Zumindest, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt werden.

Mögliche Zusatzgebühren: Recht hohe Sollzinsen

icon_7_GebuehrenAuch wenn die Kreditkarte der Advanzia Bank weitaus mehr kostenlose Leistungen vorweisen kann, als es bei den meisten anderen Kartenanbietern der Fall ist, ist doch nicht alles kostenlos. Bei der Nutzung des Kreditrahmens kann unter Umständen ein Sollzins anfallen und dieser ist im Vergleich sehr hoch. Wie hoch der Zins konkret ist, hängt davon ab, in welchem Zusammenhang der Kreditrahmen genutzt wird.

Wer Barabhebungen mit der Kreditkarte tätigt, zahlt 22,90 Prozent p.a. Bei Einkäufen sind es „nur“ 19,94 Prozent p.a. Der Zins wird ab dem Tag der Transaktion berechnet und wird nur dann fällig, wenn der in Anspruch genommene Betrag zum Zeitpunkt der Rückzahlung nicht vollständig beglichen wird. Die Kreditkarteninhaber haben nämlich die Möglichkeit, der Betrag, den sie genutzt haben, in Raten abzuzahlen und zwar bei Raten von mindestens 3 Prozent des Restbetrags.

Vor den Hintergrund dieser Erfahrungen können wir feststellen, dass die Mastercard Gold der Advanzia Bank tatsächlich komplett kostenlos genutzt werden kann und somit im Bereich der Konditionen und Kostenpunkte eine gute Bewertung von uns erhalten konnte.

Die allermeisten Leistungen sind bei der Mastercard Gold kostenlos. Die Ausnahme stellen dabei Sollzinsen dar, die fällig werden, wenn der Kreditkarteninhaber den Verfügungsrahmen nutzt und den Betrag nicht zum Fälligkeitszeitpunkt auf einmal begleicht. Die Höhe der Sollzinsen hängt davon ab, wie der Verfügungsrahmen in Anspruch genommen wurde und liegt entweder bei 22,90 Prozent oder 19,94 Prozent p.a.

CTA_Advanzia_Bank_MasterCardKreditkartenlimits: Individuelle Limits

icon_9_KuendigungWie unsere Erfahrungen gezeigt haben, gibt es keine allgemeingültige Regelung, was die Limits der Mastercard Gold angeht. Wer eine Kreditkarte bei der Advanzia Bank beantragt, erhält einen Limit, der sich nach der Bonität und nach dem Einkommen des Kartenbesitzers richtet. Dabei werden für Neukunden die Limits anfangs ein wenig niedriger angesetzt und können im Nachhinein erhöht werden. Einen entsprechenden Antrag auf Erhöhung der Limits können Karteninhaber über den persönlichen Mitgliedsbereich „meine.karte“ stellen und die Advanzia Bank entscheidet, ob der Anfrage zugestimmt wird.

Welches Kreditkartenlimit ein Kunde bei der Advanzia Bank erhält, kann nicht allgemeingültig beantwortet werden, die Höhe der gewährten Limits hängt vom Einkommen des Karteninhabers ab und davon, ob es sich um einen Neukunden handelt. Ein anfängliches Limit kann im Nachhinein erhöht werden.

Bonuspunkte & Extras: Reiseversicherung inklusive

icon_19_VersicherungenWir haben festgestellt, dass Besitzer der Mastercard Gold keine Bonuspunkte von der Advanzia Bank keine Bonuspunkte bei der Nutzung der Karte sammeln können und dadurch auch von keinen Prämien profitieren. Allerding erhalten die Besitzer der Mastercard Gold eine kostenlose Reiseversicherung inklusive und diese ist sehr umfangreich.

So sind beispielsweise bei einer Reise die persönlichen Besitztümer der Karteninhaber vor Schäden oder Verlust geschützt, es gilt ein medizinischer Notfallschutz und auch der Rücktransport bei Unfällen wird durch die Versicherung abgedeckt. Ein Privathaftpflichtversicherung ist im Paket ebenfalls enthalten sowie eine private Unfallversicherung und ein Reiserücktrittsschutz. Dier Reiseversicherung erhalten Karteninhaber, wenn sie mindestens 50 Prozent der Reisekosten mit dieser Kreditkarte bezahlen.

Ein Bonusprogramm wird seitens der Advanzia Bank nicht angeboten, dafür aber eine kostenlose und umfangreiche Reiseversicherung. Im Versicherungspaket sind zahlreiche Leistungen wie Privathaftpflicht-, Unfall- oder auch eine Reisegepäckversicherung enthalten.

Sicherheit: Mastercard SecureCode zum Schutz der Karteninhaber

icon_10_SicherheitFür den Schutz der eigenen Kunden wird bei der Advanzia Bank unter anderem auch die Mastercard SecureCode Technologie verwendet und diese gewährleistet, dass die Kreditkarte nur von dem eigentlichen Karteninhaber im Internet eingesetzt werden kann.  Dabei entstehen für den Karteninhaber keine zusätzlichen Kosten und die Anzahl der Händler, die an diesem Sicherheitsverfahren teilnehmen, erhöht sich stetig, sodass der Karteninhaber immer häufiger bei seinen Einkäufen von der zusätzlichen Sicherheit profitiert. Hinzu kommt die Tatsache, dass alle neuen Internetshops nur noch zugelassen werden, wenn sie diese Technologie unterstützen.

Um die Karten der Advanzia Bank Kunden vor Missbrauch zu sichern, wird die Mastercard SecureCode Technologie verwendet. Diese Technologie wird von immer mehr Online Shops unterstützt und soll sicherstellen, dass die Kreditkarte nur von dem Besitzer verwendet werden kann.

5. Testberichte zum Anbieter Advanzia Bank

Wie wir herausgefunden haben, konnte die Mastercard Gold der Advanzia Bank bereits einige Auszeichnungen erhalten. So wurde die Mastercard vom Handelsblatt beispielsweise zur besten Kreditkarte im Test gewählt und konnte sich gegen 20 Konkurrenten durchsetzen. Auch Börse Online war von diesem Angebot überzeugt und verlieh im eigenen Kreditkartentest der Mastercard den zweiten Platz.

CTA_Advanzia_Bank_MasterCard6. Fünf Fragen und Antworten zur Mastercard Gold

Wer kann die Mastercard Gold der Advanzia Bank beantragen?

Wer eine Kreditkarte der Advanzia Bank erhalten möchte, muss mindestens 18 Jahre alt sein und einen Wohnsitz in Deutschland haben. Eine ausreichende Bonität muss ebenfalls vorhanden sein, denn anderenfalls wird der Erhalt der Karte nicht gewährt.

Wie hoch ist der Verfügungsrahmen?

Wie hoch das Darlehen ist, das zusammen mit der Kreditkarte gewährt wird, hängt von der Bonität und dem Einkommen des Karteninhabers ab. Neukunden erhalten einen kleineren Verfügungsrahmen, der im Nachhinein auf Anfrage erhöht werden kann.

Wie hoch sind die Sollzinsen bei der Advanzia Bank?

Wer den Kreditrahmen nutzt und sich für die Teilzahlungsfunktion entscheidet, zahlt Sollzinsen, deren Höhe davon abhängt, auf welche Weise der Verfügungsrahmen genutzt wurde. Bei Barabhebungen werden Zinsen in Höhe von 22,90 Prozent p.a. erhoben und bei Einkäufen sind es 19,94 Prozent p.a.

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Die Produktpalette der Advanzia Bank

Welche Kosten fallen für Auslandseinsätze an?

Bei der Mastercard Gold der Advanzia Bank werden für den Einsatz im Ausland keinerlei Gebühren berechnet.

Welche Gebühren entstehen für Barabhebungen?

Auch für das Abheben von Bargeld berechnet die Advanzia Bank keine Gebühren für Kreditkarteninhaber.

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